交易銀行業務成商業銀行轉型、拓展收入渠道的重要途徑

在利率市場化、人民幣國際化、跨境交易以及互聯網金融快速發展的背景下，「交易銀行」業務逐漸成為商業銀行轉型、拓展收入渠道的重要途徑。

銀行業協會2月24日在北京發布的《銀行家調查報告（2016）》（以下簡稱《報告》）顯示，超過六成銀行家對發展交易銀行持積極態度，其中，認為應大力發展的佔比19.4%，認為應繼續穩步推進的佔比46%。此外，有28.1%的銀行家持謹慎態度，6.5%的銀行家表示將維持現狀。

「交易銀行」業務主要為企業客戶的「交易行為」服務，為其提供財資管理，搭建全球交易服務平台，以提升企業的資金運作效益和效率，具體業務涵蓋賬戶及收付款管理、流動性現金管理、供應鏈金融、信託及證券服務、現金增值、電子商務、專業化諮詢等領域。

《報告》顯示，在這些業務中，參與調查的銀行家認為支付結算、現金管理、供應鏈金融、貿易金融是主要的發展方向。

其中，支付結算是交易銀行的基礎，它貫穿於其他業務之中，是銀行獲取客戶信息的重要渠道；現金管理是交易銀行的重點，它將銀行的單一業務納入系統化業務體系，使之與銀行的其他業務有機結合，進而為客戶提供綜合化服務；供應鏈金融、貿易金融則可為銀行增加中間收入，獲取沉澱資金。

為何交易銀行業務在此時備受關注？「它可以對商業銀行的傳統運營模式加以拓展和補充。」銀行業協會首席經濟學家巴曙松說，例如銀行可沿著企業的交易鏈條沉澱存款，拓展低成本負債來源，還可以提升客戶黏度，獲得穩定收益，降低業務風險。

值得注意的是，與國際上的一些大型銀行相比，商業銀行的交易銀行業務還處在起步摸索階段，仍有諸多制約因素待解。

《報告》顯示，在調查中，75.3%的銀行家認為產品研發能力不足是最大掣肘。此外，國內商業銀行不同部門之間相對孤立，各自的策略、預算、績效管理機制有諸多不同，在產品研發、市場營銷、客戶拓展等方面各自為戰，缺乏跨市場、跨部門合作，這與交易銀行倡導的「各部門協作發展」格格不入。

為了解決上述問題，部分商業銀行已先行開展了改革探索。其中，招商銀行早在2015年成立總行一級部門——「交易銀行部」，將原來的現金管理部與貿易金融部合併，下設供應鏈金融、結算與現金管理、跨境金融等5大業務板塊。

《報告》指出，除了組織結構調整，商業銀行還需要在產品體系、技術管理等方面下功夫。70.4%的銀行家認為，首要任務是整合產品體系，實現綜合化、定製化、標準化。（原標題：「交易銀行」業務受青睞）