想換房貸還款方式？銀行卻這麼說

歷史數據顯示，去年全國新增人民幣貸款12.65萬億元，其中住戶部門中長期貸款增加5.68萬億元，相當於接近45%的新增貸款投向個人住房按揭貸款。而今年上半年這個比例已經下降到35.38%。

今年以來，房貸政策收緊，銀行放款減緩，主要還是因為是信貸額度不寬鬆，很多銀行被迫提高了貸款利率。對此，有市場人士表示隨著調控政策的實施，房地產市場在去槓桿。住房貸款的收緊將進一步降低資金流動性，有利於房地產市場的降溫。

那麼，好不容易貸來房貸，含著淚也要按時還完。而目前市面上還款方式那麼多，那麼到底哪種方式更省錢呢？哪一種方式又是更能滿足貸款者的自身需求呢？

就以商業貸款為例，還款方式主要分為等額本金和等額本息還款法：

一、等額本金還款法：貸款人將本金平均分攤到每個月中，利息按貸款本金餘額逐月計算。

這種還款方式缺點在於前期歸還的本息多，壓力大；優點在於等額本金還款法的利息總額要比等額本息還款法少。

適用人群：目前收入比較高、但預計將來收入會減少的人，比如即將退休的人，或者是現在處於事業高峰期好款能力較強的人，希望建設利息支出總額的人。

二、等額本息還款法：貸款人每月按相等的金額償還貸款本息的還款方式。

這種還款方式的缺點在於還款利息總額相對來說比較高；優點在於操作簡單，更方便貸款人合理安排收支，不會對家庭其他理財產生較大影響。

適用人群：工作收入穩定的人群，比如教師、公務員。尤其是工作年限較短、積蓄不多的年輕人更加適用。

萬一，在還款的過程中想更換還款方式能換嗎？

在銀行工作的信貸員表示，具體是否能更換還得看銀行的具體政策。

一些銀行是默認等額本息還款方式，銀行不願意更改主要是因為從收益上來看，等額本息比等額本金獲利更大，還有一方面原因是由於合同已寫明還款方式，更改的話耗時耗力。

還有些銀行則是會建議你提前結清目前的還款方式，然後再重新簽約選擇新的還款方式。但這種方式就意味著剩餘貸款利率要按照最新利率要求，今年銀行利率政策收緊，或許就不能享受之前房貸低利率優惠。