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富不過三代?你out了!家族辦公室已經登陸中國了

富不過三代?你out了!家族辦公室已經登陸中國了

在前期熱播的《人民的名義》中,高小琴給自己姐妹倆的孩子做了一個2億港幣的信託基金,以保證兩個家庭日後的財務支出。這一鏡頭立即掀起了熱議——信託如何設立?如何保證自己家族基業長青?電視劇引發的熱議並非空穴來風,近四十年來,國內已經湧現了一大批富豪和數量持續增加的中產階級,如何有效地打理自己和家庭的財富,如何實現在長期通脹環境下的資產安全和保值增值,已經成為了剛需。

設立家族辦公室,在國內是一種什麼體驗?

事實上,高凈值人士不一定得去境外設立信託基金(當然,轉移資產的除外),國內已經有比較成熟的財富管理產品。

從最簡單的銀行理財、保險,再到信託基金,再到私人銀行,國內的金融機構為不同層次的用戶提供不同級別的服務產品。當然,最Top的便是家族辦公室了。

家族辦公室起源於古羅馬,現代意義的家族辦公室則是出現於19世紀中葉,像一個專業機構一樣,家族辦公室集中了業界有名的法律、理財、稅務乃至醫療專家,在進行資金打理的同時,還依據協議給客戶提供諸如健康、旅遊、文化等服務。

經過將近40年的改革開放,國內的高凈值人士數量已經規模巨大,巨大的市場持續催生著家族辦公室的生根發芽。而其中十分值得一提的便是中宏保險近日推出的「宏運世家」家族辦公室。

中宏保險是國內首家中外合資壽險公司,外方母公司為加拿大宏利金融集團,已有一百多年的金融服務經驗,宏利在華合資基金公司泰達宏利基金也經營多年。中宏保險中方母公司為中化集團,在信託服務方面資源雄厚。結合多方資源,中宏保險在提供保險、信託、投資等綜合解決方案上已經形成了自己的優勢。其推出的「宏運世家」,目的也是為高凈值客戶提供全方位的財富管理,幫助高凈值人群保障財富安全,並實現代際家族傳承。

消除階層焦慮,家族辦公室助力基業長青

相信大家都有體會,在國內很多高凈值人士、中產階層人士很容易陷入一種焦慮狀態,因為國內現階段的養老、醫療、教育、環境等因素並不能讓人很放心。更重要的是,對創業一代、富一代而言,這幾年已經進入了家族事業的接班期,自己的子女和後代能否維持家業並將之壯大,是不得不考慮的一件大事。而對中產階層人士而言,如何保證自己的子女有一個相對優渥的環境,保證自己的財富能夠成功實現代際傳承,既關乎資金理財的技巧,也關乎為人父母的責任。

「宏運世家」家族辦公室的設立就是基於以上國內高凈值人群日益增長以及多元化的需求考慮。其中在金融工具的使用方面,為契合高凈值客戶資產保全以及資產傳承的核心需求,近期推出了保險金信託工具,用戶購買保險后,保險金請求權成為信託的財產標的,當被保險人身故發生理賠或滿期保險金給付時,由保險公司根據客戶的事先授權將保險金交付信託機構,由受託人依信託合同的約定管理、運用,並按信託合同約定方式將信託財產分配給受益人,並於信託終止或到期時,交付剩餘資產給信託受益人。

我們都知道,通過保險來優化資金配置在近年來已經逐漸成為主流,保險金是私人財產,既能通過分期支付保費的方式減輕資金占用壓力,也能免去到期保險金時的稅收損失,還能不受自身事業經營不善的影響而保持資金安全,是保持資金安全的最優選擇。香港、大陸很多富豪都通過購買巨額保險將風險規避掉,將財富完整地交給下一代。

這樣一來問題也就出現了。富一代去世之後,富二代將獲得一筆天量的保險金,如果管理不善,很可能在短期內將父輩經營多年的財富揮霍一空,這些事件在國內其實並不少見。

基於此,保險與信託的結合,可以繼續委託專業的機構打理。假如富一代認為自己的兒女不能一次性拿到巨額的財產,那就可以在信託協議上規定保險金的支付方式,比如可以按年支付、可以根據子女的事業打理情況支付等等。

總結來說,宏運世家家族辦公室推出的保險金信託的設計優勢在於:

l 既可以以高槓桿保額降低了傳統家族信託的高門檻,保證不確定的期間內一個確定的信託資產,又以分期支付保費釋放資金占用壓力;

l 通過配置保險金可以保障一部分財產的安全,使個人和家庭能具備更強的抗風險能力;

l 避免離婚、遺囑等可能造成的財產糾紛以及受益人在短期內將財富揮霍一空

而這,也是宏運世家家族辦公室提供的其中一個核心金融工具

小結

人生天地間,各有各的苦。發生在富裕家庭中的悲劇常常令人扼腕,父輩去世后子女爭奪財產而反目成仇,家人管理不善而揮霍一空等事例本可以通過合理的財富結構設計而得到化解。在這些設計方案提供的機構中,家族辦公室這樣的機構平台以及相關可提供的金融工具已經越來越成熟,也越來越值得託付

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