蟹島度假村大巴連排起火，保險如何築起「防護牆」

昨日中午12時30分許，北京朝陽區東葦路蟹島度假村停車場汽車著火，約80輛新能源電動車連排起火。截至下午2時23分，大火被撲滅。北京市公安局消防局官方微博發布消息稱，現場無人員傷亡，火災原因及損失正在調查中。消防人員在撲救過程中發現停車場周邊種植大量楊樹、柳樹，地面有大面積楊絮、柳絮堆積。

昨日中午，朝陽區東葦路蟹島度假村停車場起火，數十輛大巴車被燒毀，無人員傷亡。消防隊員正在滅火。新京報記者 彭子洋/攝

據了解，五一節日期間，全國公安消防部隊滅火救援出動6644餘起，出動車輛1.5萬餘輛次，出動官兵8.1萬餘人次，營救被困群眾864人，搶救保護財產價值約1.7億餘元。那麼，遇到火災險情，保險如何築起「防護牆」呢？

4月29日12時50分，河北承德縣三家鎮西興村發生森林火災。張帆 攝

何謂「火災保險」

火災保險簡稱「火險」，是指以存放在固定場所並處於相對靜止狀態的財產物資為保險標的，由保險人承擔保險財產遭受保險事故損失的經濟賠償責任的一種財產保險。

火災保險是一種傳統的保險業務，與其他保險業務相比，有如下獨立的特徵，無法用其他保險險種替代。保險標的存在於陸地，相對靜止。保險標的存放地址不得隨意變動，變動則影響保險合同效力。可保風險非常廣泛，包括各種自然災害和多種意外事故。存在多種附加險，如附加利潤損失保險和附加盜竊風險保險等，覆蓋了大部分可保風險。

從保險業務來源角度看，火災保險是適用範圍最廣泛的一種保險業務，各種企業、團體及機關單位均可以投保團體火災保險；所有的城鄉居民家庭和個人均可投保家庭財產保險。

就保險標的範圍而言，火災保險的可保財產包括：房屋及其他建築物和附屬裝修設備；各種機器設備，工具、儀器及生產用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產品、產成品或庫存商品和特種儲備商品；以及各種生活消費資料等。對於某些市場價格變化大、保險金額難以確定、風險較特別的財產物資，如古物、藝術品等，則需要經過特別約定的程序才能承保。

火災保險的主要險種

財產保險基本險

財產保險基本險，是以企事業單位、機關團體等的財產物資為保險標的，由保險人承擔被保險人財產所面臨的基本風險責任的財產保險，它是團體火災保險的主要險種之一。

根據財產保險基本險條款，該險種承擔的保險責任包括：1.火災；2.雷擊；3.爆炸；4.飛行物體和空中運行物體的墜落；5.被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受破壞，引起停電、停水、停氣以及造成保險標的的直接損失，保險人亦予以負責；6.必要且合理的施救費用。

財產保險綜合險

財產保險綜合險也是團體火災保險業務的主要險種之一，它在適用範圍、保險對象、保險金額的確定和保險賠償處理等內容上，與財產保險基本險相同，不同的只是保險責任較財產保險基本險有擴展。

根據財產保險綜合險條款規定，保險人承保該種業務時所承擔的責任包括：1.火災、爆炸、雷擊；2.豪雨；3.洪水；4.颱風；5.暴風；6.龍捲風；7.雪災；8.雹災；9.冰凌；10.泥石流；1l.崖崩；12.突發性滑坡；13.地面突然塌陷；14.飛行物體及其他空中運行物體墜落。

家庭財產保險

家庭財產保險是面向城鄉居民家庭或個人的火災保險。家財險的特點在於投保人是以家庭或個人為單位，業務分散，額小量大，風險結構以火災、盜竊等風險為主。例如：1.普通家庭財產保險；2.家庭財產兩全保險；3.房屋及室內財產保險；4.安居類綜合保險；5.投資保障型家庭財產保險；6.專項家庭財產保險。

火災發生后，

如何進行理賠？

出險后，被保險人應積極努力採取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由於火災中的財產遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災原因調查認定的過程中將繼續經受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現場及受損財產的減損措施將十分重要。

大火過後，公安消防部門將封閉現場並對起火原因和事故責任進行調查，直至出具事故責任認定書，時間一般都在一個月左右。如對公安消防部門認定的事故原因和責任持有異議，事故當事人有權向公安消防部門申請複核。如果保險公司對認定的事故原因和責任持有異議，被保險人亦應配合保險公司及時申請複核。這也再次表明了被保險人在事故發生后及時向保險公司報案使得保險公司能夠儘早了解火災事故狀況並開展定損工作的重要性。

保險公司在現場解封后才能進行具體的查勘清點工作，保險合同雙方應在公平、公正、公開的基礎上共同確認損失情況。被保險人還應積極遵循保險公司的損失處理建議，對受損的建築物和設備進行檢測、鑒定和維修，對受損的庫存物進行妥善處置，比如：儘快轉移財產、正常出售或降級出售財產或進行殘值處理等。

由於每一次事故的損失情況均不同，因此理賠過程必將涉及大量的技術工作。公估人在確認損失和資料收集完整后，會儘快出具公估報告。保險公司在與被保險人達成賠償協議后十日內履行賠償義務。

另外，被保險人在向保險公司報案索賠后，應當根據保險公司的要求提供理賠所需的得以確認保險事故原因、損失程度的所有證明和資料。如果保險公司認為理賠資料不完整，將會通知被保險人及時補充。