卡神小組提醒：2017年信用卡新政執行后將會有哪些改變？

在2017年1月1日信用卡新政執行，一方面可以說是信用卡持卡人的大福利，另一方面也說明了原先的用卡模式和諸多政策將會被改變。2017年信用卡新政條款的推出，卡神小組認為將變相的進一步刺激POS機大賣，而銀行在市場推動刺激下，已經在多發超發信用卡。

人民銀行日前發布的《人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》，調整的事項主要包括以下幾個方面：

一、利率調整

利率現在：對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。之前：信用卡採用的是萬分之五的固定利率。

其他利率：

信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。

信用卡採用兩種計息方式：全額罰息與未清償部分計息。信用卡溢繳款手續費各家銀行規定不一，即使同一家銀行，卡片類型的不同收費也不一樣。

二、免息還款期和最低還款額調整

持卡人透支消費享受免息還款期，由發卡機構自主確定；最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定。統一規定免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低於當月透支餘額的10%。

三、違約金和服務費用調整

違約金：取消信用卡滯納金，對於持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。用「違約金」取代「滯納金」這一概念。之前滯納金的比例由人民銀行統一規定，為最低還款額未還部分的5% 。但由於各家銀行政策的不同，所設的最低額度也不盡相同

超限費：發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。銀行會收取5%超限費，最少10元。

四、提現限額調整

通過ATM等自助機具辦理現金提取業務，由現行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元；新通知自2017年1月1日起實施。此前人民銀行發布的銀行卡業務有關規定與本通知不一致的，以本通知為準。

一位業內人士表示：新政實施后，透支的利息相比現在最高可以打七折,免息期還可以超過60天,甚至每個月的最低還款金額還可以和銀行進行協商。

首先這次《通知》取消了信用卡原先的透支利率標準，實行透支利率上限、下限區間管理。什麼意思呢？用過信用卡的都知道，透支信用卡不能及時全額還款時要額外交部分的利息。之前，信用卡的透支利率是日萬分之五，利滾利蠻高的。

新規出來后這個萬分之五就變成上限，另外還設了個下限，就是在萬分之五上打七折也就是萬分之3.5，以後的透支利率就在0.0035%—0.005%之間，等於變低了！也就是說只要在這個範圍內，具體標準銀行可以自由定。為了拉攏客戶，銀行之間就會競爭，競爭的結果就是沒有最低只有更低！

這還不算，新規出來連超限費都不用交了！平時我們用信用卡，比方你的可透支額度是1萬元，其實你可以刷1萬1，超出來的1千銀行不白借給你，要額外收費的。

一般銀行做事情確實有說一半留一半的作風，不會告訴你，只是縱容你刷爆卡，等要還款時你才會發現這個貓膩。現在央行不允許收了，等於幫持卡人又省了一筆錢。

另外，信用卡新規取消了滯納金。所謂的滯納金就是不管你什麼原因，你連信用卡規定的最低還款都沒還清，就要罰你款。

以前的滯納金是這麼算的，比方本期賬單全額還款1萬元，最低還款額為1千，到還款日你只還款500元，比最低還款還少500元，滯納金就是(1000-500)×5%=25元。

我們經常會看到類似這樣的新聞：某人的信用卡因為逾期了十幾塊，然後放了幾年，最後發現利滾利變成了好幾萬，取消滯納金確實是一個利民的舉動。

現在央行乾脆連滯納金這個名字都取消了，但是不等於不交，央行把名字改為違約金，收不收這個錢持卡人自己可以和銀行商量著辦。

你以為這些就是全部了嗎？央行這次確實做了一件非常好的事情，權利下放得有點狠，居然連信用卡免息期都沒有上限了，全權讓銀行自己去定。大家都知道以前信用卡的免息期最長不能超過60天，對於廣大卡奴來說，多一天寬限期就多一份關愛。

卡神小組總結：2017年信用卡新政，給信用卡持卡人以及POS行業帶來了新的活力。可以肯定的是信用卡管制會變的略微輕鬆，POS機的市場需求將會被極大刺激，尤其是手刷POS更會得到了眾多持卡人的喜愛以及全民普及。面對目前國內擴大內需的迫切需求，這是政策層面予以支持的。但是卡神小組在這裡提醒那些沒有消費控制能力和無計劃刷卡的朋友們，千萬不要等自己信用卡負債高築的時候再後悔，因為為時已晚。合理用卡、計劃用卡才是關鍵。希望這個資料對朋友們有所幫助。

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