中鼎鵬小知識：貸款買房，收入證明怎麼開，不夠怎麼辦？

只有在申請商業貸款買房時，需要開具收入證明。申請公積金貸款，不需要提供收入證明。

申請商業貸款買房，收入證明中的月收入必須覆蓋月供的兩倍，並且需要填寫公司人力部座機、加蓋單位的公章或人力章。

貸款買房，收入證明怎麼開，不夠怎麼辦?

一、收入證明怎麼開?

1.有工作單位的：

1)開收入證明要注意格式，必要的內容不能少。

2)開收入證明必須要蓋單位公章或人事章，複印的收入證明是無效的。

3)填寫所在公司人力部的座機。

收入證明怎麼開

單位開設的個人收入證明應該包含：月均(或年均)收入、單位公章以及個人基本信息等內容。

4)年收入應為一年內的包括基本工資、獎金、福利等總和，並扣除個人所得稅、保險金等。如果開具的是稅前收入的話，則需要減除個人所得稅後再計為月均收入，減除后的收入必須滿足月供加負債的兩倍以上。銀行一般會要求借款人提供的月收入是其月還款與其他負債之和的兩倍以上。如果您有債券、銀行存款、車輛購置憑證、個人所得稅證明等額外的資產證明，可以向銀行提供，這樣可以增加你的貸款資質，對批貸有幫助。

2.沒有工作單位的：

1)私營業主：收入證明要正常開，只是需要客戶同時提供公司資料(營業執照正副本、組織機構代碼證、稅務登記證、對公賬戶近半年流水等)

2)自由職業者，如果有存款，可以提供存款證明;如果沒有，要前往有收入進賬的銀行辦理流水單，流水單可以證明你有持續收入。

二、收入證明不夠怎麼辦?

申請商業貸款收入證明不夠時，可以向銀行提供兼職收入、親屬擔保、與他人共借，也可以申請接力貸。

1.兼職收入

目前很多銀行都認可兼職收入，但法律法規有規定不允許兼職的職業除外，如國企單位職工、軍人、公務員。部分銀行還設定了兼職收入不能超主收入50%的限定，例如：郵政儲蓄銀行。除此之外，各個銀行對兼職流水的要求不同：北京農商銀行要求借款人提供半年內的兼職收入流水;交通銀行則表示，兼職收入較高的，需要提供流水。

值得注意的是，有些銀行一般情況下不認可兼職收入，例如：光大銀行。

2.親屬擔保

借款人與擔保人對貸款都要承擔還款責任，當借款人沒有按照借款合同還款時，擔保人必須承擔擔保責任(擔保範圍內)。現在很多銀行可以接受貸款擔保方式，但是對擔保人和借款人之間的關係會有較嚴格的要求。

例如：工商銀行、平安銀行接受直系親屬間的擔保，比較特殊的是平安銀行還接受配偶直系親屬的擔保。

3.與他人共借

如果借款人的收入證明低於月供，則可以與他人共借。值得注意的是：並不是所有人都可以做你的共同借款人，各個銀行對共借人的要求有一定的差異。

例如：渤海銀行、民生銀行都要求，借款人與共借人之間是直系親屬關係;光大銀行則接受男女朋友關係共借。

三、哪種收入證明是虛假的?有什麼風險?

虛假收入證明是指用人單位為本單位員工或非本單位人員出具與實際情況不符的收入證明。

1.什麼樣的收入證明是虛假的：

1)用人單位為本單位員工出具收入證明比實際收入高的;

2)用人單位為本單位員工出具收入證明比實際收入低的;

3)借款人非該單位員工的。

2.開虛假收入證明有什麼風險?

虛假的「收入證明」會給購房者自己帶來巨大的風險：

1)可能會在銀行審核時被發現，購房者無法貸款就面臨違約。

2)收入證明比實際收入高的話，會造成自身還款壓力較大，甚至可能導致借款人無法按時支付月供。因為這個原因導致的逾期和欠款後果，只能由購房者自己承擔。

2)貸款買房開虛假收入證明，後期銀行能以合同信息不實為理由要求撤銷貸款合同。

收入證明不足的情況下，銀行還會參考家庭的一些其他資產，如：大額存款、債券、房產等。

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