法治調查丨大學生「校園貸」亂象！借了校園高利貸怎麼辦？

最近一段時間，校園貸這個詞的熱度，就如同西安市的天氣一樣是十分的火熱，之說以這樣說，原因就在於近幾個月，西安市多名大學生因校園貸款產生的高額利息無力償還，而走投無路，更有甚者因不堪重負選擇自殺，那麼，校園貸為何會讓人談貸色變卻又讓人如此著迷？今天我們節目也將為你揭開這個行業里的秘密。

23歲的小勇，是西安市一所名牌大學的學生，兩年前，他無意中接觸到了一款關於校園放貸的手機軟體，隨著經常的使用，和同學們之間相互的流傳，最終，他當上了這款軟體在該校的推廣經理。

在小勇看來，他推廣的這款軟體，之所以受到同學們的歡迎，最重要的一點就是，10000塊錢的額度，已經可以滿足大多數學生的日常花消，並且，這些錢的還款日期，也是給的相當的充裕。

而至於，同學們拿著這些貸出來的錢要幹些什麼，小勇心裡很明白，這些錢，根據大學生的年齡、性別的不同，無在乎就是購買那麼幾樣東西。

有了這樣一個便利的渠道，一些大學生便不計後果的瘋狂借貸，滿足自己的物質需求，但是對於他們來說，每月的生活費相對固定，一旦出現還款不上，那麼，原本熱情的借貸者就會立馬翻臉不認人。

如果，你要死賴著不還？我給你輔導員、系主任、院長打電話，你怕不怕。還是不還錢？喊人在你宿舍樓下，堵你，喊你的個人信息，你怕不怕。再不還錢！讓你拿不到畢業證，直接起訴你，怕不怕。還不還錢，就直接跟著身份證找到你家去！大學生借了錢又無力償還，又可能影響他們的徵信或者學籍，大部分家長都會給他們還上。所以放貸平台是一浪高過一浪，放貸門檻一次比一次低。

而各別大學生，因為害怕人家知道，又害怕影響學業，只能在收賬者的威逼之下，選擇到別的借貸平台上，繼續貸款，用於償還之前借貸平台上所欠下的利息和本金，但是隨著所欠貸款，數額的越積越多，時間長了窟窿越來越大，最終難以補齊貸款。

小李說，自己借的就是如今令人聞之生變的「校園貸」，而當時涉足校園貸，就是為了買自己第一部手機。小李家境一般，大學每學期八千多元的學費以及每月九百元的生活費已經讓家裡捉襟見肘，小李實在無法向父母開口，可新潮的手機又整天在腦海里晃。

大二學生小李：

「當時在學校的群里有人發廣告

受這個誘惑

加了人就問對方

在哪可以貸到錢

當時去了省體育場附近

有一個中介公司

當時借了6500到手4000元

2500都給了中介。」

為了那一份虛榮心，為了買下那部六千多元的手機，小李在兩周的時間內，連續借款一萬多元。手機僅僅令她高興了兩天，接下來面對的是「漫長的黑夜」。

大二學生小李：

「然後就開始過上噩夢一樣的生活

開始借錢還錢

整天都想著借錢還錢

他們整天打電話催債

白天沒心思上課

接也不行不接也不行

到了晚上催收的休息了

只有到了晚上才能安寧一點。」

像其他借了「校園高利貸」的學生們一樣，為了第一筆借款，就得有第二筆、第三筆、第四筆，循環往複，以貸還貸，窟窿越來越大。但是債主們並不是慈善家，當小李的以貸還貸無以為繼的時候，催債的就上門了，威脅退學、威脅安全、無所不用其極。

為了還債，家裡砸鍋賣鐵湊了十七萬多還給了這些放貸者們，但欠款仍沒有還清。如果不是李師傅偶然間發現並奪下了女兒手中的安眠藥，小李很有可能成為一個被校園貸逼死的大學生。

而像小李一樣，有著校園借貸經歷的大學生並非個例，他們很多人連最基本的利息都不會算，就在業務員的引導下一步步的陷入其中？那麼，這些借貸公司又是如何放款，高額利息又是如何產生的呢？記者也是歷時半月之久，卧底校園貸平台，為大家揭開這個行業的秘密。

在一個名為西安某某貸款的QQ群里，裡面的成員近900人，而在這個群里，卻沒有一個人進行聊天，幾秒鐘刷新一次的，貸款信息充滿著整個聊天窗口。記者在該QQ群內，與一名大學生貸款信息發布者，進行了簡短的語音聊天之後，由於遲遲不能提供身份信息，很快便被這名男子拉到黑名單，隨後，記者試圖跟更多的貸款發布者取得聯繫，但是，這些人對於記者的諮詢顯得是十分的謹慎。

因為記者無法提供出學信網上的信息，謹慎的放貸人很快就將記者拉入到了黑名單，繼續在群里發布廣告。經過QQ群十多天的觀察，在與數百名貸款信息發布者進行聊天後，最終我們在一名四川籍的女子身上打開了缺口，她也為我們揭開了這個行業的內幕。

這名業務員向記者坦言，他們的利息十分的高，並且借款周期是以10天為一期，就以記者需要10000元來計算，10000元一期的利息就是3000元，一個月下來光利息就達到了9000元。

據業務員介紹，如果借款大學生提前還款，那麼，還是要以借款期數的利息進行償還，利息不會減少，但是如果大學生超期還款的話，那麼這利息就會高到以天來算。

這也就能解釋清楚，節目開頭所說的，大學生小李為什麼實際拿到手七萬多的校園貸，最後把所有的加起來一共要還二十三萬多的演算法了，而這些放貸者，正是抓住了大學生們的心理，一步步挖好坑等著他們往下跳。由於大學生在欠下大筆的貸款后，不敢告訴家人，以至於欠款逾期的利息最終是按天結，利滾利越來越多，直至無力償還。

這位業務員坦言在他們公司，因為借貸還不起錢的客戶有很多，並且全國已經發生了多起借貸人自殺的事件，而對於我們西安，不久前，也疑似發生了同樣的悲劇，一名大學生因為欠下高額校園貸，在家中選擇了上吊自殺。

22歲的大三學生小劉死了，死在自己家中，對於他的死，所有親屬都有解不開的疙瘩。 劉師傅說，自己的獨子小劉三年前考上了西安一所大學，可僅僅半年，就虧空了7萬多。

劉師傅：

「他上大一的時候

下半年就有第一筆款

我幫他還了七萬多元，

結果時隔一年後，

又貸了四萬多元。」

前前後後，劉師傅一共悄悄為兒子的「校園貸」填了25萬多元的窟窿。沒想到結果卻換來了兒子的死。小劉的手機相冊中保存了自己的學生證、身份證照片。而這些正是他用於校園貸的主要憑證。查詢這些曾經進行過貸款的公司，竟然多達22家。正在採訪時，小劉父親的電話多次響起，而這些正是前來催債的網貸公司。

小劉選擇了自殺，到底是不是和校園貸有關，目前警方正在調查之中，而節目開頭的大學生小李，也因為巨額貸款償還不了，在看到每日以淚洗面的家人，剛步入大學一年級的小李很是自責，有了人死了債能不能銷的輕生念頭，而對於這樣的做法，放貸公司當然有著他們的辦法。

放出去的欠款該如何要回來，這名業務員表示，他們公司雖然在成都，但是要賬這個事情，各地有專業的公司負責催收，至於用何種方式要賬，業務員表示除了打人，其他的方式都會用到，為此老闆還為公司制定了一條宗旨。

而這名業務員坦言，現在國家對於校園貸抓得緊，大額貸款很多平台已經不做，而在他們這裡只要學生手續齊全，當天就可放款，如果是女大學生，那麼放款的數額和速度還會得到一定的優待。

其實，這名業務員所說的就是女大學生的裸體貸款，雖然這個事情放到很多女學生身上是難以啟齒的問題，但是，事實上通過這種方式的人還不在少數。而對於，裸照是否會流出，這名業務員也給出了這樣的答案。

業務員：

「流出很正常的，

一般都是還不起的，

還的起就不會流出 。」

而事實上，對於這樣的裸照，誰也不敢保證不會流出，一些人看準商機，更在網路上成套販賣起了裸貸照片，價格根據數量和內容的不同，相互之間有著巨大差異。

實際上，銀監會在2009年下發文件，禁止銀行向未滿18歲的學生髮信用卡，給已滿18歲的學生髮卡，要經由父母等第二還款來源方的書面同意。在實際當中，銀行大多停止對學生髮放信用卡。然而，大學生信用消費的需求仍在，於是網上出現了借貸平台和社會借款，隨之這些借貸業務也進入了校園。

而這些公司之所以盯上了大學生的市場，主要是大學生的這個群體具有著旺盛的購買能力和與之並不匹配的資金來源，簡單來說，他們敢花卻又沒錢花，收入主要靠父母，但是集體的生活卻又讓他們不自然的互相攀比，彼此模仿。

對於大學生一張身份證，一本學生證，甚至不用簽字就可以貸數萬元，打開校園分期平台的網站，蘋果手機、高檔包包、香水各類奢侈品撲面而來，這些高檔商品就如同潘多拉的寶盒誘惑著大學生們。

別看現在的大學生都在接受高等教育，但是一部分的人連利息都算不清。以為自己省點生活費，做些兼職，就可以還上貸款，但是你要考慮到你是等額本息還法，校園貸玩的可不是這一套。很多大學生貸款平台，在放貸的時候，會扣除一部分諮詢費，諮詢費佔貸款額的10%-20%不等。網站對學生的解釋是，這個錢只是押金，如果逾期不還款，這些錢最後是會還回到貸款人賬戶。

很多的校園貸以月利息「0.99%」的噱頭，造成利息不高的假象，實際上是年21.25%利率的超高利息，是銀行貸款的5倍，看到這裡，還有校園貸沒還清的學生，也不要絕望，在這裡仍然有辦法解決。

而如果在24%到36%之間的利息，如果債權人向法院請求保護、要求主張這一部分的利息，那麼，法院是支持的。如果他不主張，不向法院來主張，那麼，就你個人來說可以還也可以不還。

如果校園貸超過了規定還款時間，你也不要害怕，因為在法律規定上，罰息也是有著相應的標準。

罰息的標準是在人民銀行貸款的1.5倍，如果高於這部分，我們也可以請求法院的保護，來訴這部分的利率無效。

說了這麼多，最更本的還是要家長在平時多關注孩子 從小到大都要給孩子建立一個健康的消費觀，不要去攀比 ，多與孩子溝通。而作為大學生，當實力還滿足不了慾望的時候，要學會克制自己，將注意力放到學習當中，遇到難事要和家裡人及時溝通，以減少不必要的損失。

案件來源：《法治微前沿》2017.07.19節目《貸出來的陷阱》

記者：歐翔