一個小污點引發的拒貸「血案」

今天，老友卡卡哭著來找我。

我記得前段時間他下定了決心要買房，這是要鬧哪出？

從他語無倫次的憤懣中，我大概知道了事情來龍去脈：

卡卡之前有這個銀行的兩張信用卡，前段時間他兩張卡分別刷了五千和八千兩筆，但是他還款的時候只把欠的總數一萬三還到了其中一張卡里，而另一張卻依舊欠著一筆錢……

於是，卡卡的逾期還款記錄就這麼華麗麗的誕生了，他自認為沒欠銀行錢，但是銀行卻認為他信用不合格，直接釀成了拒貸的「血案」。

卡卡說，他準備去找個中介「包裝」一下他的信用，這樣就不會有污點了。

我當場制止了他！

消除信用污點真不是道聽途說這麼簡單的！（嚴肅臉）

切記：逾期記錄本身不可人為更改

卡卡說的「包裝」這個事情本身就是違法的。

因為咱們的個人信用記錄是由「人民銀行徵信中心」統一管理的，一旦我們產生逾期或者未按約定還款的行為時，銀行這類的金融機構只是作為一個「中間人」把信息傳到徵信中心。

然後徵信中心自動把逾期信息記入你的個人信用記錄中，你的不良信用記錄就這樣誕生了，全程電腦自動操作，沒有人為的干預，所以根本不可能通過人為的操作來「包裝」。

而更重要的是，這種所謂「包裝」會直接套取你的個人信息！

比如身份證號、銀行卡號、消費記錄啥的，一旦信息被非法利用，後果可想而知……

有救：把「惡果」抑制在形成之前

不良信用記錄一旦形成，當然改不了，但是你可以控制在記錄上傳之前呀~

如果你能及時把到期未還的錢如數償還，向銀行求求情，這樣銀行或許不會立馬把你的欠款記錄上報。

你可以撥通銀行的客服電話，態度一定要禮貌中帶著「懊悔」，並把逾期的原因描述地「無奈而客觀」。（其實就是好好演戲……）

本君的一個老同學就在銀行的客服部當主管，她閑聊時提到過，如果原因客觀上能接受是可以酌情處理的~

比如，你沒收到銀行賬單，一定要說沒收到，而不是沒看到！

或者是表明這筆錢是用信用卡淘寶后申請的退款，你雖然沒花錢，但是退款在賬單日之後到的，你還是得還這筆錢，但是你不懂這個規則……

總之，只要能證明不是你主動犯錯的原因，都可以試試，但本君不能保證一定成功，畢竟這跟個人的談判能力掛鉤。

別慌：不良記錄5年後自動消除

如果掙扎無果，還是留下了記錄，無法更改的話，你唯一的選擇就是：

好好做人，等過了5年記錄就不在了。

本君沒糊弄你……《徵信業管理條例》明文規定過的：

也就是說你一旦發生逾期記錄后，所有人都要等5年，不良記錄才會被刪除，就算後來償還了欠款也是一樣。

在此本君要多說一句，千萬被因為有不良記錄就去銷卡，試圖毀屍滅跡。

一旦銷戶，那麼你的記錄就是長期存在了，因為沒有更新的數據去替代。

請一定要繼續良好使用信用卡，直到滿5年。

如果非要申請貸款，不妨換一家銀行

如果你像卡卡一樣走投無路，我建議他可以換一家銀行申請看看，因為不用的銀行對信用審核的要求也不一樣。

比如農行規定，「申請人在近兩年內連續三次有逾期記錄或累計達六次，則貸款申請不予通過」；

工行則要求，「一年不超過三次逾期，兩年不超過五次（但具體情況還要綜合考慮逾期時間長短）」；

民生銀行則「需綜合考慮逾期次數與金額大小」……

說來說去，最重要的還是你自己要保護好信用，不要輕視，畢竟「信用」威力無邊。

對了，想自己查詢下信用記錄的看官可以後台回復「信用」查看本君的手把手秘籍~

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遙祝 食用愉快~

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