信用卡逾期莫慌 專家告訴你如何應對

我們每一個人都知曉「欠債還錢、天經地義」的說法，而我們在使用信用卡進行消費之後，也就必須承擔還款的義務。而一旦信用卡逾期，即便不構成刑事犯罪，亦將對個人生活造成極大的困擾，對於因經營不善導致無力還款的，要及時與銀行溝通，避免被誤認為詐騙，而導致承擔刑事責任，因此在自己能負擔的範圍內，理性使用信用卡。

1、信用卡逾期，何為逾期——

《銀行卡行業自律公約》，其中規定，最多延遲3天，還款差額10元以內，將不再收取罰息。《公約》規定，銀行為持卡人提供容時服務，在到期還款日之前至少3天通過簡訊、電子郵件等進行還款提醒，並且提供至少3天還款期限。也就是說，在規定的還款日過後的3天內，持卡人還了錢，銀行都應該視為全額同期還款，不得罰息。注意：3天指的是自然日，不是工作日。

銀行還為持卡人提供容差服務，即持卡人當期發生不足額還款，並且未還款額小於或等於一定金額(至少為等值人民幣10元)，應該視為持卡人全額還款。

2、信用卡逾期后銀行通常會怎麼做—

①簡訊催收

主要針對早期持卡人出現的逾期還款行為，一般為逾期7到15天，簡訊主要起提醒功能。

②電話催收

主要針對超過30天且超過一個賬單期以上的逾期行為，進行電話提醒還款。

③上門催收

主要針對超過90天以上逾期，銀行會安排催收人員到持卡人居住或工作地址上門催繳還款。

④法院起訴

主要針對超過半年以上逾期，銀行會向法院申請，要求對持卡人進行起訴還款。

⑤外包催收

主要針對超過1年以上逾期，銀行會將逾期資金進行打包，折價給外包催收公司，負責進行逾期欠款催繳。

3、信用卡逾期的後果是什麼——

有的人信用卡透支后惡意欠款，甚至註銷信用卡，以為銀行也找不到自己。有這種想法的人要小心了！如果惡意逾期不還，不但貸款買房買車受限制，出國、找工作都會受影響，配偶的信用也可能受到影響。

刑法關於信用卡犯罪有這樣的規定：超過規定限額或期限透支，並且發卡行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，定性為惡意透支。惡意透支1萬以上10萬以下，認定為數額較大，處5年以下有期徒刑或拘役；10萬到100萬，數額巨大，處5年以上10年以下徒刑。

4、信用卡逾期要坐牢嗎——

銀行起訴后，法院會依法判決，若是銀行走了刑事程序，而你又惡意透支達到一定數額，很有可能就要坐牢了。

5、信用卡逾期有什麼補救辦法——

①最好繼續使用這張卡

逾期后，最好的辦法就是繼續使用這張卡片，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，一般24個月後就會產生新的信用記錄這樣記錄刷新后個人信貸等等都不會受到影響。

②千萬不要跑路

長期逾期，信用卡會利滾利並且還有高額滯納金，如果跑路，銀行會認定你惡意透支，會報警。

③無力還款需及時說明

如果因為失業或者疾病導致無力按時還款，在最後還款期限到來之前，陳述自己經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，可以申請延遲還款和利息優惠。

④最好全額還款並說明

如果由於平時的大意導致忘記還款，發現逾期后一定要儘快全額還款，最好是全額，因為全額還款后打電話給銀行說明並非惡意欠款請求消除逾期記錄勝算最大。

6、信用卡逾期不良信用記錄什麼時候會消除——

①通過個人信用異議申請消除不良信用記錄

由於系統問題或是其他原因，非本人，非惡意欠款的，可以通過個人信用異議消除不良信用記錄。修改申請15個工作日即可辦。異議申請需要本人或者委託他人到人民銀行徵信中心、或者到所在地的人民銀行、或者是商業銀行提出。徵信中心或者是商業銀行在接收到異議申請后，會立即進行核查。如果發現錯誤會及時更正，並在15個工作日內給予答覆。到規定的15個工作日後，可以到當地的人民銀行領取回復函。

②一般情況下，五年後才會消除

《徵信業管理條例》第三章第16條規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，徵信機構應當予以記載。