深圳消委會「炮轟」證券開戶合同格式條款

我們與您一同關注消費生活

深圳市消委會近日公布9家在深營業的證券公司開戶協議中的不公平格式條款的整改的效果，4家證券公司全面進行了整改，但其他證券公司的整改情況依然存在部分問題。

• 從2017年1月開始，深圳市消委會陸續收到各證券公司整改情況的書面反饋函。

• 為確保各證券公司按時整改完畢，深圳市消委會於3月中下旬對未將整改情況書面反饋的證券公司發送《關於報送證券開戶合同不公平格式條款整改情況的通知》，要求限期將整改情況函復。

• 截止至4月中旬，深圳市消委會收到全部9家證券公司的書面整改情況反饋意見。

• 5月份，深圳市消委會根據2016年的調查、評議內容，組織法律專家對反饋意見進行了重新梳理，對修改的條款進行了統計並與修改前的條款進行了比照研究。各證券公司按照評議意見對合同條款進行了修改。

其中招商證券、國信證券、華西證券、國泰君安證券4家證券公司全面接受意見進行了整改，其他證券公司的整改情況依然存在部分問題。

就其他證券公司的整改情況依然存在部分問題，深圳市消委會提出如下意見：

1

關於開戶格式合同公示問題

中泰證券、招商證券、國信證券、華西證券、國泰君安證券等5家證券公司開戶合同已經在官網上進行公示；長江證券、平安證券在回復中稱已在官網進行公示，但在其官網上未查詢到；大通證券、民生證券未對開戶合同公示問題進行回應，在其官網上也未查到。

2

通知方式不合理問題

大通證券將原條款中對合同修改「以公告形式通知甲方」修改為「以公告形式通知甲方或由乙方以郵件方式通知甲方」。

深圳消委會認為大通證券公司的修改並不完全，因為本條款規定合同內容修改時應通知消費者，其內涵旨在保障證券消費者的知情權，進而實現證券消費者的同意權。

3

關於不當賦予經營者單方定價 、

單方調價的權利的問題

1

平安證券公司對消委會評議內容持異議態度，平安證券

公司認為公司不存在未經消費者同意單方變更服務套餐、調整後續業務辦理範圍及收費標準的情形，如果公司變更收費標準，對於新客戶，公司將按照法律法規的要求，履行有關備案及公告程序，告知投資者；對於老客戶，除非國家法律法規同意調整，否則公司沒有權利單方面變更，只能根據客戶要求執行相關業務流程后才能變更。

2

長江證券第十九條刪除了「向甲方支付客戶交易結算資金利息，並在甲方賬戶中自動划轉。」以及「甲方應繳納的交易傭金及其他服務費用的收取標準以乙方交易系統內的記載為準。」依舊保留「乙方有權依法制定上述傭金及其他服務費用的收費標準，並可根據市場狀況調整上述收費標準」。

深圳消委會認為，收費標準、服務套餐等內容屬於協議內容的重要組成部分，證券公司對傭金及其他服務費用的收取標準的調整，屬於對協議重大事項的變更。就條款內容而言，該條款規定「乙方有權依法制定上述傭金及其他服務費用的收費標準，並可根據市場狀況調整上述收費標準」，賦予了證券公司根據市場單方調價的權利，而市場是隨著供需的變化而變化的，有其不穩定性，這與合同雙方權利義務的相對穩定是背道而馳的。而且「根據市場狀況調整」的表述十分籠統，沒有明確的標準，證券公司可以任意解釋該條款；其次，即使國家法律法規統一調整，也並不意味著證券公司可以單方調整收費標準，因為這可能關係到新法與舊法的適用、公權力與合同私權利衝突等問題。

深圳消委會建議

證券公司繼續加大消費者權益保護力度，加強合同格式條款的清理整頓和修改完善工作。同時也提醒消費者加強法律意識，簽訂證券交易合同時，認真閱讀合同條款，發現問題及時向有關部門和 消委會投訴和反映。 深圳市消委會將持續監督證券領域，預防和減少利用不公平、不合理格式條款侵害證券消費者合法權益的情況發生，促進證券市場的健康與規範發展。