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投資人需注意:創業騙局的四大新特徵

投資人需注意:創業騙局的四大新特徵

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如果說傳銷騙局傷害更多的是普通家庭,商業騙局則給創業群體造成了惡劣的影響,在當前創業大潮之下,無論是創業者還是投資人都應該擦亮眼睛,辨認清楚創業騙局。

創業騙局的四大新特徵

高科技和冷門行業居多

大部分創業騙局騙子採取的策略是從冷門高科技行業入手,在該領域編造一個虛假的創業項目參加融資活動,比如常見的納米技術,3D技術,生物醫藥等大眾認知較少的行業,同時對大部分投資人來說,因為這些行業需要較高的專業性同時也帶有一定的創業性,所以很難準確判斷投資價值,在騙子經過一系列專業辭彙的偽裝后,投資者馬上就會掉入陷阱,被騙取投資資金。

專業知識缺乏

一般情況下,創業項目通常是創業者在自己經過多年經驗累積和具備豐富專業知識的領域創業,而騙子項目卻通常是臨時組建的項目,著重於了解項目表面的宣傳性策略,但對領域內的深入專業問題卻不清楚,只有一知半解。

這時投資人就需要在投資時保持足夠耐心,對該項目行業進行一個深入全面的研究,然後再和創業者進行溝通,以查看其專業程度,如果創業者的專業程度尚不如投資者,投資者就要謹慎投資了。

較少考慮資源需求

對真實創業者來說,融資並不僅僅是從投資人手中獲取企業發展資金,更重要的一環是投資人可以為創業者帶來較多的資源,以幫助企業順利發展,而騙子創業者基本或很少考慮對投資人進行投資資源的要求,更不會有在一定條件下選擇篩選投資人,而只是有投資人願意投資就可以,其目的是為了最終騙取投資資金。

騙子創業者通常在融資路演中會拿出精美製作的商業計劃書,但計劃書的內容卻有很大的一部分是其宣傳其項目的優勢在哪,以及需要投資的必要性和緊急性,對於項目自身介紹和團隊要素的重要內容卻介紹很少,而且重點是讓投資人的注意力轉移到其投資所能帶來的高額回報上面,並且出讓股權的比例也比正常的要高上許多。

創始人頻繁參與沙龍聚會

騙子創業項目通常會有大量的時間來參與線下舉辦的各種投資人的沙龍聚會活動,因為本身並沒有實際項目在運營,但正常的創業者創業階段都會異常忙碌,根本不會有時間參與大量的融資沙龍活動,只會在需要融資時去參加有選擇性的必要融資活動。

因此如果投資人經常在投資路演中發現同一個創業者,那很有可能是創業騙局。

投資人必看的十大經典金融騙局

日前多家媒體紛紛報道,一個名為IGOFX的外匯平台,把自己包裝成一家來自紐西蘭的外匯公司,宣稱投資只要100美元起步,不設上限,根據投資額分為不同級別。會員把資金通過IGOFX的系統託管給操盤手,收益的70%屬於投資人,操盤手拿走20%,而剩下的10%則付給四個級別的介紹人,級別越高,收益越高。就這樣打著「躺著賺美金」的口號,加上每星期的派息舉動及「人拉人,獲獎勵」的金字塔系統,短短半年招收了40萬名會員,近期突然宣布崩盤,捲走約300億元。很多投資者血本無歸,有人甚至絕望自殺。

事實上這個IGOFX外匯平台只是弄了個申請簡單、監管寬鬆的萬那杜的牌照,投資者的錢,根本就沒有參與到真正的外匯大盤交易,IGOFX只是開出假單欺騙投資者。

騙局的共同點都是做局者以高收益誘惑受騙人投資,但實際上並沒有發起任何實質性的項目,而是用後來的投資者的資金支付前期投資者的利息。一旦沒有新的資金流入,或者新投入的資金不足以支付前人的利息時,騙局就會被引爆。

我們梳理了去年以來的十大金融詐騙案例,試圖讓投資者看清楚華麗外衣下醜陋不堪的騙局。

1、E租寶

曾在諸多電視台上打過廣告,一年半內非法吸收資金700多億元,受害投資人遍布全國31個省市區的互聯網金融平台e租寶是一個讓人記憶猶新的龐氏騙局。

2014年6月至2015年12月,安徽鈺誠控股集團、鈺誠國際控股集團在其建立的「e租寶」「芝麻金融」互聯網平台上,通過發布虛假借款項目,利用高額回報(e租寶項目的年化收益率普遍在14%左右,遠遠高於融資租賃行業8%左右的年化收益率)的誘惑,虛構融資租賃項目,採用借新還舊、自我擔保等方式非法集資,吸收資金762億餘元,涉及投資人1150餘名。

而和其它騙局類似,e租寶也利用新投資者的資金來填補舊投資者的利息收益,給投資者一種短時期內實現高回報的假象。然而一旦沒有了新的資金投入,他們的資金鏈就會斷裂,騙局就被揭穿了。

2、巴鐵項目

北京華贏凱來資產管理有限公司,在過去的一年裡,因"巴鐵"而名聲大振。僅有國小學歷的「民間發明人」宋有洲設計的「新型交通工具」被華贏集團董事長白志明買下,並改名為「巴鐵」。彼時白志明公司主營的P2P理財正迎來倒閉潮。白志明看中巴鐵項目很適合「PPP模式」,於是華贏公司設立了「巴鐵基金」,借著政府背書項目的由頭,以12%年化收益率的高息吸收民間資金,再拆東牆補西牆,用新吸收的資金來支付前面投資人的收益。最終資金鏈斷裂,白志明卷錢跑路。

在七年時間內,華贏共非法集資48億元,涉及「投資者」4萬多人。2017年7月2日,警方抓獲白志明等32名犯罪嫌疑人並依法刑事拘留。

3、上海「中晉系」

中晉系」發生崩盤,據說是由美女程明在朋友圈赤裸裸地炫富而引發的。

上海警方表示,經查,自2012年7月起,以徐勤為實際控制人的「中晉系」公司先後在上海市及外省市投資註冊50餘家子公司,並控制100餘家有限合夥企業,租賃高檔商務樓和雇傭大量業務員,通過網上宣傳、線下推廣等方式,利用虛假業務、關聯交易、虛增業績等手段騙取投資人信任,並以「中晉合伙人計劃」的名義變相承諾高額年化收益,向不特定公眾大肆非法吸收資金。

據公開資料顯示,截至2016年2月10日,中晉合伙人的投資總額已突破340億元,涉及總人次超過13萬,其中60歲以上投資人就超過2萬。

4、興麟系65個地市圈錢10.3億 房產中介崩塌

日前,寧夏回族自治區銀川市中級人民法院對「興麟系」合同詐騙案一審公開宣判,吳秉麟、劉愛平、盧金磊等3名首要分子被判無期徒刑,另有30人被判處不同刑罰。至此,這一波及全國25個省市區、涉案金額超10億元的房屋中介詐騙案告一段落。

「興麟系」公司將其業務分為A、B、C三類。A、B類指能夠正常辦理的中介業務。C類專指沒有房產證、正常渠道根本無法交易的二手房。而「興麟系」公司正是通過大量招攬所謂「C類業務」,騙取客戶首付款。不僅如此,興麟房產收取首付款后,往往會以正在做貸款、銀行下班了、公司領導不在等種種理由故意拖時間,等到交易徹底沒戲了,購房者很難追回首付款。

5、泛亞

泛亞全稱「昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司」,曾號稱全球最大的稀有金屬交易所,也是國內客戶資產管理規模最大的現貨交易所。

2011年成立后4年間迅速擴張,至少22萬投資者被吸引參與,涉及資金達400多億元,並在2015年泛亞爆發大面積兌付危機。

2016年6月30日公安機關依法對泛亞有色實際控制人單九良等20名主要犯罪嫌疑人移送昆明市檢察機關審查起訴。2016年8月1日,雲南省昆明市公安局發布消息:昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司及其關聯公司、高管人員因涉嫌非法集資,已有20名主要犯罪嫌疑人移送檢方審查起訴。

在泛亞事件中不僅有宋鴻兵因為泛亞站台被打,知名經濟學家郎咸平、茅於軾、吳法天等都為泛亞站過台。

6、望洲財富

2016年4月,望洲財富暴雷,望洲集團、望洲財富董事長楊衛國失聯被曝失聯,且預計捲款約10億元。

望洲集團覆蓋多領域的關聯公司,共搭建四層架構,公司數量多達96家,其中多數公司的股東、法人代表均為楊衛國一人。其中,公司數量最多的金融J塊涉及領域包括支付、眾籌、資產管理、投資、融資租賃等。

楊衛國當過5年高中數學老師、靠自學計算機獲得人生第一桶金、曾掌控數十億資金,卻租房住、坐捷運、請員工吃黃燜雞米飯。郎咸平曾為望洲財富站台。

楊衛國於10月28日以「非法吸收公眾存款」罪被移送杭州檢,除審計報告外,其它都已偵查終結,共有5人被起訴。根據公告,此案未兌付本金約27億元左右,債權人約13400人。

7、大大集團

2012年11月11日,「山東濟寧職業技術學院團委副書記」艷照門事件刷爆網路。艷照門男主角馬申科被帶走。

三年後,2015年12月22日,上海大大集團涉嫌非法集資被立案調查,凍結其資金1億多元,涉嫌兌付資金40億元,大大集團董事長被帶走。此人正是當年艷照門男主角馬申科。

目前大大集團案件仍在審理。

8、京金聯

京金聯成立於2014年,這家平台的套路層出不窮:不僅靠著「偽國資」中農高科粉飾公司背景,又涉嫌虛假投資王寶強新電影《大鬧天竺》忽悠投資人,此外還以第三方支付升級為理由蒙蔽員工。目前京金聯網貸平台跑路一事,涉及上萬人,涉案金額數十億元。由於涉嫌非法吸收公眾存款,目前已在8個城市立案,京金聯創始人王燦被警方逮捕拘留。

9、鑫琦資產

高調請來皇阿瑪張鐵林做代言的鑫琦資產爆發兌付危機,僅上海涉及金額就超過19億元,涉及數千人。2016年2月19日,陷入兌付風波中的鑫琦資產以董事長賈喚琦的名義發布致客戶公開信,承認出現兌付危機。

公司向投資人提供了解決方案,「以房抵債」,也就是用鄭州、秦皇島和海南的商用樓和住宅樓、停車位,以8.5折的價格置換投資額。就是如果投資了85萬元可以置換100萬的房產。據了解,這些所謂的房產都是滯銷的爛尾樓,等於投資者變相在為開發商消化庫存。

10. 炳恆集團

炳恆於2016年5月份被曝出現兌付危機,隨後10月31日,炳恆集團發布公告:基於人道主義,公司將盡量保證綠色通道兌付,綠色通道兌付資金將由公司發起員工捐款等方式募集,募集所得資金專項用於綠色通道兌付,不用於其他客戶的兌付。

炳恆集團不僅曾高調在700多個銀行網點投放廣告,還深度參與娛樂活動的廣告投放。曾贊助東方衛視的節目《金星秀》、《2015姜昆相聲巡演-上海站》、「BIGBANG 2015 WORLD TOUR 」。

「投資」、「眾籌」、「新資本」、「原始股」、「致富夢想」……一場又一場推廣,一場又一場活動,不斷演繹成新的金融騙局。

金融詐騙現在幾乎已經涉及了金融業的所有領域,而所有的金融騙局都有一個典型的特徵,就是高息,而其背後的本質則是人性的貪婪!

值得提醒的是,貴金屬、證券、期貨等各種交易,目前在國內都只能在八家經國務院批准的交易所內進行,其他都是非官方平台,不是和客戶對賭,就是黑平台,或是模擬交易系統,投資血汗錢還請慎重。

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