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錢盆網:如何提高投資理財能力增值財富

一、了解自己

沒錯,研究自己比研究他人,研究金錢更重要。我們最大的問題,就是對自己的了解遠遠沒有自己以為的多。

能賺錢不代表自己就能從錢中獲得享受,對金錢的態度其實是一件特別個人化的事情。大部分人也許可以做到正確衡量各種資源的時間價值、卻往往對自己的時間成本毫不在意,對自己的收益偏好毫無概念。

這種能力需要建立在深刻了解自己的身體和心理的基礎之上;同樣的資金、時間,由於掌握信息的差異,對自己來說,用在哪裡最值得,用在哪裡對當下、對未來的效用最大,都是需要反覆摸索和實踐的。窮人往往把「錢」看的太「值錢」,把「錢」以外的資源,例如自己的時間,看得太不值錢。

很多人喜歡把賺錢、理財、投資混為一談,其實這是三件性質完全不同的事情,所需要點亮的技能樹也不盡相同。就我的觀察,會賺錢的人不一定會理財;會理財和會投資也是完全兩碼事,會投資的人你若讓他憑自己做生意,很可能虧的一塌糊塗。自己到底最適合做哪一樣,也需要摸索。

很多人對創業有著各種不切實際的幻想,明明是個不夠自律、厭惡繁瑣的人,非要去做生產型企業,殊不知這可以算是最繁瑣的一種商業模式,從原料供應,採購,生產,庫存,物流,銷售,每一個環節都不能出錯,毛利潤率又低,必須鑽到每一個細節中去扣成本,可以說一步走錯滿盤皆輸。對自己不了解,花下去的人生成本是無法挽回的。

二、防騙意識

這裡的「騙子」是廣義的,泛指一切出於零和動機打你主意的、想從你這裡榨取資源的人。防騙意識的培養,應該貫穿在人生的始終。

投資本身,首先一定是一件反常識的事情,不然有錢人不會在人口比例中佔少數。對於投資,其零和性要比賺錢大得多,所以有時候不止要看到趨勢,還要評估周圍其他人是否也看到了這個趨勢,更要考慮到周圍人是否知道自己知道對方知道。

如果說賺錢還是人和外物之間的事,那投資就一定是人和其他人之間的遊戲,更加複雜詭異,不僅要防馬路上的騙子、簡訊里的騙子,更要防資本市場的騙子,偽裝成「創業家」的騙子、偽裝成「好企業」的騙子、偽裝成「合伙人」、「好朋友」的騙子、偽裝成「情人」、「伴侶」的騙子、甚至是偽裝成「養老金」、「社會福利保障」的騙子。

怎麼閱讀財務報告,怎樣判斷信息的真實性,知道怎麼查一個生意夥伴的誠信水平;這些東西之重要,可以說分分鐘能讓你半生心血付之東流。但可惜這些東西對於普通人家的孩子,極少有地方系統的學習,只能靠自己一筆一筆「學費」去交。

三、ROE思維

如果從財務上來解釋這一點,那就是ROE(股本回報率)= 利潤率*周轉率*財務槓桿比率。

注意這三者是乘數關係,所以利潤為負的情況下,你的失敗也會被這個放大器給放大。但即便如此,所有賺了大錢的人,幾乎沒有不用到槓桿的,敢下注本來就是企業家精神的一部分。

我在之前的回答里說過,窮人是手裡有多少資源才敢做大事情,富人是先想到要做多大事才開始考慮要如何籌措資源。熟練運用財務槓桿的前提,就是敢於去動「本不屬於自己」的資源的意識,或者說的再直白一些,敢去借別人手裡的資源來為我所用。

巴菲特扣除槓桿的收益率不過13%左右。被自己有限的資源所限制,說明自己無法掌控資源的流向,依然只是資源的奴隸。

再談一下周轉率。即使是低利潤,只要有高周轉率一樣可以在短期內獲得發展。比如很多人排隊的綠茶和外婆家,菜價便宜但翻台率高。當利潤很微的時候,提高周轉率依然可以提升ROE。

賣珠寶和賣烤串哪個賺錢呢?很難定論。珠寶的單品利潤算下來可能比較高,但周轉率太低。反之,烤串利潤率低但周轉率要大大增高。假設同樣的資金投入賣珠寶和賣烤串,並且假設珠寶3個月一個資金回籠的周期(從生產到物流到銷售),烤串一天一個周期(從生產到銷售),那麼在假設兩者都可以銷售出去的情況下,也許賣烤串比賣珠寶更賺。

此外,中間型行業和智力型行業通常有望達到更高的ROE,主要是因為資產較輕的關係。

過去我們小時候學校所提供的教育和家庭教育,對於以上怎樣和錢打交道的知識可謂一片空白。大部分的家長和老師自己也不懂這些東西。既然自己一輩子也沒活明白,那就更不用說教會下一代了。這樣導致的社會差距只會進一步擴大。

文章摘錄:錢盆網小軒



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