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央行官員稱8家個人徵信機構全不合格

北京商報訊 距個人徵信牌照試點已經過去兩年,然而,試點結果並不如意。央行徵信局局長萬存知4月21日在個人信息保護與徵信管理國際研討會上透露, 綜合判斷,8家進行個人徵信開業準備的機構目前沒有一家合格,在達不到監管標準情況下不能把牌照發出去。

2015年1月5日,央行印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、騰訊徵信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司等8家機構做好個人徵信業務的準備工作。

對於這8家機構存在的問題,萬存知指出,每一家機構都想追求依託互聯網形成自己業務的閉環,但每一家信息覆蓋範圍都有限,信息不廣、不全面,導致產品有效性不足,不利於信息共享。

徵信機構的獨立性問題也被監管點名。萬存知指出,這8家機構各自依託某一個企業或者企業集團發起創建,在業務或者公司治理結構上不具備或者不具有第三方徵信獨立性,存在比較嚴重的利益衝突。東方證券的一份研究報告分析稱,對於從事第三方徵信業務的主體而言,如何確保在獨立性、公正性以及對個人信息隱私保護等方面合法合規依然是不小的挑戰。

全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈認為,「獨立性」應具備四個特徵:股權關係上的獨立,治理結構上保持完全獨立,業務上的完全獨立,風險分析模型獨立。徵信機構不能因股東或關聯機構的利益,而做出違背徵信機構客觀、公平、公正、獨立第三方立場和原則的經營決策。

此外,在試點期間徵信機構的激進做法也讓監管不滿意。萬存知直言,在過去兩年中,這8家機構實際開業準備情況距離市場需求和監管要求差距太大。他指出,社會公眾對個人信息保護的意識空前高漲。秉持審時審慎的原則,對8家機構開業準備的要求更高。

萬存知還認為,在沒有以信用登記為基礎以及數據極為有限的情況下,根據各自掌握的有限信息進行不同形式的信用評分並對外進行使用,存在信息誤采誤用問題。蘇寧金融研究院高級研究員何廣鋒分析,在試點期間,監管層對部分徵信公司的做法可能並不是非常認同,如在數據獲取和應用方式方面過於激進,令監管層感到不安。

個人徵信牌照遲遲不得下發也與互聯網金融整治有關。在央行剛下發通知允許8家機構開展個人徵信業務準備后,國內就遇上了互聯金融領域整頓。這8家機構本身就是互聯網企業,很多業務是互聯網金融。「互聯網金融整頓,至今還未結束。在這個領域做個人徵信,怎麼做?」萬存知反問。

對於牌照何時下發,萬存知強調,這取決於基礎工作的進度和質量。央行副行長陳雨露4月20日在個人信息保護與徵信管理國際研討會上表示,央行正積極穩妥地加快推進個人徵信業務牌照發放工作。他認為,在個人徵信業務活動中要把握三原則:堅持第三方徵信的獨立性;堅持徵信活動的正當性;堅持個人信息隱私保護原則。



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