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「7分鐘理財」羅元裳:要讓金融教育同樣普惠

「7分鐘理財」CEO羅元裳

中新網7月18日電 《消費者金融素養調查分析報告(2017)》(以下簡稱《報告》)發布,這份共計18600個樣本的全面開展消費者金融素養問卷調查顯示,全國消費者金融素養指數平均分為63.71,屬於中等偏上水平。

從《報告》中可以看出,消費者認為自己最欠缺的金融知識,排在前五位的分別是股票基金投資、住房貸款、銀行理財產品、金融糾紛解決和債券投資知識,選擇上述金融知識的消費者佔比分別為 40.02%、28.06%、26.74%、25.25%和 22.62%。

對此「7分鐘理財」CEO羅元裳表示,大眾對理財產品一些基本的認知和分類上尚有欠缺。一部分人,還是容易受到金融騙局的蠱惑,缺乏辨別真假產品的能力。很多人在理財基礎知識上,還認知不足,比如收益率上,以為合同上寫了一個收益率,就認為一定可以拿到,沒意識到這個收益率可能是浮動的,這個收益率可能是達不到的,甚至會虧損本金,對風險的意識還是不足。

另外,《報告》中顯示,消費者金融素養問卷調查是一項應長期實施的基礎性、制度性工作,要將金融知識普及與金融態度、行為和技能提升並重,應重視低凈值人群,開展有針對性的金融知識普及工作,推進金融知識納入國民教育體系,實現金融知識普及抓早抓小。

「我們現在有幾萬用戶,我們通過採集眾多用戶的理財行為,也做過用戶金融知識方面的分析。」羅元裳解釋,「7分鐘理財」也一直重視國民金融教育,專門開設相關課程。其中,「大眾課程」把市面上所有的理財產品,進行風險和收益分類,告訴投資人具體某類產品可能拿到多少收益,可能造成多少虧損。「個性化的課程」會針對投資者持有的產品,以及期望收益率,進行一個個性化的梳理和建議。

《報告》還有一組數據:當消費者金融知識方面存在疑惑時,最常採取的行動是「向相關金融機構的員工諮詢」和「上網找資料」。有62.72%的消費者選擇了「向相關金融機構的員工諮詢」的方式,55.56%的消費者選擇了「上網找資料」的方式。

「我們一直堅持做大眾理財者的教育和金融服務,只要用戶有需求都可以來諮詢我們。」羅元裳表示,現在理財陷阱還是存在,而且投資人也要有風險意識。所以,「7分鐘理財」希望通過專業金融服務,幫助更多人,去找到更適合他的理財方式,幫他避開陷阱,降低風險,實現收益目標。

當投資人對收益和風險有了預期,接下來就需要糾正「投資行為」上的錯誤操作,比如「追漲殺跌」等,羅元裳解釋,這其中理財機器人就會起到作用,通過機器人確保數據的精確性、及時性,通過海量的數據計算,概率學的方法論,做出更加科學的判斷,翻倍提升服務效率。「這也是『7分鐘理財』會有機器人服務,同時也會有真人服務,通過這種模式我們可以更精準的了解並把握用戶的需求。」



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