注入消費金融基因 網貸平台加速合規

消費金融已滲透到人們生活的各個角落，不少消費者成為消費升級中的中堅力量，這背後更少不了傳統銀行和新興金融機構之間的激烈競爭與密切合作。對於大多數把謀求合規、實現備案作為發展第一要務的網貸平台而言，注入消費金融基正在成為推動平台實現飛躍發展的首選。

隨著網貸監管體系的不斷完善，越來越多的平台將扎堆布局符合監管要求的、以小額分散為主要特徵的業務領域，消費金融一夜之間成了當紅炸子雞。這其中，白領客群幾乎被傳統銀行分食殆盡，學生客群被以四大行為代表的傳統金融機構深入開發，幾經比較，尚未完全開發的藍領客群成為網貸平台大有可為的服務客群。

與傳統金融機構進行差異化競爭，有助於網貸平台依託相對有限的徵信數據和積累的金融科技手段，為用戶提供更加多樣化的普惠金融服務。在這一客群定位過程中，筆者所在的PPmoney萬惠集團2015年開始專註於藍領客群，提供智能化的消費金融服務，近兩年的實踐證明，充分注入消費金融基因有助於網貸平台加速謀求合規，搶佔合規先發優勢，同時也有助於平台經營業績的明顯改善。

數據顯示，目前接入互聯網金融協會的24家網貸平台中，雖然有平台的虧損額度高達1.8億元，但還是有15家在2016年實現盈利，這其中集團旗下的PPmoney理財憑藉在消費金融領域的優異表現實現盈利，受到海通證券、中金公司等國內一線證券研究機構的關注。

中金公司在日前發布的《萬惠金科——分享消費金融紅利的優質P2P網貸平台》研報中看好萬惠金科及旗下PPmoney互聯網理財平台，認為平台積極擁抱監管，合規經營塑造知名度；資產端深耕細作，全面布局消費金融；技術研發持續加碼，提升風控能力及用戶體驗。海通證券則認為，監管體系的日趨完備將促進行業集中度的不斷提升，行業重新洗牌之際，作為互聯網消費金融新龍頭的PPmoney 理財將會受益。

有統計發現，2017年以來，與消費金融相關的從業機構更受資本青睞，獲得VC/PE投資的企業大致包括理財、信貸、眾籌、金融服務等幾類，這其中多數與消費金融相關。筆者認為，只要堅持規範運營，嚴於自律，找准互聯網消費金融的細分領域，也將誕生百億、千億市值的消費金融公司。為此我們必須注重基礎設施建設，加強金融科技手段運用，堅持審慎經營原則，進一步提升風險管理水平，加強信息披露風險提示，加速謀求備案與合規。相信隨著行業規範程度的整體上升，資本市場也將迎來投資布局互聯網消費金融的最佳機遇期。