「突發情況急用錢,金額還比較大,一時籌措不開怎麼辦?」
「意外摔傷,需要一筆不小的治療費用。」
「養了孩子后,才發現錢越來越不夠花了。」
其實,生活中很多大事小情,跟我們財務情況也脫不開關係。再懶的人,咱也需要把資金分門別類放置好,兵來將擋水來土掩。財務上做好準備,生活也會多一點從容。
按照最常見的生活需要,我們一般可以把資金分為四種用途,放在四個不同的「儲錢櫃」中。
這四個「儲錢櫃」有攻有守,日常理財還真是缺一不可呢~
當然,並不是說為了設置這些「儲錢櫃」,就要把資金分四張銀行卡來放。「儲錢櫃」的概念主要為了方便區分資金用途,我們可以用筆寫下來,或是用excel表進行記錄。
設置好「儲錢櫃」后,接下來我們可以給不同柜子里配置資金和相應的理財工具。
01.應急櫃
(1)工具選擇
應急櫃的特點是應急,所以在工具的選擇上,我們對相應的投資品有這三個要求:
a、變現速度足夠快
b、變現的損失足夠低
c、安全、收益穩定
比如活期產品——本質是一款貨幣基金,就很適合做為應急櫃的專用工具。
(2)配置金額
應急資金雖不常用,但用時常常金額較大。一般我們會準備3~6個月的生活費在應急櫃中(當然也可以按照自己的需求DIY設定數量,沒那麼嚴格)。
02 .防守櫃
防守櫃主要用於提供保障。面對可能發生的意外、疾病等風險,我們可以配置一些商業保險,用少量的保費,轉移極端的、無法承受的損失。
(1)工具選擇
在保險產品的選擇上,我們之前也曾聊到過,今天我們再來簡要回顧一下。
總的來說,我們可以這樣搭配保險組合:意外險+重疾險+醫療險+壽險。
這四類保險,基本覆蓋了日常可能發生的人身風險,比較全面。
(2)配置金額
在金額上,可參考雙十原則來配置:保費為年收入的10%,保額為10倍年收入。
03 .保值、增值櫃
保值、增值櫃,是我們投資生息最常用的柜子,我們不妨放在一起來分析。
(1)工具選擇
保值櫃,重在一個「保」字,首要的就是保障本金安全。可選產品包括國債、定期存款、以及定期理財產品、萬能壽險、分紅儲蓄險等等。
而增值櫃,是為我在長期上獲得較高收益,為此可以承擔一定風險。可選產品包括基金、股票、黃金、私募基金等等。
(2)配置金額
那如何在這兩個櫃間分配資金比例呢?看年齡?看性格?各家觀點不一而足,不過也有一些方法可循。
比如,如果按照目標來配置資金,我們可以按短期or長期、必需or非必需將目標分類。然後把實際的目標填充進去並匹配相應的投資品。
總之,無論資金怎樣分配,我們都是希望理財投資能幫助我們解放自己,過上更好的生活。
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不能忍!現在的100萬,10年後只值13萬,20年後值2萬……
「萬元戶」這在70年代末,簡直就是土豪的代名詞,那時候的1萬元就像天文數字,好像怎麼用都用不完。而現在的14400元工資只能抵60年代末的工資36元,是不是瞬間感覺現在的錢不值錢了!
沒錯,一切都在漲,然而你存銀行的錢一年就會貶值570元!不能忍!那麼我們該如何守衛自己的錢包,不讓它縮水呢?關注「多多說錢」,有關各種切身財富的技巧都在這兒,不僅助你第一時間知曉,而且還能幫助你的財富升值,金字塔上層的人都在這兒!
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