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2017年供應鏈金融科技六大模式恆泰善信解析

2017年供應鏈金融科技六大模式恆泰善信解析

2017年,供應鏈金融在金融科技的繁榮發展,備受矚目。在國內經濟持續轉型升級的大背景下,金融端成為供給側改革的關鍵。尤其在從製造大國向製造強國邁進,「產融結合、脫虛向實」的背景下,供應鏈金融應「產業發展需求」而生,成為金融端供給側改革的重要抓手。

供應鏈金融早期受益者主要為商業銀行和龍頭企業。隨後,如騰訊、阿里巴巴、京東等互聯網企業成為供應鏈金融的新貴。而近幾年,在「互聯網+」的全國式產業整合升級中,很多傳統企業也紛紛將目光瞄準了「互聯網+供應鏈」。

恆泰善信控股集團審時度勢,在2013年開始試點供應鏈金融服務,為不少上下游存在穩定供給關係的用戶提供了資金融貸、商業保理、金融租賃等多方面的便利,利用物流與資金流逆向耦合性,在穩定盈利的狀況下使資金更具可控性。隨著對越來越多的垂直領域內數據信息的挖掘和把控,已熟練為現代農業、汽車製造業等產業鏈提供包括金融、信用擔保、倉儲物流在內的多層次、多方向的整套綜合性服務方案。

當下供應鏈金融在不同的運營主體經營下,逐漸衍化出了多種各具特色的運營模式。

一、 B2C類電商模式

B2C電商平台,如淘寶、天貓、京東、蘇寧等都沉澱了商家的基本信息和歷史信息等優質精準數據,企業通過對這些數據的處理,可以向信用良好的商家提供供應鏈金融服務。

這些平台,通過利用平台上客戶的交易流水與支付記錄,甄別風險評測信用額度進而發放信用貸款。除了賺取產業鏈生態圈上下游供應商的金融利潤,平台也促進了自身生態圈健康發展。在整個模式中,平台公司是整個交易的核心,除了掌握大數據,也能牢牢把控上下游的企業,屬於強勢的一方。A 股上市公司中,具備這種條件和優勢的,蘇寧雲商可算做一家。

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二、 行業資訊門戶模式

行業資訊門戶網站通過提供特定行業的信息或者供貨商、交易商信息的模式,吸引一大批同產業鏈內的公司進場。如A 股早先的十倍牛股上海鋼聯,便是利用前期鋼鐵行業門戶網站的優勢,進行業務拓展與延伸,利用平台優勢做電商並拓展至供應鏈金融,為平台上的鋼貿商解決資金問題。三六五網也是2014 年的牛股之一,是從做房產垂直類門戶網站轉型將業務延伸,推出的安家貸,亦可算寬泛的互聯網供應鏈金融一種,也是利用其平台用戶資源來開展業務。

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三、 軟體公司模式

企業運行管理需要的ERP、Sass 或各類數據軟體公司,目前也參與到供應鏈金融的大戰中來。如上市公司用友網路,是國內ERP管理系統的佼佼者,互聯網金融是公司三大戰略之一。數千家使用其ERP系統的中小微企業,都是其供應鏈金融業務平台上參與的一員。再有如漢得信息,漢得信息與用友的模式略有不同,漢得的客戶均是大型企業,而其提供供應鏈金融服務的對象,將會是其核心客戶的上下游。此類公司本身就是編程與技術起家,因此對於數據和技術的把控能力遠超其他公司。在數據時代,軟體公司通過沉澱客戶公司數據,引入大數據分析技術,或許將成為今後供應鏈金融的一個重要後起角色。

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四、 物流公司模式

在傳統供應鏈金融模式上,物流公司是參與者也是非常重要的第三方,在互聯網+時代,物流公司憑其在行業常年來上下游的深厚關係,轉身從事電商進而延伸至供應鏈金融業務。物流企業通過物流活動參與到供應鏈運作中,通過整合供應鏈中的物流網路,鏈接資金提供方,為服務對象提供物流供應鏈服務和融資解決方案,有利於穩定業務網路,提升物流企業的競爭能力。如泰安錦港物流,在產業鏈物流配送的上下遊方面具備得天獨厚的資源,作為全國物流網的重要樞紐,作為依託和融入國家高速公路與鐵路網路的基礎設施,轉型電商模式的供應鏈金融將佔據有利地位。

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五、 傳統龍頭企業模式

傳統公司的轉型不只是為了迎面而來的「互聯網+」的浪潮衝擊,更是在經濟轉型及企業互聯網化衝擊大背景下,各個產業升級轉型而不得不走的一步棋。上市公司可算是各自行業的龍頭企業,擁有深厚的行業背景、資源、上下游關係不言而喻,利用行業背景開展供應鏈金融也是水到渠成。A 股上市公司的實體企業中有不少公司均布局了供應鏈金融業務。邏輯均是利用多年來經營的行業資源並且了解深入行業的風險與狀況、從行業的老大哥變身為行業的「供應鏈金融服務商」的角色,為難以獲得銀行或其他金融機構貸款的個人或中小微企業提供擔保、互聯網投融資等業務,對上市公司來說是建立了自己的閉環金融生態圈;對行業來說,是幫扶中小微企業繼續生存。

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六、 商業銀行模式

商業銀行在早些年可以說是供應鏈金融的絕對力量,後來隨著多元化主體的加入,其絕體主體開始受到影響,但是由於商業銀行在資金成本方面具備的天然優勢,至今,商業銀行在供應鏈金融產業的發展上仍佔據十分重要的位置。商業銀行通過以核心企業為中心點,站在整條供應鏈的角度,向核心企業發放信用貸款。通過企業上下游的動產情況,為企業在原材料的採購、生產製造和商品銷售環節提供有針對性的信用增級、融資、擔保、結算、風險規避等各金融產品組合和解決方案。在供應鏈金融的基礎上,銀行可以根據客戶所處的行業以及融資企業自身發展的特點,系統地提供創新性的供應鏈金融產品和業務模式,以適應不同客戶的個性化需求,提供多種模式的融資解決方案。

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