橫空出世的網聯究竟是怎麼回事？

最近，央媽出新招，停止了對第三方支付平台的放養模式，建立了一個集中管理網路支付平台的機構「網聯」。

央行規定所有網路支付平台接入「網聯」的時間不能晚於2017年10月15日。明確要求非銀支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理，並給出了最終時間：2018年6月30日。

所以，今後包括微信支付寶在內的網路支付都得通過"網聯"來完成，那消費者會不會被徵收相應的手續費用呢？

什麼是網聯？

網聯由央行牽頭設立，受央行監管，為非銀行支付機構提供一個統一的獨立清算平台 。清算對象包括支付寶、財付通、微信支付等非銀行第三方支付機構。直白點說，今後第三方支付機構的線上支付通道不再直接對接銀行而是通過網聯與各家銀行對接，網聯在其中起著中間通道的作用。

為什麼要搞「網聯」

主要目的就是為了對第三方支付平台進行監管

因為支付寶等第三方支付機構行使了只有央行才能行使的「跨行清算」職能，在這個過程中是不通過央行的，從而銀行、央行是無法具體掌握具體交易信息，無法掌握準確的資金流向，這給金融監管、金融數據分析等央行的各項金融工作帶來很大困難。更加危險的是，不通過銀行，對消費者而言也是缺少了一種保障，不法分子也有機可乘，進行盜取資金進行詐騙等行為。

「網聯」帶來的效應

對第三方支付機構

「客戶備付金」流失

網購時我們會支付貨款，這筆錢在你確認收貨之前，會一直存放在支付機構的賬戶上，這就是所謂的客戶備付金。

央行啟動網聯后，消費者先把20%左右的備付金交過來，以後慢慢交完全部，每家機構也不能開那麼多備付金收付賬戶了，統一交到相應的「網聯」賬戶中。

議價權減少

以前支付寶等第三方支付平台靠著高額備付金可以將錢存入多家銀行和不同銀行談判，爭取地板價。現在只能在「網聯」開戶，談判空間變窄。

對銀行

用戶交易信息有可能返回銀行

在原來的交易模式下，支付機構保留用戶交易信息，並沒有返回銀行。現在網聯可以獲取用戶交易信息，銀行有望從網聯拿到交易數據。

利好中小銀行

他們不用花費巨大成本去接兩邊多家支付機構，只要接入網聯，就可以服務好自己銀行的用戶。

原先的第三方支付流程

網聯出現后的第三方支付流程

對用戶

交易手續費更低，支付體驗更好，會激發更加方便的支付方式產生。對於前段用戶的使用並沒有影響，大家仍然可以放心網購。

對銀聯

在「網聯」沒出現之前，銀聯是國內唯一的銀行清算機構，「網聯」出現后，清算市場將由銀聯一家獨大變為多頭競爭。

這樣對比看來，「網聯」的出現對於各方來說都是一件好事兒。