去年三大行個人房貸猛增2.17萬億

3月30日晚間，被稱為「宇宙行」的工商銀行曬出2016年成績單，連同3月29日晚間的農業銀行和建設銀行，三大行2016年凈利潤合計6946.26億元，平均日賺19億元。其中工行日賺7.63億元，繼續領跑。

2016年個人住房信貸工行增7246.41億元，農行增6329.52億元，建行增8117.52億元

新京報訊3月30日晚間，被稱為「宇宙行」的工商銀行曬出2016年成績單，連同3月29日晚間的農業銀行和建設銀行，三大行2016年凈利潤合計6946.26億元，平均日賺19億元。其中工行日賺7.63億元，繼續領跑。

三大行凈利增速從「趨零」反彈

工商銀行去年實現凈利潤2791.06億元，同比增長0.5%；按照2016年366天計算，工商銀行平均日賺7.63億元；農業銀行去年實現凈利潤1840.60億元，比上年增長1.8%，平均日賺5億元；建設銀行2016年凈利潤2314.6億，同比增長1.45%，平均日賺6.32億元。

整體來看，三國有大行仍保持較高的盈利能力，同時，凈利增速有所回升。2015年年報曾顯示，三大銀行凈利潤增幅創下上市以來的最低增幅，從個位數跌至「趨零」。農業銀行、工商銀行、建設銀行的凈利潤增速分別為0.7%、0.5%和0.28%，凈利潤增幅則集體跌破1%。

相比2015年，2016年建設銀行、農業銀行的凈利潤增速均反彈至1%以上，不過，2016年工商銀行的增速與2015年保持一致，均為0.5%。

三大行去年個人住房貸款增幅約三成

2016年樓市火爆，各大銀行的個人住房貸款激增。農行、建行、工行的年報顯示，2016年三家銀行個人住房貸款增幅為三成左右，三家相加共增加個人住房貸款2.17萬億。

工商銀行年報顯示，個人住房貸款比上年末增加7246.41億元，增長28.8%。截至2016年12月末，個人住房貸款為32408.38億元，佔據個人貸款的77.2%。

「個人住房貸款，去年確實增加了7000多億。」工行行長谷澍表示，他援引數據稱，去年個人住房貸款總餘額中，四分之三是貸給首套房的，這是用於改善居民的需求的，此外去年新發放7000多億貸款中，三四線貸款超過50%，也是銀行在去庫存方面的努力。

農行的個人住房貸款增幅則超過三成。農行年報顯示，截至2016年12月31日，個人住房貸款25599.70億元，較上年末增加6329.52億元，增長32.8%。

「主要是由於本行貫徹落實國家房地產宏觀調控政策，大力積極支持居民合理自住購房。」農行年報稱。

農行在年報中披露，2016年新增的6320億元個人住房新增貸款中，三、四線城市佔比44%。同時，首套房貸款佔比93%，首付款30%以上佔比91%。

農行副行長郭寧寧表示，下一步農行將嚴格遵循「房子是用來住的，不是用來炒的」定位，繼續執行差別化的信貸政策，控制投資性房貸，支持合理自住的購房需求，適時適度進行信貸總量調控，保持業務平穩發展，避免大起大落。「預計2017年住房信貸新增量不會超過去年。」她說。

建行年報顯示，2016年該行個人住房貸款為35856.47億元，佔據貸款總額的30.50%，較上年增加8117.52億元，增幅29.26%。

■ 聲音

易會滿：今年還將處理近2000億不良貸款

三大行的不良率只有工商銀行繼續雙升。工商銀行2016年不良率1.62％，較2015年度的1.5％上升0.12個百分點，不良貸款餘額2118.01億元。

「確實我們的不良貸款額和不良貸款率有一定上升。」工商銀行董事長易會滿在發布會上指出，這與實體經濟下行，而工行許多客戶集中在工業有關。他強調，去年1.62％的水平仍然低於全國約1.74%的平均不良率，也低於全球大行的平均水平。

易會滿說，四季度開始整體經濟環境企穩、股改上市10年以來工行整體實力的躥升，也帶來了不良「轉折的曙光。」他透露，過去三年處理了近5000億的不良貸款，今年還將拿出650億元撥備資源，還要處理近2000億元不良貸款。

同業對比來看，2016年農行不良貸款率2.37%，改變了此前不良資產、不良率雙升的局面，而建行不良貸款率1.52%，較上年下降0.06個百分點。（金彧 宓迪）

■ 觀點

曾剛：預計銀行業凈利增速還會放慢

社科院金融所銀行研究室主任曾剛對新京報記者表示，從不良貸款規模的增長來看，同比和環比增速在放緩，資產質量趨於平穩。

曾剛認為，這是因為企業經營狀況的好轉以及產業的調整逐步到位。比如，東部沿海地區多為下遊行業調整較早，可能已經見底了。中西部則由於供給側改革、去產能尚未結束，未來還會持續一段時間；另外，銀行自身下大力氣進行核銷不良。曾剛稱，雖然2017年銀行業的信用風險壓力減小，但是盈利壓力依然很大。在資產荒和貨幣政策趨緊的環境下，賺錢難度應該還會加大。他預計銀行業凈利潤增速還會繼續放慢。（金彧）

■ 問題

有些中小企業為何依然貸款難？

不少銀行在年報中稱，加強對中小企業貸款的力度。另一方面，近期一些社會熱點顯示，仍有一些地方中小企業貸款難。為何出現這種現象？

「國內的企業數量很多，而且企業本身也是良莠不齊。能夠進入銀行視野的中小企業的比例還是比較低，」中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇表示，銀行作為商業機構，考慮到風險，不可能給所有企業提供貸款。

在郭田勇看來，目前有些銀行存在創新能力不足、風控線過於嚴格，以及制度管理僵化等問題。「一方面，銀行要創新業務和產品能力，避免把有些可以進入銀行視野的企業而忽視掉，」郭田勇認為，政府要通過適當地給企業減稅或者提供擔保等方面提供支持。（侯潤芳）

■ 焦點

工行稱給輝山乳業的信貸約20億

昨日在工行業績發布會上，新京報記者從工行首席風險官王百榮處獲悉，工行方面透露了其在輝山乳業債權中所佔比例，據稱工行給輝山乳業的信貸在20億左右，占該企業全部融資比重的5%。

此前，輝山乳業債務危機引發廣泛關注，包括農行在內的23家金融機構被牽涉其中。近日，在農行2016年業績報告發布會上，農行首席風險官李志成表示，農行涉及貸款的規模並不大，並有處置預案。涉及輝山乳業貸款為農行遼寧分行發放，額度為1.1億元。另外，農銀國際也發放了1.5億貸款，該部分貸款有股權質押。（宓迪 侯潤芳）