銀行業再曝醜聞，支行行長設下30億驚天騙局！

今日最新消息，民生銀行北京分行航天橋支行行長涉嫌偽造產品，並以產品「讓利」轉讓的方式吸引該行私人銀行高凈值客戶，致使逾150名投資者被套，其他投資者和涉及金額還在統計中，估計涉及規模約30億元。

1百名投資者聯名上書

近日，上百名民生銀行航天橋支行的私人銀行客戶向媒體記者反映，4月13日，民生銀行北京航天橋支行行長張穎被公安機關帶走。公安經偵部門通知投資者去做筆錄時，該行鯨鑽高爾夫俱樂部的逾150名私人銀行客戶才得知——他們此前在該支行購買的保本保息理財產品，系支行行長張穎等人偽造。

多位投資者提供的產品資料顯示，這些私銀客戶購買的產品，在形式上，屬於從其他投資者處受讓民生銀行發行的尚未到期的理財產品，這些理財多數以「非凡」系列XX期命名（也包含其他名稱，比如一位投資者購買的產品名稱為「結構性存款H-1」）。

投資人表示，張穎及其他該行工作人員向他們推薦該產品時稱，該產品保本保息，由於「原投資人急於回款，願意放棄利息，一年期產品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當於年化8.4%的回報」。

而據我們的消息，民生銀行內部已經成立工作組，意欲協助警方調查，最大限度保護資金安全。而民生銀行航天橋支行日常業務正常開展。

2偶然詢問牽出30億虛假理財大案

據說，此次民生銀行虛假理財大案的曝光實屬偶然，是民生銀行的一位個人金融資產1000萬元以上的私人銀行客戶黃先生拍了一張該理財產品的照片，發給他在民生銀行北京分行的熟人，詢問這款又保本收益又高的理財產品，為什麼只有航天橋支行在賣，其他支行或渠道能否買到。

這樣一個不經意間的詢問，竟然暴露了一起數額巨大的騙局。民生銀行北京分行查詢發現，該行並未發行過這款理財產品，相關領導找到航天橋支行行長張穎，詢問情況后決定上報總行，最終由民生銀行總行向公安機關報案。

黃先生表示：「我們平時經常一起打球，都很熟。因為有人被公安機關通知帶上合同去做筆錄，才知道這款產品有問題。

黃先生表示，航天橋支行工作人員當時的解釋是，銀行有很多大客戶買了定期理財產品后，急需用錢，因為不到期不能贖回，就會犧牲一定的收益將產品轉讓出去。「這樣的說法很合理，為了流動性喪失一部分收益，又是保本理財，對我們來說又安全又划算。」

3明星行長為何鋌而走險？

值得注意的是，民生銀行航天橋支行擁有數百名私人銀行高端客戶，在業內也屬罕見。

民生航天橋支行財富俱樂部的微信公眾號2017年4月1日發布的消息稱：「航天橋支行的私人銀行客戶數達320餘人，是全國私銀客戶最多的支行。而他們的服務團隊，從主管行長到理財經理，平均年齡不到29歲。」

多名投資者反映：「航天橋支行是民生銀行的明星支行，張穎本人出生於1982年，畢業於人大金融系，此前在外資行工作，到民生工作后也是很受重視。她本人是實幹型，想做出一番事業。」

為何一個明星支行的支行長會選擇鋌而走險，偽造理財產品，把如此巨大的資金挪到銀行體系外？——這是投資人頗為不解的問題。同時，如此大額的資金最終去向何處，目前亦是謎團。

有投資者表示：「聽說張穎投資了一個地產基金項目。」不過，截至記者發稿，這一消息並未獲得民生銀行及公安機關證實。

投資者們在給監管部門的一份「緊急情況反映材料」中表示，2016-2017年期間，「我們通過民生銀行航天橋支行行長、副行長、理財經理強力推薦，在櫃檯內購買的『非凡資產管理保本理財產品』，並有一些購買文件為證。」

投資者認為，這些文件是由民生銀行出具並加蓋公章的，因此民生銀行有義務兌付本金及收益。

4「蘿蔔章」事件為何頻頻發生

近些年，銀行出現「蘿蔔章」的事件已堪稱是無獨有偶， 2013年5月30日，長春農商行與衡水銀行站前支行簽訂了一份《定向資產管理計劃受益權遠期轉讓協議》，其內容為長春農商行同意投資一項金額高達2.2億元的定向資產管理計劃，資管計劃委託的期限為2.5年，預期收益率為年化8%，而衡水銀行站前支行對該項目兜底。

但值得注意的是，時隔兩年之後，2015年6月30日，原定的信託計劃投資收益未能到賬，作為該資管計劃中的管理人——聯訊證券向資金方長春農商行立即發出了《風險提示函》，提示可能出現融資人無法支付利息及本金的違約風險。其後，兩者對簿公堂，此時，恆水銀行才發現，其貸款企業旭光實業集團更是涉及到多起偽造公章和騙貸案件。對於該筆交易，衡水銀行認為合同本身應該無效。

今年3月，平安銀行也因銷售飛單，一日收到15張罰單，其原因均是由於「私自銷售非平安銀行天津分行發售或代理髮售產品」,最終導致平安銀行天津紅橋支行和天津新技術產業園區支行因「私自銷售非平安銀行天津分行發售或代理髮售產品」分別被處罰50萬元和20萬元，除此之外，平安銀行13名員工接到天津銀監局罰單。其中兩人被重罰，一人被終身禁止從事銀行業工作，另一人則被禁止從事銀行業工作一年。其餘11人均被警告。

目前銀行理財規模已近30萬億元之巨，涉及千千萬萬老百姓的財富。但銀行的管理、內控卻未能跟上膨脹的理財。「飛單」即銀行違規代銷理財產品，在金融業並不罕見，經濟向好或行情看漲時，大家相安無事，若遇違約或難以兌現收益承諾，則銀行常會私下相商，息事寧人。

5監管機構有何作為

事實上，銀行的「蘿蔔章」以及「飛單」事件早已引起銀監會的注意，為規範銀行自有理財及代銷業務行為，有效治理誤導銷售、私售「飛單」等問題，今年3月30日，銀監會向銀行下發了《關於開展銷售專區「雙錄」實施情況專項評估檢查的通知》(47號文)，決定對銀行銷售專區「雙錄」實施情況開展專項評估檢查。

據47號文，相關檢查在5月底上報至銀監會消費者權益保護局，評估檢查將採取座談彙報、調閱資料、現場檢查等方法，採取定性考核方式，考核結果將分為優秀、合格、不合格三個等級。

而「雙錄」是指，銀行通過營業網點開展代銷業務時，需通過錄音錄像「雙錄」，記錄營銷推介、風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點銷售環節，以保障客戶權益。

除銀監會之外，業內律師則建議,投資者一旦發現遭遇「銀行飛單」,應該立即尋求專業人員的幫助,收集整理證據,然後和理財經理、產品營運方等協商解決,並向監管部門投訴和舉報。對於情況嚴重或涉嫌非法吸收公眾存款等犯罪行為的,應該向公安機關舉報,通過向法院提起民事訴訟挽回損失。

此前，上海交通大學凱原法學院副教授黃韜指出，從銀行到券商頻發的「蘿蔔章」案說明，近年來金融業務激勵有餘，而內控和監管卻不足。「銀行等金融機構與一般企業還不同，用章都有嚴格限制和規範，出現如此嚴重的問題，說明內部控制出了很大問題。」

「只不過，由於內控成本並不低，崗位分離，相互監督等，經辦部門或人員增多，不僅需要人力成本，也會犧牲一定效率，所以，有些機構的內控可能會虛化或者省略，流於形式，缺乏實質監督。」黃韜還指出，「如果領導層面可以一個人說了算，任意決定貸款給誰，下面的內控系統很容易失效。」

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