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2021/12/25
「心中為念農桑苦，耳里如聞飢凍聲」。唐朝大詩人白居易曾用詩歌書寫了對貧苦民眾的大愛情懷。一千年後的今天，脫貧攻堅的偉大事業在貧困地區全面推進。
作為省級法人銀行的中原銀行積極響應國家實施精準扶貧的政策號召，用行動展現了幫助貧困人口精準脫貧的決心，為農村貧困人口解決「農桑苦」和「飢凍聲」提供強有力的金融服務，踐行了「普惠百姓，幫『小』扶『微』」的社會責任。
全面實施「上網+下鄉」戰略
「先幫我查查這張卡里的餘額，再支取300元錢。」26歲的周偉旗來到中原銀行在河南省開封市蘭考縣堌陽鎮范場村設立的「周淵博惠農服務點」，他一邊從錢包里掏出銀行卡，一邊對該服務點的工作人員說。
趁著工作人員為周偉旗辦理取款業務的空當，記者與周偉旗攀談起來。
「在這裡取款比較方便，我們工廠里的工人都有中原銀行的卡，都來這裡取款。以後不用跑到鎮上取錢了，也沒有手續費。」周偉旗對《農村金融時報》記者說。
周偉旗在該服務點附近的歐林億家實木木門工廠上班，主要負責木門銷售工作。據周偉旗介紹，他們廠里很多員工都在這裡取款，他平時也會用中原銀行的APP交話費，雖然在村裡生活，他們也早享受到了智能化的金融服務。
據了解，周淵博惠農服務點是2016年8月中原銀行開封分行正式開設的首家惠農支付網點，該網點的設立標誌著中原銀行「下鄉」戰略邁出了突破性的一步。在辦理取款、匯款、轉賬等業務時，該分行發行的「中原銀行惠農卡」能讓農戶享受到多項優惠服務和費用減免。
隨後，記者也體驗了一把中原銀行支付服務點的自動查詢終端機。「自動查詢終端機能讓廣大村民足不出村就可以辦理小額取款、現金匯款、網上購物和快遞收發等現代化業務。」中原銀行蘭考縣支行辦公室主任單崢對記者介紹道。
中原銀行的大堂經理向客戶講解業務辦理流程
中原銀行「惠農支付點」的設立是中原銀行在河南省實施精準扶貧策略、改善貧困村金融服務環境的有力舉措。
據了解，中原銀行全面貫徹實施「上網+下鄉」戰略，推動農戶「上網」，大力發展移動金融，改善農村金融服務環境。該行加快銀行卡、電子銀行產品的知識普及，重點圍繞電子銀行業務的安全使用、風險識別和防範開展主題宣傳活動；舉辦「金融知識進鄉村」專題講座，讓廣大農村朋友接受移動金融；重點推介手機銀行、網上銀行和微信銀行業務。另外，該行從營銷人員入手，使其成為電子銀行業務的「行家裡手」，在營銷服務中做到「開通一戶、教會一戶」。
中原銀行持續開展「送產品到鄉村」活動，針對當地農戶的生產需要，提供相關業務宣講和產品推介；持續推出線上惠農回饋活動，引導農戶形成使用電子產品的習慣。
在存、貸、匯等傳統支付結算的基礎上，中原銀行豐富了農產品收購、加工環節的金融服務手段，有效解決了農戶結算中出現的假幣、找零、白條等問題，提高了農戶的收購效率。
中原銀行還推動網點「下鄉」，把「銀行」開到農戶家門口，打通金融服務「最後一公里」。
「布設『惠農支付點』有助於改善農村金融服務、緩解農村『支付難、結算難』問題、優化農村地區金融支付服務環境、構建新型農村支付體系、促進農村經濟增長、保障改善民生。接下來，我們計劃打造綜合服務平台，實現互聯網購物平台與當地副產品、地方特色產業的業務對接，幫助地方農特產品實現互聯網銷售，從而推進精準扶貧，為廣大村民提供優質、便捷、全方位的現代化金融產品和服務。」 單崢說。
開發農貸產品 帶動農戶脫貧
「當年焦裕祿用泡桐治『三害』，現在泡桐成了農民的『搖錢樹』，這是焦書記給我們留下的財富。」河南省蘭考縣成源(原龍音)樂器音板有限公司總經理湯二法對記者說。
湯二法是利用泡桐進行樂器音板加工創業的領頭人。他的工廠里生產的一架架雅緻的古箏和古琴，就是以泡桐為原料。
蘭考堌陽鎮盛產泡桐。1995年，經國家權威部門鑒定，蘭考泡桐為全國製作古箏、琵琶面板等樂器的首選材料。作為民族樂器的音板生產基地，蘭考縣出產的音板因獨特的氣候條件形成了特殊的音效，因此，該縣出產的音板佔有了全國80%的供應市場。
在河南省蘭考縣成源樂器音板有限公司的廠房裡，一塊塊看上去普普通通的泡桐木板經過工人打磨、上色、組裝、刻繪、裝弦后，變成了優雅的古琴、二胡等民族樂器。
誰能想到，製作這些樂器的能工巧匠都是面朝黃土背朝天、以種田為生的農民，他們農忙時種地，農閑時製作樂器。
36歲的李保安和21歲的左一凡都在此製作樂器。車間里嗡嗡的機器聲音，幾乎淹沒了他們的聲音。
「我家有4口人，都在這個廠里打工，一家人每月能賺1.5萬元左右。」左一凡一邊打磨著一塊彎型的長條木板，一邊對記者說。
李保安在這個廠工作了13年。他一邊嫻熟地把兩塊木板黏貼在一起，一邊對記者說：「在自家門口工作，每月能拿5000多元工資，真的很不錯。」
湯二法的工廠帶動了本村和周邊的老百姓進廠務工、脫貧致富。「我們廠里大多數工人都是本村和鄰村的，他們白天在廠里工作，晚上去縣城裡居住、生活，過得很小資。」湯二法笑道。
據湯二法介紹，成源樂器音板有限公司生產的古箏、古琴、琵琶、二胡等樂器的全國市場份額佔有率約為25%，樂器硬板產量更佔到全國用量的85%，每年營業額達7000多萬元。該公司產品的樂聲幾乎在全國都有迴響。
「公司能形成這樣的規模和影響力，離不開金融的支持。」湯二法對記者說。
中原銀行開封分行微貸部針對優質小微企業客戶，多次上門調研，了解到蘭考樂器生產加工行業因其工序複雜，原材料儲存時間長，普遍存在融資難，企業流動資金短缺等困難后，積極與樂器企業溝通，尋找合作可能。經過不懈努力，推出了「興旺快貸」產品。
為客戶介紹中原銀行理財產品 李文波 攝
「我行推出的中原微貸特色產品——『興旺快貸』，主要服務於微小企業和個體經營者，具有鮮明的特點：一是起點低，3000元起貸，最高可貸100萬元；二是期限靈活，貸款期限短則3個月，長可達2年；三是靈活還款，客戶還可根據自身需要，申請每月付息，按季度、半年，一年還本的方式。」中原銀行開封分行微貸部張宇航對記者說。
為了更好地服務像成源樂器音板有限公司這樣的企業，中原銀行還創新了金融產品，開設了「連連貸」業務。該業務採取先發放同等額度貸款的辦法，讓客戶用于歸還上一筆貸款。
「此舉不僅幫助客戶進行貸款的正常使用，使其能夠持續經營，還一定程度上解決了其因需歸還貸款而籌措『過橋資金』的難題，降低了客戶的經營成本。」張宇航說。
中原銀行鼓勵各分行依託本土優勢開發農貸產品，多渠道、多途徑滿足新型農業經營主體和農戶的資金需求。例如，開封分行打造了「汴地金」支農品牌。信陽分行結合本地特色農業產業、農戶需求，先後推出面向茶農的「茶香融」、面向林農的「林益貸」、面向淮河船農的「船運之星」等特色產品。通過建立「標準產品 特色產品」的產品體系，使中原銀行「三農」信貸政策更接地氣。
目前，該行的微貸客戶覆蓋多個不同行業，惠及20餘萬人的就業和生活。
扶貧路上的佳話
追憶起創業的時光，湯二法一直忘不了在那段時光里中原銀行的真誠相伴。
2013年年初，在中原銀行尚未在蘭考縣設立分支機構的情況下，該行挑選骨幹力量，組建了微貸專業隊伍，下沉到鄉鎮開展微貸業務，扶持廣大小微企業。
中原銀行選擇先從公式陽鎮入手推廣。該鎮是全國民族樂器之鄉，產品有古箏、二胡、琵琶等，遠銷上海、天津、廣州等地。但因缺乏必要的資金支持，許多企業多年來一直僅能維持經營，發展緩慢。
通過前期「掃街式」的宣傳和後期與鎮政府的溝通協調，微貸部與鎮政府簽訂了戰略合作協議，形成了「微貸部+鄉鎮政府+企業」的合作模式，由政府篩選把關，推薦該鎮的優質小微企業，使企業間形成聯保。微貸部的張宇航等發揮出生在蘭考、熟悉當地情況的優勢，快速調查、快速審批后及時發放貸款。
為了趕時間，微貸人員白天頂著烈日在村中調查，中午顧不得吃飯，夜晚回單位加班分析、做表到凌晨。通過他們的不懈努力，湯二法所需的650萬元貸款僅用3天就打入了企業賬戶。
放款那天，湯二法激動地說：「你們是我做生意幾十年來見過的效率最高、態度最好、最不怕辛苦的銀行員工。不僅服務到戶、服務上門，加班加點到深夜，還不吃我們一口飯。」
2013年，張宇航為了便於下鄉發展業務，在家人的幫助下購買了一輛二手別克汽車。它成為她在開封與蘭考間的「城際班車」，最多時一天要往返4趟，一年下來竟跑了5.3萬公里。這輛車曾陷過泥濘的鄉間道路，也曾半夜「罷工」在高速。
湯二法向記者回憶說：「2015年張宇航挺著大肚子，那麼熱的天來給我們辦業務，真的很感人。」如今張宇航和湯二法早已成了無話不談的朋友。
2015年12月，即使是臨產的前6天，張宇航還挺著9個多月的孕肚獨自下鄉調查客戶。當時滴水成冰，連客戶都說：「要不咱改天吧，我真怕你會突然生了。」她卻笑著說：「沒事，我提前鍛煉鍛煉小孩兒，也許她出生后就會做業務了。」臨產前1天，她還在待產病房裡處理業務，她對同事說：「只要我能堅持，我就會堅持到最後一刻。」
對於工作中的犧牲和付出，張宇航毫不在意，他們更關注的是微貸業務支持了多少企業、支持的企業發展得怎麼樣。
中原銀行工作人員深入田間地頭進行調研 李文波 攝
「四位一體」精準扶貧富農貸款
2016年3月，中原銀行蘭考支行向蘭考縣喬庄果蔬種植專業合作社投放了全國第一筆「四位一體」精準扶貧富農貸款，金額100萬元。
蘭考縣喬庄果蔬種植專業合作社成立於2012年12月，該合作社採用「合作社+農戶」的模式，主要種植小米、小麥、黃桃、苗木等，產品主要銷往蘭考本地、民權及鄢陵等地區。因農產品前期投入大，資金周轉周期長，2016年年初，該合作社面臨著發展危機。
該合作社理事長郭霞對記者說：「在沒有抵押物的情況下，貸款非常困難，在合作社快要經營不下去的時候，金融扶貧『四位一體』貸款政策的出台解決了我的燃眉之急。」
郭霞說的「四位一體」的貸款模式是2016年蘭考縣推出的金融扶貧新模式。
蘭考縣從全縣扶貧資金里拿出2000萬元成立風險補償金，金融機構按風險補償金的10倍額度發放貸款，幫助企業發展扶貧產業，保險公司對貸款進行保險，讓金融機構實現了信貸資金風險可控，還增強了企業參與扶貧的動力。而作為回報，貸款企業每拿到10萬元貸款會主動吸納1個貧困戶就業。
新政策讓郭霞順利從銀行申請到了100萬元的金融扶貧貸款，她幫扶的10個貧困戶也陸續到企業來上班。
有了這100萬元，蘭考縣喬庄果蔬種植專業合作社又重新走上發展正軌，不僅建立了一個小米加工廠，同時，還擴大了小米種植面積，為更多的貧困戶提供了更多的就業機會，達到了「輸血造血」的目的。該合作社還成立了一個河南支付通發展有限公司，利用「電商平台+實體店」的發展模式來拓寬自身的致富之路。
郭霞說：「心裡更有底了，我還準備把香格里拉醬做起來，給更多貧困戶提供更多就業機會，達到『造血輸血』功能，就是咱說的挖貧更挖根。」
小微客戶經理經常收到客戶的感謝信 李文波 攝
為進一步加大扶貧力度，特別是讓貧困人口也能享受到貸款金融服務，中原銀行開封分行結合蘭考農戶的實際，與政府充分溝通后，在「四位一體」金融扶貧模式基礎上，創新推出了政府+銀行+農戶「三位一體」的金融扶貧模式，對保險公司受理範圍外的農戶進行幫扶，受到了當地貧困群眾的歡迎。
同時，中原銀行開封分行積極探索土地承包經營權、宅基地使用權、林權、灘涂使用權、大型農機具等為標的的抵押貸款業務，積極與蘭考縣農村產權交易中心合作，在全轄篩選優質客戶，穩妥推進試點，有效彌補當地農戶和小企業擔保能力的不足。加強與專業擔保公司、保險公司合作，充分利用農業保險產品，為涉農和小微企業拓寬融資擔保渠道。
蘭考是中原銀行助力脫貧攻堅的一個縮影。除了「融資」，中原銀行還通過選派扶貧專員駐村的「融智」模式來幫助貧困群眾增收致富。中原銀行三門峽分行分別向國家扶貧開發工作重點縣盧氏縣官坡鎮火神廟村和省級貧困村靈寶市五畝鄉梁窪村等3個村選派了駐村專員，幫助村民利用電商平台銷售土特產品，同時引導貧困戶因地制宜發展特色養殖和休閑旅遊項目。
今年6月，中原銀行三門峽分行幹部職工到火神廟村貧困戶家中走訪，併到村國小看望了這裡僅有的兩名學生，為他們送去學慣用品。該行41名黨員幹部與41戶貧困戶結成了「一對一」幫扶對子，製作「幹部包扶貧困戶明白卡」，深入每一個貧困戶家中了解情況，按照「扶貧先扶智」的工作思路，開展捐資助學、金融知識宣講等幫扶活動，積極為貧困戶尋找脫貧對策。
「篳路藍縷，以啟山林；不忘初心，砥礪前進。」 下一步，中原銀行將把「以科學發展觀統攬全局，以理念傳導機制落地促轉型發展，以科技帶動產品創新促普惠金融精準扶貧，以風險控制促穩健經營」作為指導思想，通過中原銀行一系列產品創新和營銷，在蘭考縣各個鄉鎮和村莊建立普惠金融精準扶貧的主渠道，全力支持普惠金融改革試驗區建設。
「對金融扶貧工作，我行計劃採取的主要措施如下：一是創新信貸產品；二是提供多樣化的普惠金融服務；三是創新擔保模式；四是構建基於互聯網的普惠金融創新模式和開展小額貸款與微型金融形式的普惠金融。」中原銀行相關負責人對記者說。
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