真實案例：年薪30萬家庭，如何做保險規劃？

幾個月前我們為大家做過幾期的保險方案設計，由於這段時間又推出了一些新的產品，加上最近有一些朋友在諮詢，所以今天深藍君為大家帶來一份針對年收入30萬的家庭的保險規劃方案，希望通過這次的方案設計，能給大家一些啟發。

《年薪30萬家庭保險規劃》

1、家庭基本情況：

A君是深藍君的朋友，夫婦雙方都在一線城市工作，家庭年收入30萬左右，有150萬房貸，家庭積蓄不多。每天自駕車上下班，育有一子，暫時不需要贍養父母。

2、風險分析：

這個家庭剛剛起步，處於家庭形成期。雖然一切看起來都是很美好，但是也要防範可能發生的風險：

意外風險：由於開車上下班，還有孩子活潑好動，都容易發生意外的風險，所以要做好意外風險的保障。

重疾風險：主要關注治療費用、生病期間無法工作導致的收入損失，以及療養的費用支出。

身故風險：由於疾病或者意外身故，不僅家庭要償還高額的房貸，而且子女和父母的贍養問題也要考慮。

在這種情況下，深藍建議：重點是確保夫妻二人的賺錢能力，建立風險槓桿賬戶，將重疾、意外帶來的家庭經濟損失轉嫁給保險公司。

另外考慮到後續幾年後在還有很大的子女教育支出，所以進行了如下規劃，年繳保費26533，占家庭年收入的8%左右：

年交保費26533元，各獲得如下保障：

意外身故：200萬（先生）、180萬（太太）

一般身故：100萬（先生）、 80萬（太太）

重大疾病（82種）：50萬（先生）、 30萬（太太）

輕度重疾（42種）：12.5萬（先生）、7.5萬（太太）

住院醫療：雙方各100萬

孩子的保障：

重大疾病（41種）：45萬

意外身故傷殘：20萬

意外醫療：3萬

具體規劃思路：

重疾險：對於這個家庭來講，完全能承擔起終身型重疾險，目前同類產品有很多，華夏福是保障做的非常全面的一款。太太這邊額度稍低了一些，後續可以搭配消費型的重疾險，把保額做的更高，而且繳費壓力也並不是很大。

定期壽險：弘康大白定期壽險，剛剛上市不久，是目前市場上性價比最高的定壽之一，而且帶全殘保障，這款產品我們也做過專門的測評。非常適合給家庭經濟支柱作為保障，如果發生了身故的風險，可以通過高額的理賠款，償還房貸、撫養孩子、贍養父母，將家庭責任進行下去。

醫療保險：因為全家都有社保，所以基礎的醫療風險可以通過醫保來保障。真正需要關注的是那些高額的住院醫療風險，而尊享e生百萬醫療險，就是特別好的補充，社保報銷后，扣除1萬的免賠額，最高可以報銷100萬。

兒童重疾：仍然建議通過陽光隨e保來解決，不僅繳費低，而且保額高保障足，待孩子成人後，在購買終身型重疾險也不遲。

通過這個方案，基本覆蓋了整個家庭的絕大部分的風險保障。在選擇方案時，深藍君不僅會兼顧保障，而且也會考慮性價比，對於很多華而不實、或者保額很低的兒童醫療保險這裡是沒有添加的。通過這個方案規劃，希望能給大家一起啟發，另外保險也要根據自己的喜好和自身特點來定，沒有一款產品是能滿足所有人的。

不賣保險，只解決問題。只推薦性價比最高的保險。

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