京東金融攜手銀聯 合作產品「京東閃付」上線

金投熱點（http://news.cngold.org/）07月26日訊，【京東金融攜手銀聯 合作產品「京東閃付」上線】2017年1月，銀聯與京東金融簽署戰略合作協議；當年5月，京東金融成首批加入銀聯二維碼支付體系成員，同年7月，京東金融與銀聯合作產品「京東閃付」上線。

接入銀聯標準二維碼、推出NFC支付產品、開展區塊鏈合作測試、擴展聯名卡銀行陣容……在和銀聯戰略合作半年後，京東金融藉助銀聯的卡組織角色，不但在第三方支付業務上很快打開突破口，大有彎道超車的機會，在金融科技領域的合作也瓜熟蒂落，將近來頻頻出現的金融行業與科技公司「結對子」的模式推向了一個小高潮。

【突破】

與銀聯合作連續落地 支付破局

7月19日，京東金融上線基於銀聯「雲閃付」合作的「京東閃付」，這款NFC支付產品重新激發了支付市場的想象空間。據了解，相比於「掃碼付」的二維碼模式，NFC支付無需連接移動網路，同時替代銀行卡號進行交易驗證的技術，可降低信息存儲、傳輸等環節中泄露的可能性。

而在上線的一個多月前，銀聯發布標準二維碼支付產品，成為金融科技領域又一個焦點。除40家銀行系金融機構接入外，首批加入銀聯二維碼支付體系的也包括京東金融。如同十多年前的銀行卡聯網通用，銀聯發布標準二維碼，有觀點認為，會為二維碼支付進入聯網通用的時代開闢蹊徑。

【京東金融攜手銀聯 合作產品「京東閃付」上線】「銀聯的龐大網路現在被定義為的金融基礎設施，和京東金融一起合作，首先會在支付領域做一點名堂出來。」銀聯總裁時文朝在1月份與京東金融合作時透露，彼時銀聯已經發行了66億張卡，在160多個國家和地區有了銀聯的運營網路。

京東金融副總裁許凌認為，場景是基礎建設，支付機構真正的PK是「產品之爭」、「技術之爭」、「服務品質之爭」。當二維碼也能實現聯網通用后，大家想的是在場景里的產品體驗怎麼去做好、服務品質怎麼提升、技術更安全，而不要去一味地搶佔低端的場景。

「京東金融與銀聯雙方合作可謂強強聯手。銀聯提供基礎設施建設，京東支付有大量的用戶與優越的產品技術，雙方合作將更多的人力、資金、流量等資源匯聚到產品創新、用戶體驗層面，讓支付市場里的每個環節都能降低交易成本、提升服務效率，利於整個行業的健康發展」。著名財經評論員李光一表示。

【亮點】

四方模式打開第三方支付新時代

從銀行卡產業的聯網通用之路來看，目前主流的「四方模式」將資金流和支付信息流分離，作為卡組織的銀聯負責清算職能及維護行業標準。銀聯標準二維碼亦是基於卡組織的「四方模式」。

【京東金融攜手銀聯 合作產品「京東閃付」上線】但在目前，與四方模式共存的是「三方模式」，即第三方移動支付機構繞開銀聯、直連銀行。而第三方移動支付市場「雙寡頭的趨勢」一度引發熱議。2017年一季度，兩家最大的支付機構佔據市場份額的94%。三方模式阻斷銀行獲取用戶消費信息的模式備受詬病，目前壓力較大。而在銀聯與京東金融合作的模式出現之後，市場開始對支付市場的格局之變有了新的想象空間。

著名財經評論員李光一表示，支付寶、微信更多是三方模式，而以銀聯為代表的則是四方模式，京東金融與銀聯合作的京東閃付產品是結合監管要求與最新NFC技術的四方模式的創新產品。在這個產品中，京東閃付連接了用戶和銀行，銀行的基礎地位沒有被弱化，反而京東強大的產品與客戶管理能力為銀行提供了更好的運營能力。銀聯在其中起到的支付清算作用，也讓整個支付交易鏈條的管理清晰有序。

【進程】

「搭線」銀行落地金融科技

回溯到今年初，按照京東金融與銀聯簽署戰略合作協議，除了移動支付，聯名卡、農村金融、國際業務、大數據應用等領域也在深度合作的規劃之中。彼時，共有12家銀行參與銀聯品牌聯名卡簽約。

【京東金融攜手銀聯 合作產品「京東閃付」上線】「今天的合作雖然叫銀聯和京東合作，但實際上背後有在座各位銀行的行長們、專家們的支撐，沒有他們，合作是很難落地的。」時文朝當時說道。在聯名卡業務上，京東金融、銀聯、銀行似乎形成「鐵三角」，即銀行作為發卡方，銀聯作為銀行卡管理方，京東金融作為技術提供方。

實際上，京東金融與銀行在聯名卡方面很早便開始牽手，包括中信銀行、光大銀行、民生銀行等。從今年年初披露的數據來看，京東金融與中信銀行、光大銀行合作的白條聯名卡后，「小白卡」申請數達到近400萬。

與銀聯戰略合作之後，京東金融與更多銀行展開合作。按照「年初的約定」，6月29日，京東金融與華夏銀行、上海銀行、北京農商銀行、廣州銀行等四家銀行又分別推出了白條聯名卡。此後，基於京東小白信用的產品化輸出，招商銀行也加入京東金融聯名卡的陣營，打造了首張小白信用聯名卡。

據了解，在銀行和京東金融的合作中，銀聯起到「搭橋牽線」的作用，京東金融為銀行提供標準化服務體系，包括網上申卡渠道建立，以及系統層面的後台數據交互、積分兌換系統等。

「信用卡行業是規模經濟行業，精細化程度越高，盈利能力就越強。」京東金融消費金融事業部負責人區力表示，京東金融與銀行的合作，通過科技能力，提升合作銀行風險定價能力，在客群識別方面具有更高的精準度，從而降低成本、提高效率、增加收入。

【京東金融攜手銀聯 合作產品「京東閃付」上線】而京東金融也並非無利可圖。區力稱，雙方合作也能形成資源、優勢互補，進而更好的發揮銀行在網路、網點、地緣及人緣等本土特色優勢，為用戶深度定製特色權益，創新產品和消費場景。

【效果】

「金融+科技」示範效應開始顯現

對於銀行與科技公司的「結對子」，人民銀行金融研究所所長孫國峰近期撰文指出，良好的金融科技生態理應形成金融科技公司與金融機構優勢互補的發展模式，金融科技公司的優勢在於技術，金融機構則在各金融業務領域積累了豐富的經驗。「一種比較好的模式是，金融科技公司為金融機構提供技術服務，利用現代信息技術對傳統金融業務進行流程改造、模式創新、服務升級，並且在傳統金融無法覆蓋的領域開闢新的業務，促進金融領域更深度的大分工。」

從近期京東金融與銀行展開的合作來看，與銀聯的合作實際上起到了一個標杆和示範的作用，使得京東金融所倡導的「金融+科技」合作模式逐漸落地。

今年6月，京東金融與工商銀行簽署金融業務合作框架協議，在金融科技、消費金融、校園生態、個人聯名賬戶等領域展開合作。此後，京東金融又與山東省城市商業銀行合作聯盟、廣東省農村信用社聯合社等達成戰略合作。在京東金融牽手銀聯的合作落地的過程中，有更多的傳統金融機構伸出橄欖枝，合作內容也開始觸及數字金融服務平台、反欺詐、農村金融、智能營銷中心等業務。

5月初，銀聯與京東金融完成區塊鏈技術底層打通並完成測試，將陸續接入金融機構等相關企業。在此之前，京東金融已經在ABS雲平台業務中切入了區塊鏈技術。