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房貸還款方式有哪些?選對方式更省錢!

房貸還款方式有哪些?選對方式更省錢!

買子貸款是大部分人的選擇,但是還款的方式有多種,我們向銀行貸款買房該選擇哪種還款方式呢,不同的人適合不同的還款方式,哪一種更適合自己呢?看看下面的這些知識吧,看看哪一種更划算。

房貸還款方式有哪些

向銀行貸款買房需要選擇還款方式,不同的還款方式適合不同人群,不妨來看看哪種方式更划算,更對你的胃口。

(一)等額本息:等額本息還款法,即貸款客戶每月以相等的金額償還貸款本息,又稱等額法。等額本息的每月還款數額一樣,客戶還款簡單方便。這種方式適用於現期收入少,預期收入將穩定增加的借款人,或預算清晰的人士和收入穩定的人士。

(二)等額本金:等額本金還款法,即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減,還款額逐月遞減。若要提前還貸,這種方式不僅歸還的本金多,利息也少。適用於現在收入處於高峰期的人士,特別是預期以後收入會減少或是家庭經濟負擔會加重的。

(三)等額遞增:以等額本息為基礎,每次間隔固定時間,還款額便增加一個固定金額的還款方式。此種還款方式適用於當前收入較低,但收入曲線呈上升趨勢的年輕客戶。

(四)等額遞減:以等額本息為基礎,每次間隔固定時間,還款額減少一個固定金額的還款方式。此種還款方式本金歸還較快,相對可減少貸款利息支出,適用於當前收入較高,或有一定積蓄可用於快速還貸的客戶。

(五)按期付息,按期還本:按一間隔期(還本間隔)等額償還貸款本金,再按另一間隔期(還息間隔)定期結息,如每三個月償還一次貸款本金,每月償還貸款利息。

(六)到期還本:在整個貸款期間不歸還任何本金,在貸款到期日一次全部還清貸款本金。貸款利息可按月、按季或到期償還,也可在貸款到期日一次性償還。本方式適用於期限12月(含)以內的貸款。

需要提醒的是,上述的還款方式並不是都能隨意選擇的。目前,大部分銀行只提供等額本息、等額本金和到期還本三種方式,但也有個別銀行允許有更多的選擇,借款人事先不妨仔細了解一下。

各種還款方式綜合評比

等額本息還款

這是目前最為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

但是,它也有缺陷,由於利息不會隨本金數額歸還而減少,銀行資金占用時間長,還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。

等額本金還款

使用等額本金還款,開始時每月負擔比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差可能達千元。但是,隨著時間推移,還款負擔逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高,但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上,很多中年以上的人群,經過一斷時間事業打拚,有一定的經濟基礎,考慮到年紀漸長,收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進行還款。

等額遞增和等額遞減

這兩種還款方式,沒有本質上的差異。作為目前幾大銀行的主推方式,它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進行了細化分割,每個分割單位中,還款方式等同於等額本息。區別在於,每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或者等額遞減。

等額遞增方式適合目前還款能力較弱,但是,已經預期到未來會逐步增加的人群。很多年輕人需要買房,並且工作業績不錯,雖然目前的收入負擔房貸較困難,但是考慮到未來升遷后的收入大幅增加,可以採用等額遞增還款。相反,如果預計到收入將減少,或者目前經濟很寬裕,可以選擇等額遞減。

按期付息還本

這個方式適用於收入不穩定人群,目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態決定了當月的收入情況,把一個月的壓力分攤進幾個月,可以減少這部分群體還款出現滯納的情況。

一次還本付息

這種還款方式,操作很簡單,但是,適應的人群面比較窄,必須注意的是,此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力,造成信用損害。採用這種貸款,貸款人最好有較好的自我安排能力。

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