通過房產抵押構建穩健回報，添米財富將引入100家優質房貸機構共同風控

添米財富創始人張祺

文 / 騰訊創業 鄭可君

自2007年6月，國內第一家P2P平台上線以來，網貸行業已經歷了10年的野蠻生長期。2012年之後，互聯網金融市場飛速發展，行業在經歷了跑路、洗牌、政策收緊等過渡期后，「監管」逐漸成為下一步發展的關鍵詞。

很多人將2017年稱為網貸行業的監管元年。今年2月，銀監會正式發布《網路借貸資金存管業務指引》，為網貸平台落地銀行資金存管明確了操作細則和要求。

近日，北京、上海、廣州、深圳、廈門陸續出台《網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法(徵求意見稿)》，其中，要求平台上的網路借貸資金，都需要委託銀行來進行清算管理，以此保障投資者安全。

據業界統計，截至今年6月底，市場上各類理財平台超過6000家，現在正常運營的僅剩餘2000家左右，而接入銀行存管系統的理財平台更是少之又少，只有300餘家，而添米財富就是其中之一。

近日，一站式理財服務平台添米財富對騰訊創業透露，在《徵求意見稿》發布后，添米財富已於今年5月正式與新網銀行就資金存管服務達成合作協議，並於 7月1日正式上線新網銀行資金存管系統，至此平台上的網路借貸資金，都將委託新網銀行來進行清算管理，保障投資者的資金安全。據騰訊創業了解，新網銀行由是新希望集團、小米集團、紅旗連鎖等股東共聯合發起成立，能夠為投資人建立存管賬戶。

那麼，資金安全后，如何保障投資人收益，以及找到優質借款人進行理財呢?

添米財富創始人張祺對我們表示，添米財富採用的互聯網資管模式聚焦非標金融資產(個人房產抵押及其衍生資產)，融合傳統標準金融資產(如：債券、基金、股票)，來構建穩健回報的投資組合服務。「房子在上海是最有保障的資產，用房子作為金融資產來做理財，風險是最低的。」

添米財富的資產主要聚焦於有房產和車輛抵押的債權，同時對抵押品進行嚴格審查，杜絕重複抵押或風險較高的債權。雖然這在業內不算創新的方式，但是從風控的角度出發，有抵押且抵押資產易變現的債權是比較優質的，同時也是相對比較稀缺的。

因此，添米財富的資產端服務通過以下鏈條進行切入：

1)用戶需要一定資金，通過個人房產抵押的方式在添米財富的平台上(或其他平台)進行借貸;

2)當前期資金不夠，用戶需求更多資金時，添米財富可以幫助用戶做墊資過橋借貸;

3)如果最終用戶無法還款，添米財富可以做不良資產處置，保障投資人收益。

上面這些業務模式，都可以幫助添米財富在交易過程中獲取利潤。

此外，添米財富還發布了一款名為「嘀嘀房貸」的App產品，降低優質資產的獲取成本。「嘀嘀房貸」面向房屋小貸中介從業者以及二手房中介人員，他們被統稱為「民間借貸員」，添米財富通過建立平台產品來解決民間信貸員和新興貸款機構的信息交流問題。

張祺認為，民間信貸員自行對接效率低， 大量業務線索被浪費，而新興的貸款機構缺乏優質的資產，「嘀嘀房貸」可以幫助添米進行更好的對接，提升信貸員的業務完成率，幫助貸款機構獲得更多優質資產，提高業務效率。借款方需要資金，進行房產抵押，由嘀嘀房貸進行轉單或墊資處理，形成業務鏈條，並在鏈條里通過多種交易消化訂單，最終形成完整的資金鏈。

此外，添米財富將投資者的資金按比例分散在所有資產中(目前平台擁有數十種資產，資產數量達兩百多個)，降低了單項資產違約對投資人造成的影響，充分有效地降低風險。正因為管理團隊的專業與謹慎，自成立至今，添米財富從未出現過資金安全事故。到今年9月13日，添米財富將迎來安全運營1000天。

添米財富創立於2014年7月，是一家銀行存管全合規的大眾投資理財平台。創始人兼CEO張祺是上海交通大學高級金融學院EMBA，具有3年證券行業從業經驗和11年公募基金行業從業經驗，在華安基金管理有限公司任董事總經理，管理資產超過1000億元人民幣，服務投資客戶超過600萬。發行了第一支海外QD基金、橫跨兩個交易所的黃金ETF等。

據騰訊創業了解，添米財富於2014年9月獲得險峰長青和德沃基金百萬級別天使輪融資;2014年底，獲得嘉興市政府「精英引領計劃」專項資金100萬;2015年7月，添米財富獲得熊貓資本千萬級A輪融資。