房貸利率上浮，銀行在下一盤大棋！

近日，關於各大銀行集體上調房貸利率的話題，引起了廣泛的關注和討論。

以北京為例，各大銀行的首套房房貸利率已經由原先的基準利率9.5折變成現在的按基準利率放貸，甚至多家銀行已經在按1.1倍放貸。

二套房放貸，包括五大行在內的眾銀行已經開始按照基準利率的1.2倍來執行。

不但貸款利率上升，房貸的放貸速度也明顯變慢，現在最快放寬都需要一個月以上，甚至出現辦完手續，等待兩三個月遲遲不放款，以及放款額度降低的現象。

對此，銀行給出的解釋是，一方面銀行資金緊張，流通貨幣吃緊，另一方面，銀行實際放貸成本為5%左右，而目前中長期貸款的基準利率僅為4.9%，房貸已成為雞肋，不提高利率銀行就變成了義務勞動。

事實真的是這樣嗎？

銀行資金緊張這個應該是事實，畢竟央行倆月發8份文件，要求控制資金風險、抑制資金泡沫，貨幣政策收緊的態度還是十分明確的。

但，肉戲還在下面。

曾經，銀行躺著賺錢，民生銀行行長洪崎發曾在「2011環球企業家高峰論壇」上公開表示：「企業利潤那麼低，銀行利潤那麼高，所以我們有時候利潤太高了，有時候自己都不好意思公布。」

不過，現在銀行躺著賺錢的日子已經過去，2016年，五大行的財報顯示銀行業利潤增速已經只有1%。

但，這並不能說銀行不賺錢，最新的福布斯全球企業2000強排行榜，四大行牢牢佔據前四位，盈利能力不是吹的。

以房貸為例，假定定存利率3.5%，房屋按揭貸款利率4.5%，很多人以為銀行存貸差只有1%。其實不然，因為儲戶定存是整存整取，而按揭貸款是放款次月就開始連本帶息還款，若按整存整取統一計算，按揭貸款利率早就超過10%了！

銀行左手吸儲，右手放貸，僅靠利率差就能賺的盆滿缽滿，即是銀行貸款的成本真的有5%，銀行肯定也是大賺特賺。

要知道，房貸個人按揭一直是各大銀行的香餑餑，2016年銀行新增貸款，80%以上都是住房按揭貸款，銀行可從不會做虧本買賣。

所以，銀行提升房貸利率，不是因為房貸不賺錢了，而是為了壓制購房需求，限制樓市成交量。

這都是有套路的：

第一步：庫存高企，政策推動炒房客入市，如寬鬆貨幣政策，退稅等等。

第二，炒房客把房價推高，剛需、改善性購房者跟風搶購，庫存減少。

第三，政策調控，限購、限貸等等，卸磨殺驢，清除已經完成任務的炒房客們。

第四，銀行提高貸款利率，壓制購房需求，銷售放緩，庫存慢慢增加。

第五，政策放送，炒房客再來，房價再漲。

......

循環往複，永無休止。

結果就是，政府賣地賺了、銀行放貸賺了、開發商賣房賺了、炒房客投機賺了，但房價上去了，最缺錢的老闆姓，成了接盤俠，辛辛苦苦攢錢，還不得不接受被推高的房價。

內參君說：

銀行沒有義務一定借錢給我們，就像我們有錢可以不存銀行一樣，這都是市場行為，沒什麼可說的。

但提高房貸利率，甚至停止放貸，固然有資金緊張的因素，但，最終坑的還是我們這些苦逼的剛需購房者。

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