銀監會擬推26項新規「補短板」

新任銀監會主席郭樹清2月底上任以來，於近期掀起一場銀行業的「監管風暴」，40多天出台多項措施，並處罰17家銀行等，4月12日，再次主動「補短板」。

4月12日，銀監會印發《關於切實彌補監管短板 提升監管效能的通知》(下稱「7號文」)，將針對銀行業目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融產品、理財業務等監管制度。同時宣布將制定、推進、研究26項規範性文件。

值得注意的是，4月10日，銀監會宣布恆豐銀行因18項違規被罰800萬元，此次銀監會7號文中有多項內容涉及恆豐銀行此前的違規事項。

將制定、推進、研究26項規範性文件

在銀監會制定的彌補銀行業監管制度短板工作項目中，包含制定類、推進類和研究類26個項目。

其中，將制定《銀行業金融機構股東管理辦法》、《交叉金融產品風險管理辦法》、《金融資產管理公司資本管理辦法(試行)》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《網路借貸信息中介機構信息披露指引》、《網路小額貸款管理指導意見》等16個辦法或指引。

同時，銀監會將推進《商業銀行破產風險處置條例》、《融資擔保公司管理條例》、《信託公司條例》、《處置非法集資條例》、《全球系統重要性銀行監管指引》和《商業銀行系統重要性評估和資本要求指引》，並研究《商業銀行資產證券化資本計量規則》(修訂)、《商業銀行信息披露管理辦法》(修訂)等。

銀監會相關負責人表示，將同步推進監管制度的配套實施細則，以及銀行內部管理制度的修訂和完善工作，確保各項監管制度落地實施。

銀行應要求股東承諾合法行使權利

近年來，多家上市銀行股權頻頻變動，引發舉牌資金來源以及股權轉讓或變更等討論。

銀監會7號文稱，強化風險源頭遏制，主要是針對股東管理。銀監會將研究制定統一的銀行業金融機構股東管理規則，明確銀行業金融機構股東資格、參控股機構數量等監管要求。各級監管部門應強化准入監管，穿透識別實際控制人、最終受益所有權人，審查其資質;將加強關聯關係審查，防止通過委託他人代持股權、關聯方與一致行動人聯合持股等方式規避股東資格審查的行為;加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規。

同時，各級監管部門將通過一二級市場、境內外市場開展的股權轉讓統一納入審查範圍;從嚴監管控股股東及實際控制人行為，確保其依法合規行使控制權，嚴禁不正當干預經營決策，嚴禁通過關聯交易獲取不正當利益。對嚴重違規的股東，要依法責令其轉讓股權或限制其股東權利。

此外，7號文規定，銀行業金融機構應建立健全股權管理制度，全面梳理主要股東及關聯方情況，掌握其重大變化，對超過規定比例的股權轉讓應及時報監管部門審查或備案，及時披露主要股東的股權質押融資信息。銀行業金融機構應要求主要股東就合法行使權利、合規轉讓股權等出具承諾。

在銀監會跟隨7號文一併公布的「補短板」項目中，《銀行業金融機構股東管理辦法》被列入制定類項目。

多家銀行頻現股東股權變動

近年來，多家銀行股東和股權出現變動，引發監管關注。

2014年底以來，安邦頻頻舉牌民生銀行並成為大股東，不過，其在民生銀行的股東資格目前還在審批中。按照監管規定，銀行的資本金出資須是自有資金。2月20日，民生銀行第七屆董事會換屆，現持股民生銀行16.8%的第一大股東安邦保險集團，在本輪換屆中提名了兩個董事席位，他們均當選。

2016年末，恆豐銀行被爆出其高管通過各種手法，將逾430億元的銀行受託資金體外循環，借道多個外部機構，以實現對恆豐銀行持股。

3月2日，剛剛履新銀監會主席的郭樹清即表示，民營銀行有助於提升金融覆蓋度，但絕不能成為個人(大股東)提款機。

而在港股上市的徽商銀行大股東則與董事會打起了股權戰。2016年6月以來，上海宋慶齡基金會控制的多家「中靜」名稱的公司，接連在二級市場增持徽商銀行股權，導致該行由公眾持有的流通股已經低於25%的港交所紅線。

銀監會相關負責人表示，要強化風險源頭遏制。強調加強股東的准入審核和行為監管，穿透識別並審查銀行實際控制人、最終受益所有權人的資格，從嚴管控其行為。堅決打擊各類規避股東資格審查，利用控制權不正當干預經營決策，通過關聯交易獲取不正當利益的行為。

看點

將制定P2P信息披露指引

P2P信息披露指引和網路小貸指導意見將成為率先彌補的項目。

4月12日，銀監會印發《關於切實彌補監管短板 提升監管效能的通知》，並公布了彌補銀行業監管制度短板工作項目，包括制定類、推進類和研究類，共26個項目。這其中，《網路借貸信息中介機構信息披露指引》與《網路小額貸款管理指導意見》被列入了16個制定類項目。

野蠻生長的P2P於2016年8月首次迎來監管文件，銀監會下髮網貸監管辦法。為防範P2P網貸資金挪用和捲款跑路風險，2月23日，銀監會正式發布《網路借貸資金存管業務指引》(下稱《指引》)，這意味著網貸行業迎來了繼備案登記之後又一合規細則的最終落地。

至於網路小額信貸，在P2P監管落定之後，成為了諸多互金平台追逐的對象，引起了監管關注。

今年2月，銀監會普惠金融部主任李均鋒在小額貸款公司協會舉辦的第一屆會員代表大會第二次會議上表示，基於互聯網開展跨區域經營的小額貸款業務存在一定風險，銀監會正在研究網路小貸相關指導意見，建議各地在全國性指導意見和辦法出台前能夠慎重批設。

案例

「7號文」指向恆豐銀行多項違規事項

繼4月7日銀監會披露恆豐銀行等被處罰之後，4月10日晚間，銀監會披露恆豐銀行被處罰的細節，恆豐銀行因18項違規合計被罰款800萬元。

值得注意的是，銀監會4月12日公布的7號文中，提到的加強股東行為監管、提高信息披露水平等內容，在恆豐銀行的違規事項中均有體現。

銀監會在處罰決定中稱，恆豐銀行存在變更持有股份總額5%以上的股東未按規定報銀監會審批、未在規定時間內披露年報信息、未在規定時間內披露更換行長信息、銀行承兌匯票轉貼現資金賬戶管理不嚴等多項違規行為。

在經歷了高層人事「地震」后，恆豐銀行的股權也陷入變動的迷局之中。2月13日，有媒體報道稱，恆豐銀行第二大股東——持股八年的外資銀行新加坡大華銀行，已於2016年11月末起急售恆豐銀行股權，買家在2016年12月下旬進入最終競標階段。

除了第二大股東傳出撤資，恆豐銀行的第一大股東可能也將易主。該消息稱，山東省有計劃通過魯信集團購入恆豐銀行約20%股權，成為第一大股東。此事在銀監部門、山東省政府、煙台市政府、恆豐銀行董事會等多層面協調中，目前已取得了第一步的進展。

今年3月2日，在國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上，新任銀監會主席郭樹清談及恆豐銀行時表示，恆豐銀行正在進行股改，規範公司治理，條件成熟時上市。

不過，截至記者發稿時，恆豐銀行尚未披露2016年年報。昨日，記者向恆豐銀行詢問股權情況，未獲正面回應。

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇表示，股東在銀行經營管理中的重要性非常顯著，監管層從股權角度入手監管，順藤摸瓜，才能正本清源。