上海互金行業協會孟添：監管形勢趨嚴，大家對行業要有信心

以下根據上海市互聯網金融行業協會副秘書長孟添先生3月4日在「『新金融 新活力』公益城市行（上海站）暨2017互聯網金融發展與機遇」上的發言整理，內容和觀點有出入以原發言為準。

孟添：非常高興今天能有這個機會來跟在座的各位同行以及媒體朋友做一些交流，時間有限，我簡要把自己一些想法和一些研究跟大家做一個溝通。

今天想跟大家探討的話題，主要是關於目前這樣的形勢之下，未來行業發展的機會和機遇。今天跟大家交流的觀點來自於上海互聯網金融行業協會每年都會發一份的《上海市互聯網金融行業報告》。

背景和基調大家已經知道了，整體上目前監管形勢趨嚴。總體這一年，包括未來一段時間，整個行業會日趨規範，這對整個行業來講，是有益的。因為它把偽創新、偽互聯網金融企業趕出去，凈化了行業。在這種情況下互聯網金融該怎麼發展？有些朋友說在過冬，我對此有不同的想法。

上海互聯網金融的情況概括

從上海來講，發展互聯網金融有其獨特的機遇。概括為四點：第一，本身上海國際金融中心的建設先行先試，有很多創新做法在上海進行探索；第二，自貿區的建設，包括跨境融資、支付這塊，對互金行業發展也有一些積極的影響；第三，上海具有全球影響力的科創中心建設，對整個互金的發展和整個市場空間進行了進一步拓展；第四，整個上海科創中心建設為互金行業提供更多的人才。我個人的看法，互聯網金融的人才主要是金融人才，很大一塊並不是從高校培養，而是從傳統金融機構人才的轉型，這方面上海有特別大的優勢。

目前，上海總體發展穩健，交投較為活躍。業態門類更為齊全，部分領域引領發展，局部風險事件顯現，傳統轉型創新突出。

第一，關於整體行業發展情況。網貸方面，整體上增速明顯放緩，後期大家更多關注其它的業態。我們把整個互金行業做了梳理，互金有幾大部分：新型互聯網機構、互聯網徵信，還有金融產品銷售、信託的互聯網化，再加上產業鏈的互聯網金融和基礎設施，這些構成了整個互聯網金融的業態。我們不能把互聯網金融只是看成網貸，其實它的業態門類非常齊全，特別在上海，基本上這些業態上海都有，這是上海作為互聯網金融比較活躍的城市裡面一個獨特的優勢。

第二，上海的支付領域也比較活躍，2/3的支付企業在上海，支付寶也搬到上海。網貸這塊，像點融網、Lending Club等企業也在上海。這次的整頓清理也是非常重要的，我們把這個行業進行凈化。另外，上海支付清算行業是金融辦下面的一個上海互金的自律組織。做了很多活動，包括去年的第一次帶互金行業高管參觀監獄，進行警示教育。在這塊我們希望引起更多從業人員對風險的重視。前年推出信息披露，包括資金存管這方面也做了很多對接活動。

第三，傳統轉型創新突出在上海也很明顯，比如浦發銀行做的微信銀行。各類機構加快集聚，比如支付寶搬過來，現在很多大的集團互金部門都在向上海集聚。目前在整個上海有五個互聯網金融園區，浦東兩個，分別位於陸家嘴和張江；浦西三個，位於外灘、虹橋樞紐和嘉定。

大家知道現在全球排前十的互聯網金融公司有多少家來自？全球互聯網公司前五位有四家來自，排名第一是螞蟻金服，排第二是eBay，然後是陸金所、眾安在線、京東金融，可以看出互聯網金融領域和國外的差距並不大。這其中，陸金所、眾安在線、支付寶在上海，京東金融也有一部分在上海。我們希望建立比較健康的生態圈，和江蘇、浙江、安徽長三角協會建立相對的溝通機制，在長三角建立一個穩定、比較好的生態圈進行優勢互補，然後支撐整個上海能夠向全球互聯網金融中心邁進的步伐。對這方面我們很有信心，但這種信心必須基於對規範與創新的一種平衡。希望整個行業有一個非常可持續的發展，這個還需要大家共同努力。

行業發展的展望和未來趨勢

對於行業發展的展望和未來趨勢講到兩方面：一個是監管方面，主要是互聯網金融小規模、跨市場、跨行業的監管特點，跟原來的金融監管模式不太匹配，我們在轉型，通過技術監管，通過穿透式監管來做好更好的互金行業的監管。

另一方面是智能化、技術化的趨勢。人工智慧是非常好的方向，從國外的經驗來看，人工智慧落地的時間應該更快一些。包括大數據風控、生物識別、人臉識別等等，這些都會對我們行業影響非常大。當然這裡面會有很多問題，舉一個例子，比如像人工智慧，所謂的智能理財，大家還是非常謹慎的。我們是散戶市場，如果通過人工智慧推薦股票一定會造成市場的波動，類似很多新的技術還會形成新的負面影響，比如區塊鏈也會有負面影響，這些方面也值得我們探討。

思考的重點，我覺得這個節點跟兩三年前不太一樣。目前行業處於低谷，但不能失去信心，整個行業未來的發展空間還是非常大。這裡有些信號，比如我們資本趨於流行，前兩年資本主要看流量，這兩年發現風控和資產很重要。另外，機構投資者出現了，這也是非常重要的一個信號，在國外lending Club這些機構投資要佔60%到70%！在，互金平台、網貸平台更多是散戶，但是現在也開始出現了機構投資者，像拍拍貸、像點融等平台。另外，整個行業的發展，通過行業的整治凈化，慢慢會有更加好的、健康的成長空間。

過去幾年互聯網金融之所以迅猛發展，主要的原因是原來的傳統金融不能服務更多的老百姓和實體經濟，所以金融的壓抑很明顯，這種壓抑被釋放出來。現在看到更多互聯網公司能活下來的，更多依靠技術幫助降低成本，所以開始有人說我們不是互聯網金融平台，是金融科技、科技金融平台等等，名字無所謂，關鍵是你在做什麼！互聯網金融非常本質的一個概念就是通過最新的技術，運用這些技術來我們幫助降低各類成本，包括運營成本，更重要的是風控成本。

過去幾年我們付出了不少的代價，但是整個行業已經慢慢形成，而且達成共識：整個互聯網金融本質是金融，而且它是傳統金融的有益補充，要為實體經濟服務，解決長尾效應問題。用創新改善客戶的體驗，渠道創新已經不再是核心，核心是優勢是場景。

整個互聯網金融全產業鏈已經形成，除北上廣深等發達地區外，江西、山西、內蒙古等內陸地區也都紛紛成立了互聯網金融協會。因為有了一個產業鏈，所以整個生態系統已經建成。

未來會怎麼變？整體上，互聯網金融未來的發展還是要看整個金融的利益格局如何調整。

實際上過去幾年互聯網金融的發展，對金融既有的利益格局已造成非常大的影響，跟國外比，發現我們銀行、證券、保險結合互聯網應對上，要比國外的傳統機構做得好。

另外，創新的意義非常重要。無論怎麼樣，我們的創新步伐是不會停止的，因為金融的創新一定會帶來一些破壞性的東西。這種顛覆式的創新和意願給予更多的寬容、理解與支持，我們希望用最新的科技技術來武裝互聯網金融，這樣才能彎道超車。

最後總結一下，我覺得未來的發展，核心的優勢是場景化的大數據。我去年一直在判斷，我覺得下面兩個風口一個是互聯網的眾籌，或者互聯網非公開股權融資，還有互聯網徵信。但是由於監管趨勢非常嚴、非常謹慎。現在整個行業目前屬於相對比較穩定的狀態，但是等到整治結束之後，一定還會有一些業態慢慢冒出來。按照現在的限額和規定，未來網貸平台整體的規模一定會大面積地縮水。

我最後還是想跟大家說，希望在座的同行們，一定要對這個行業有信心，另外要更多看到我們未來的技術變化趨勢，這個對我們這個行業來講，影響更大。

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