以前給大家介紹過抵押經營貸款的產品。這期我們重新整理了5款北京地區相對優勢的產品。大家可以參考。
個人消費貸款與經營性貸款的區別主要體現在以下幾方面(老司機請忽略):
1.最高貸款金額:個人消費貸款最高金額通常比經營性貸款金額小。個人消費貸款最高貸款金額一般在300萬內,個別銀行可能限制在100萬內;而經營性貸款只有抵押物足值,最高貸款金額可以上千萬。
2.最長貸款年限:個人消費貸款最長貸款年限多為10年,個別銀行可長至20年;而消費性貸款多數銀行規定最長貸款年限在3至8年。
3.還款可選方式:個人消費貸款可選的還款方式通常為等額本息或等額本金;而經營性貸款大部分銀行除了「等額本息」之外,還有「隨借隨還」、「先息后本」、「等額本金」。
4.貸款利率上浮幅度:同等條件下,大部分銀行個人消費貸款利率上浮幅度略低於個人經營性貸款利率。
5.審批提交資料:個人消費貸款僅需提供借款人及配偶的基本資料(身份證、戶口本、婚姻證明)、收入證明及收入流水、借款用途說明、抵押物房產證即可;而個人經營性貸款則除了上述資料外還需提交名下公司基本資料(營業執照、組織機構代碼證、章程、股東會決議、法人代表基本資料、貸款卡、財務報表等)。
在這五個產品中:
條件寬鬆,選廊坊
追求額度,選浙商
追求效率,選平安。
房屋性質辦公:選廈門國際。
廊坊銀行——抵押經營貸
產品介紹:
額度:30萬—1500萬。
期限:最長可達25年授信期限,先息后本3-5年期(最後一月歸還本金)、25年等額本息。
利率:三年期年息7.5%,五年期年息7.8%,選擇等額還款方式的上浮50%:年息7.35%。
成數:住宅最高75%,公寓和經濟適用房最高60%,獨棟別墅最高60%
還款方式:先息后本,等額本息。
進件條件:
年齡要求:18-65周歲
區域要求:東城區、西城區、朝陽區、海淀區、丰台區、石景山區、亦庄開 發區、大興區、通州區、順義區、昌平區、房山區、門頭溝區。
房屋性質要求:住宅(含公寓)、商品房、獨棟聯排疊拼別墅,成本價,央產房(上市),優惠價轉成本、經濟適用房08年4月之前(包括按經濟適用房管理的)
其他要求:
①不接受自僱人士信用記錄空白的。
②目前禁入行業和地區:房地產行業,礦產開採加工行業、建築業流動資金、投資管理、財富管理、投資咨詢、信息諮詢,歌舞娛樂、桑拿洗浴、網吧酒吧,傳統的鋼材木材石材等。
借款人戶籍禁入:福建戶籍。
放款:自主支付、受託支付(貸款50萬以上)。
徵信要求:
①貸款:最近24個月連4;12個月連3;半年連2;3個月不能有1,貸款當前有逾期;
②信用卡:當前逾期,當前有「透支餘額」>1000元且還款記錄出現,近6個月徵信報告出現2。
授信方案:
借款人准入條件:
★自僱人士;
★企業成立1年以上,借款人在該公司占股1年內未發生變化。
★需提供身份證、戶口本、婚姻證件、房產證、營業執照、貸款卡(如有)、用途材料、評估報告
近12個月的個人賬戶銀行流水或公司賬戶流水,可多份加總
中信銀行——抵押經營貸
產品介紹:
額度:50-3000萬
期限:最長20年
利率:6.86%起,上浮40%
成數:住宅最高70%
還款方式:等額本息或等額本金
進件條件:
年齡要求:年滿20(含)至60周歲(含),借款人和抵押人到期時年齡不超過65周歲(含);
區域要求:門頭溝,平谷,延慶除外
房屋性質要求:商品房住宅,經濟適用房
徵信要求:最近2年內不能連3累6.
注意:中信貸款客戶需要辦理強制執行公證(貸款金額的0.1%,公證處收取)
平安銀行-房易貸
產品介紹:
額度:100-1500萬(300萬以下2天終審,300-1000萬一周終審)
期限:額度5年,單筆最長10年
利率:最低基準利率上浮30%
成數:住宅公寓75%,其他聯排別墅等70%
還款方式:額度5年(單筆1年)按月付息,到期歸本;單筆10年期,等額本息
進件條件:
年齡要求:25-65周歲
借款人要求:經營持股滿一年,持股10%以上
區域要求:全北京都可以
房屋性質要求:住宅,公寓,聯排別墅
抵押物其他要求:房齡不超過20年,東城,西城,海淀放寬至30年
放款:公司生產經營,受託支付
徵信要求:當前無逾期,近2年無連3,近1年無連2,近,6月無1,兩個月內審批查詢機構小於4.
浙商銀行-抵押經營貸
產品介紹:
額度:50-3000萬
期限:最長10年授信
利率:一年期利率6.09%,三年期利率6.65%,十年期利率6.86%
成數:評估值7成
還款方式:(1)三年授信,每年循環,按月付息,一年歸還一次本金(2)三年授信,三年循環,按月付息,三年歸還一次本金,僅限住宅(3)十年授信,按月等額本息或等額本金還款
進件條件:
年齡要求:18-65周歲
區域要求:抵押物為城八區及近郊
房屋性質要求:住宅、公寓、別墅
抵押物其他要求:房齡不超20,學區房適當放寬至25
放款:公司生產經營,受託支付
徵信要求:貸款、信用卡當前無逾期;負債總額(包含本次貸款)不超過4000萬;貸款近兩 年不能連三累六,貸款無本金逾期
所需資料:夫妻雙方身份證、結婚證、房產證、營業執照(股東須提供公司章程)、公司及個人流水,能證明經營收入的上下游合同
特殊說明:認可世聯評估及首佳評估(客戶不需出評估報告)
廈門國際銀行-抵押經營貸
註:可做商業辦公房產!
產品介紹:
額度:抵押經營上限3000萬
期限:1-3年
利率:年化6.5%起(根據借款期限和借款用途有浮動)
成數:
非別墅住宅 別墅 寫字樓 商鋪
五環內 75% 60% 60% 50%
五環外 70% 60% 55% 45%
五環外客戶視客戶資質而定
還款方式:
按月還息,到期利隨本清 授信最長三年
進件條件:
年齡要求:抵押人年齡+授信年限不超過65歲較好,原則不超過70。借款人年齡不能超過55歲。
區域要求:五環內房產,五環外根據其他資質定
房屋性質要求: 住宅 別墅 寫字樓 商鋪
註:
可做個體戶
兩類貸款不是強制要求公證,抵押率5成以上要求公證。
評估公司:國策、國地、世聯、仁達。
經營貸款所需資料:
註:這個清單比較全,部分產品有所簡化
借款人及配偶的身份證、戶口本、結婚證、所抵押的房產證
借款人個人一年銀行流水、收入證明
固定資產和流動資產證明(家庭名下的其它房產證、股票、基金、理財等或有)
公司的營業執照正副本(公司需有實繳資本,註冊時間1年以上)
組織機構代碼證正副本
稅務登記證正副本
或三證合一證
企業信用代碼證(用戶名、密碼)
企業近半年的銀行流水(貸方流水合計必須是家庭所有負債的1.2倍)
或一年的財務報表(主營業務收入覆蓋家庭所有負債,並用款企業主體為盈利)
公司章程
上下游合同
放款合同(放款前提供)
一般辦理流程:
註: 具體產品的辦理流程和效率有所差別
諮詢丨確定符合要求,敲定細節;評估丨提前評估節省時間;面簽丨到銀行面簽,需要帶齊資料;下戶丨客戶經理去公司考察;報卷丨客戶經理整理好資料上報分行審批;批貸丨批貸后,確認額度、利率、年限無誤,存保證金,辦理公證手續;抵押丨房本交銀行,等待辦理抵押手續,約10個工作日;放款丨完成抵押,銀行收到他項權利證兩-三個工作日放款;貸后丨取回貸款合同、房本押銀行,按時還款。
(這篇文章的信息由小編根據市場情況整理編輯,因為貸款政策產品更新比較頻繁,難免有一些瑕疵或者錯誤,希望讀者留言批評指正。)