互聯網金融平台大咖齊聚一堂 誇客金融郭震洲談行業發展大勢

LendIt USA峰會

郭震洲博士

近日，誇客金融創始人兼CEO郭震洲博士、Kabbage公司的Kathryn Petralia, Fundbox公司的首席產品官Prashant Fuloria, Fico的首席分析官Scott Zoldi 以及Upstart的聯合創始人Paul Gu 等重量級嘉賓齊聚一堂，共議互聯網金融發展的今天與未來。會上，眾位互聯網金融平台大咖齊聚一堂，就人工智慧、機器學習、大數據等前端技術發表了精彩的評論。

近些年，誇客金融集合傳統金融的管理技術和互聯網的思維模式，致力於打造一個領先的個人金融服務平台。誇客金融在互聯網金融領域的技術創新取得了令人矚目的成績。作為互聯網金融平台誇客金融的創始人兼CEO，郭震洲在發言中首先談到了大數據技術在金融行業中的應用，並結合誇客金融的實踐向在場的嘉賓和媒體朋友做了分享。他指出，風控是一個漸進式的過程，一開始數據比較少，用戶畫像模糊，這導致了風控模型無法給出確定的判斷。如今，的互聯網和移動互聯網技術的水平和普及程度已經走在了世界的前列，網路上積累了大量真實、有效的數據，這是數字化風控的基礎。

他表示，「就誇客金融的數字化風控而言，一方面我們自身掌握了很多大數據挖掘技術，會主動去網上爬取一些有價值的信息;另一方面，我們也對接了很多外部的民間徵信公司、第三方平台等數據源等，從他們那裡採購數據。另外，客戶在申請借款時，也會給我們授權，獲取他們在移動端和PC端的有效數據。通過對幾十個數據源上的海量數據進行深度挖掘，我們的誇客牛盾風控系統會對上千個變數作出判斷，進而給出借款人360度的精確畫像，也就是信用評分卡，從而做出最終的風險定價。」

在談到人工智慧和機器學習等技術在金融業及互聯網金融平台的應用時，郭震洲認為，人工智慧、機器學習這些已經比較成熟的技術在金融業中被大規模的使用，讓原本繁雜而不容有失的金融業務變得迅捷而可靠，讓原本地區性的業務得以規模化、讓大量的基礎勞動力得以解放——在過去20年中，隨著計算能力的發展以及全球數字化，人工智慧、機器學習等新技術正在創造巨大的商業價值，它們共同推動了如今金融科技行業的加速發展。

不過，他也強調，互聯網金融平台從業者要相信技術的力量，但是不能唯技術論。郭震洲還以他最熟悉的物理學中的「海森堡不確定性原理(又稱測不準原理)」為例，對此做出了進一步的解釋。這個理論認為，你不可能同時知道一個粒子的位置和它的速度，因為微觀世界的粒子行為與宏觀物質很不一樣——對於龐雜的金融業來說，風險控制其實就是對不確定性的判斷，變數很多，即使是最先進的技術也很難做到萬無一失。因此，金融從業者一定要對風險心存敬畏。

在發言中，郭震洲還談到了新金融企業與傳統金融機構的關係。他指出，以互聯網金融平台為代表的新金融行業與傳統金融都是多層次金融體系的重要組成部分。雙方並不是直接的競爭關係，因為各自的細分市場不同——新金融更多面對的是普惠人群，而傳統金融主要集中於大公司、大企業和信用良好的高收入人群。從國外新金融的發展來看，雙方的合作大於競爭，這一點上國內的新金融行業可以借鑒。

郭震洲認為，合作可以讓新金融企業和傳統金融機構實現雙贏。他結合誇客金融的實踐指出，「身為一家互聯網金融平台，誇客金融自成立以來，機構業務一直都是我們的優勢。今年已經是我們跟信託公司開展合作以來的第三個年頭了。機構也看重我們在風控等方面的專業性和打造消費金融資產的能力。機構一旦認可了你的專業性，其實雙方的合作就有了基礎，這是一個雙贏的結果。我們誇客金融在資產打造這方面做了很多臟活累活，機構需要我們這樣的合作方來把資金引向普惠人群。」

從郭震洲的表述中可以看得出，新金融企業與傳統金融機構由於各自定位的不同，業務重心和各自優勢也不同，傳統金融擁有規模優勢、資源優勢，新金融擁有技術優勢、創新優勢，未來金融行業的融合發展會創造出越來越多的合作機會，新金融和傳統金融互為補充、合作共生將成為一種趨勢，互聯網金融平台這一新金融模式將擔負起更多職責。

在談到Fintech行業當前的發展情況和未來的趨勢時，郭震洲也給出了精彩的回答。

他指出，「的Fintech行業經過過去兩三年的高速發展，又經歷了為期一年的行業整改期，如今即將開啟嶄新的時代。新的行業格局將會形成，越來越多的同業合作將會展開。」

他表示，Fintech行業不是一個容易進入的行業，隱形門檻非常高，需要專業性、人才、技術以及相關政策環境的多方面支持。在行業不斷優勝劣汰的發展過程中，留下來的企業都形成了各自的競爭優勢，譬如誇客金融的全流程風險管理、信貸工場等。未來，金融科技行業及互聯網金融平台發展的趨勢是分工愈加細分化，平台會更多考慮自身的競爭優勢和專業性。

事實上，在眾多互聯網金融平台領軍人物中，持有郭震洲類似觀點的人並不罕見。點融網聯合創始人郭宇航在接受零壹財經訪談時就曾指出，「我不認為輸出自身金融科技能力會成為網貸行業的發展『趨勢』，只有有實力的網貸平台才會、才可以選擇此種發展戰略。」

如今，一窩蜂的大潮即將退去，具有行業前瞻性的公司已經開始提前布局。快速發展中的Fintech公司應該結合自身優勢，在成本控制、技術能力、資金能力、品牌優勢等方面突出自身的特色與優勢，同時要不斷創新走出舒服區，完善自我，這樣才能在新一輪的競爭中保持領先的身位。

本次會議上，以郭震洲博士為代表的互聯網金融平台巨頭們通過專業、睿智的語言，為大家描繪了Fintech行業的發展現狀和金融發展方向，同時展望了人工智慧、機器學習、大數據等前端技術對於推動行業發展的重要作用。相信，隨著誇客金融等技術流派的互聯網金融平台的迅速崛起，互聯網金融行業的發展將迎來新機遇。