宜人貸的責任是探索行業出路

昨日發布合規及發展力報告的平台有：

宜人貸、金融工場、信而富、冠e通、

愛錢幫、易通貸、信融財富、今日捷財、

喜投網、財加

今日發布合規及發展力報告的平台有：

友金所、付融寶、向上金服、立業貸、

民貸網、恆大金服、丁丁金服、玖融網、

口袋理財、鼠貸金融

目前累計發布報告的平台有140家。您可登陸紅途官網（）查看簡版報告。

宜人貸是已發布的140家平台中第三家進入涅槃階段的平台，下面以宜人貸為例，同時釋義合規與發展力報告的評審結論。

第一部分 合規評審釋義

一、評審方法

合規評審是紅途依據網貸平台所有公示信息與數據，以及所有來源合法的網上公開信息與數據，按照評審體系的六大項、40個評審點，對平台進行逐項評審，判斷其是否涉嫌違法違規，以及涉法涉規的嚴重程度，並以打牌方式記錄結論。

宜人貸的最終打牌結果為 5紅 10黃 25藍，具體如下圖：

出牌釋義：

紅牌：代表涉嫌違法或嚴重違規；

黃牌：代表涉嫌違反新規或輕度違規；

藍牌：代表基本合規，達到監管要求。

二、評審結論

根據各平台最終得牌總數，依據紅途界定平台違規程度的標準，最終得出平台的違規程度，並以此作為合規評審的結論。評審結論共分為完全合規、基本合規、輕度違規、中度違規、重度違規五檔，具體界定標準如下圖：

依據「紅途網貸平台合法合規網路評審體系」對宜人貸進行逐項評審后，宜人貸獲得的紅牌+黃牌的數量為15，依據紅途界定平台違規程度的標準，宜人貸屬於中度違規。

宜人貸違規的部分集中在其理財產品宜定盈上。宜人貸是宜信集團分離出來的線上平台，宜信集團有多年的線下金融經驗和資源的積累，之所以宜人貸要從宜信集團分離出來，很大的原因是因為宜信首創的出借人債權轉讓模式的合法合規性一直未得到明確確認，宜信集團想把宜人貸打造成一個完全合法合規的平台。遺憾的是經過評審發現，宜人貸雖然違規程度在行業內較輕，但仍未達到完全合法合規。這一方面反映了宜人貸合規路途尚遠，另一方面也說明新規較為苛刻，給網貸行業的創新和發展空間較小。如何構建良性發展環境，確實需要行業所有相關方共同努力才能達到合理狀態。

第二部分 發展力評審釋義

一、評審方法

發展力評審是紅途依據網貸平台所有公示信息與數據，以及所有來源合法的網上公開信息與數據，按照發展力三級評審體系，共91個評審點，對平台進行逐項評審。下圖為一二級評審點的邏輯關係圖：

▲點我看大圖

一級評審點是評價網貸平台可持續發展能力的七大關鍵因素：

企業家及創始團隊—評價平台價值中樞

商業模式與產品——評價平台戰略意圖及實現路徑

風控能力—————評價平台金融基因和迭代能力

運營能力—————評價平台的互聯網基因和迭代能力

合規整改—————評價平台的環境認知和應變能力

消費者保護————評價平台核心驅動力和客戶意識

資源支撐—————評價平台整合能力

七大模塊獨立評審，並以打牌方式記錄評審結論。

宜人貸的最終七個一級評審點的打牌結果為 3綠 4藍 0黃 0紅，一、二級評審點具體打牌結果如網上報告截圖：

出牌釋義：

綠牌：優秀，代表此評審項該平台優於行業、位列前茅；

藍牌：合格，代表該平台此評審項發展均衡，即無特色，也不屬劣勢；

黃牌：較差，代表該評審項是平台未來發展的局限，需側重整改與發展；

紅牌：很差，代表該平台在此評審項上有較大缺陷，是未來發展的危機之處。

紅途網上的發展力評審報告僅公示一、二級評審點的結論，而不就評審細節予以公示。

二、評審結論

1、平台發展階段：

紅途依據發展力評審體系穿透平台的行為大數據，通過定性的三級分析，綜合判斷平台內部發展的均衡性、健康度、優勢劣勢、衰敗基因、潛力與價值、局限與缺陷，定義平台現在所處的真實發展階段。

紅途將平台發展定義為五個階段：

初創、混沌、有序、進化、涅槃

依據「紅途可持續發展能力網路評審體系」對宜人貸進行評審，七大模塊打牌情況如下：

企業家及團隊、資源支撐、運營能力——綠牌 優秀

消費者保護、合規整改、風控能力、商業模式與產品——藍牌 合格

根據紅途網貸平台可持續發展能力評審標準，宜人貸處於網貸行業發展的涅槃階段。宜人貸脫胎於宜信集團，在企業家優秀的創新和戰略能力的引領下，憑藉著宜信集團多年積累的線下金融經驗和資源，宜人貸成為此次紅途網貸平台可持續發展能力全行業評審的首位。

2、二級評審點排檔：

根據紅途網貸平台可持續發展能力評審體系，每個一級評審點項下均列有三個二級評審點，三個二級評審點得牌情況從最優秀的3綠，到最差的3紅，共分為二十檔，此檔級即為該一級評審點所處的行業水平。

例如，宜人貸的七大一級評審點所處的行業水平如下圖：

由發展力評審的最終結論可見，宜人貸的企業家及團隊有著優秀的創新及戰略布局能力，同時宜信集團為其提供了強大的資源支撐，加之其優秀的運營能力，宜人貸的可持續發展能力位居行業首位。宜信集團首創的出借人債權轉讓模式，被眾多平台所採用，雖然其合法合規性尚未得到明確確認，但確實從實際上解決了資產與資金匹配的效率問題，也為網貸行業規模的迅速擴大奠定了基礎。另外許多平台的創始團隊或管理團隊也是出自宜信集團，無論從業務模式創新方面，還是人才培育方面，宜信集團都為的民營金融的發展做出了不可磨滅的貢獻。

第三部分 評審說明

1、本次紅途先行上線的「合規」與「發展」兩個子網站，定期將300家網貸平台的合法合規評審報告及可持續發展能力評審報告（簡版）公開發布。

2、合規評審報告意在客觀評述網貸平台的違規現狀，動態監測與展現網貸行業的合規整改進程，主張由自律、他律、法律、眾律共同構建網貸合規綜合治理環境，推動網貸行業的自我革新及與相關利益方的共存互利。

3、發展力評審報告意在客觀評價網貸平台的發展現狀，定性評價平台的品牌價值、投資價值、行業價值和社會價值，意在輔助平台明確自身發展定位；輔助政府了解行業發展現狀；輔助投資機構挖掘平台價值；輔助網貸行業持續、健康發展，推動網貸行業從混沌走向涅磐。

4、合規評審在未來的合規整改一年內，暫定評審四期， 第一期主要評述平台的合規現狀，從第二期起，我們將重點關注平台的合規整改進度；發展力評審在未來的一年內，將根據各平台的發展情況及重大事件，不定期進行動態評審。

5、紅途合規及發展力評審報告均不構成投資建議。

紅途網址——（註：公開測試建議通過PC端登錄，移動端將在後續上線。）