網貸平台漸漸退出校園貸市場 銀行業跑步接手

記者採訪發現，鄭州市場上，P2P等網貸機構早已開始離場，面對大學生已經激發起的金融需求，傳統銀行業則跑步進場，積極開闢校園貸服務渠道。

走訪丨風險高頻出事，校園網貸漸漸被冷落

裸條、裸貸、跳樓自殺……近幾年，在高校內，因校園網貸而發生的悲劇著實讓人觸目驚心，同時也讓高校師生提高了警惕，慢慢疏遠校園網貸。

近日，記者走訪鄭州幾所高校發現，備受爭議的校園網貸遭遇「冷落」，甚至許多學生談網貸「色變」。同時，為進一步確保學生不再進行校園網貸，學校也開始行動，河南財經政法大學、鄭州輕工業學院等高校對各自學生進行了摸底登記。

「現在，無論老師還是班級同學，對於網路校園貸都持謹慎態度。」河南財經政法大學文化傳播學院學生小陳告訴記者，現在大家互相監督，一旦發現有通過P2P平台借貸的同學，會上報給老師。

小陳還告訴記者，就在放暑假前的摸底登記中，發現班裡一位同學借貸，老師和同學進行了核實，確定是正規網貸后，將監督其還完貸款。

「以前在校園內經常會看到關於校園網貸的小廣告，現在幾乎看不到了。」鄭州大學正讀研二的學生小高告訴記者，學校對校園網貸管理非常嚴格。

記者走訪發現，向P2P平台借貸的學生起初並不知道有可能遭遇非法網貸，這也導致部分網貸利用大學生認知能力差、防禦心理弱的特點，違法、違規開展校園貸業務。但自今年起，各大院校皆加強了對於網貸知識的宣傳，加之頻出的負面事件，使得學生群體對網貸有了更加全面的認識。

採訪中，河南農業大學大三學生小鄭就表示，他已經下載了某銀行校園APP，「雖然審核較慢，但感覺還是更靠譜些，網貸現在真不敢碰」。

現狀丨校園貸P2P平台有的已關停有的已轉型

「我們4月份都不做了，很多學生防P2P平台像防賊一樣，校園貸整體大環境也不好。」7月6日，一家曾從事鄭州本地校園貸業務的P2P平台市場部主管曾先生表示。他告訴記者，從今年上半年起，不少從事校園貸的P2P平台就已開始轉型或關停，將主要精力放在工薪階層的消費貸款、房貸、車貸這些傳統但比較穩定的市場上。

記者聯繫多家P2P平台了解到，除部分平台因所放貸款未收回而未完全退出外，多數平台已將校園貸業務從主業中剝離。其中一家主攻湖北、河南市場的平台管理層人士坦言，學生業務雖然好做，但風險也大，「正規網貸機構貸款收不回來的情況時有發生」。

網貸之家統計數據顯示，截至2017年2月底，121家校園貸平台中，有47家平台已選擇退出。這47家中，有28家平台選擇停業關閉網站，其餘19家平台則選擇放棄校園貸業務轉戰工薪階層的貸款業務。仍在運營的74家平台中，專註於做校園貸業務的僅剩21家，其餘53家都已開闢新業務，佔到總平台數的72%。另據盈燦諮詢的不完全統計，截至今年6月23日，整個互聯網金融平台方面，僅剩31家平台專註於校園貸業務。網貸之家創始人徐紅偉認為，雖然數量下降，但監管層仍然採用「一刀切」的方式，目的在於降低監管成本，將市場規範從頭做起。

他表示，此次《通知》，主要禁止的是P2P網貸平台開展校園貸業務，對電商模式分期平台的監管並沒有明確。由於電商模式的分期產品主要是針對大學生群體的購物需求，資金去向比較明確，此類平台相對而言能較好地適應大學生消費需求和監管需求，將與銀行推廣學生貸款產品一起，接手校園貸這塊市場。

進展丨市場與風控並存，部分銀行已進軍校園市場

高校蘊藏著巨大的金融消費市場，隨著網貸平台的退出而空缺，銀行業開始跑步進場，積極開闢校園貸服務渠道。

據悉，從今年5月份，銀行、建設銀行、浦發銀行等推出諸如「中銀E貸·校園貸」「金蜜蜂校園快貸」「高校學生青春卡」等業務，另外工商銀行、招商銀行等也正在籌備推出校園貸款類產品。「目前正在做重返校園的準備，我們已經建立起一套『數、算、器』的智能核心繫統，並會隨著數據維度增加，不斷加入更多評分模型。」招商銀行信用卡業務工作人員說。

但是，也有部分銀行對開展校園貸業務持謹慎態度。據某商業銀行工作人員介紹，校園貸的開展是循序漸進的過程，因為多數銀行開展校園貸業務，普遍要求借款前進行財商評估或對應課程測試，甚至需要父母簽署《第二還款來源擔保聲明》，這難免令一些想要借款的學生望而卻步。

「因為校園貸是面向沒有固定收入的學生，銀行會面對風控問題。」中信銀行一工作人員表示，早在2004年，各家銀行就開始進軍校園市場，當時在鄭州、開封、洛陽等地高校開設有長期駐點，甚至招聘學生作代理。然而申請校園貸的部分學生，在使用時超出了消費能力和還款能力，導致銀行校園貸款業務風險加劇，便逐步退出市場。

「當初只看中校園市場的巨大誘惑，而低估了可能遇到的風險。」興業銀行河南省分行零售業務人士陳先生坦言，對銀行來說，校園貸的風控問題，是該業務重中之重，也是痛中之痛。「銀行業推校園貸是肯定的，目前部分銀行已經開始試點，但要全面推廣還需要時間。」陳先生說。

未來丨「銀行+互金」模式或成校園貸新趨勢

未來校園貸市場會呈現出什麼樣的形態？金融行業人士孫先生認為，停了網貸不等於排斥互聯網金融(簡稱互金)，未來校園市場很可能會呈現一種銀行與互金機構合作的融合模式。

「銀行具有成本優勢，而互聯網金融則有流量和場景優勢，很多觀念也不謀而合，兩者完全可以結合在一起。」該人士舉例，如樂信旗下的分期樂商城，最早從校園起步，積累了大數據風控經驗，再如由九鼎集團聯合103家上市公司發起的晨星計劃，在多年運作中也建立了比較成熟的風險控制系統和人才投資評估模型。類似這樣的互金平台，在群體大數據、互聯網運營、金融科技和客群資源上，都與銀行存在一定的合作空間，可以幫助銀行大大降低成本，提高風控效率。

據樂信集團人士介紹，目前該集團已與多家銀行進行深度合作，嘗試「互聯網消費金融+銀行」的大學生新消費解決方案，而像工行與京東、建行與阿里、農行與百度、中行與騰訊，目前均已簽署戰略合作協議。

孫先生認為，「銀行+互金」模式，除了為大學生帶來穩定、便捷的需求供給外，也有助於大學生群體更快建立金融意識。「兩者有著相同的責任和目標，如何利用大數據來解決『校園貸』難題，很值得期待。」孫先生說。