十年前在北京買了房的人，現在過得怎麼樣？

目前，全國533家銀行中有20家銀行已經停貸，未來時間會有新增銀行暫停房貸業務。但是在政策框架內，不會出現過大面積停貸，影響到房貸市場的正常秩序。這對購房者來說並非利好，可能增加購房者貸款難度。

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房貸利率不到半年飆40%

談起最近的樓市政策，不少准買房者都在議論紛紛。以前是房價蹭蹭往上漲，現在是房貸蹭蹭往上漲。幾個月前，不少商業銀行首套房房貸利率還是8.5折優惠，近期一線城市以及一些熱點城市，已有部分銀行將首套房貸利率上浮至1.1倍，上海一家股份制銀行的首套房貸利率還上浮到1.2倍。算一算漲幅，不到半年時間首套房貸利率已經狂漲了40%。

融360監測數據顯示，5月份全國首套房房貸平均利率為4.73%，環比上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。在融360監測的35個城市首套房房貸平均利率中，最低的為大連4.43%，最高的為石家莊4.99%。

2016年全國首套房平均利率走勢

具體來看，此次調整由一線城市領跑，其中又以北京為最，最先調整至基準水平，未來或會最先調整至基準上浮10%水平。一線城市對市場變化極為敏感，同時針對變化調整也極為迅速，成為市場風向標，大體可以反映出未來市場變化趨勢。

此次二線城市上浮利率銀行數量大，涉及範圍廣，在經過過渡期后，緊跟市場及時調整，對全國房貸平均水平影響大。5月份，35個城市首套房房貸利率均有不同程度上調，多數二線城市銀行利率調整至基準。

與此同時，銀行優惠利率也在逐步取消。數據顯示，全國533家銀行中，提供9折以下優惠利率的銀行有12家，較上月減少30家，佔比2.25%。其中8家銀行提供8.5折優惠利率，1家銀行提供8.2折優惠利率，1家銀行提供8.8折優惠利率， 2家銀行提供8.9折優惠利率。此外，104家銀行提供9折優惠利率，較上月減少170家銀行；本月共有132家銀行提供9.5折優惠利率，較上月新增4家銀行；244家銀行執行基準利率，較上月增加174家銀行。

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券商分析人士認為，5月新增信貸仍屬基本平穩，但個人房貸進入下降期的跡象顯現，「房貸為王」的日子已經過去。

人民大學國際貨幣研究院研究員、財經青年學會首席經濟學家熊園認為，4月新增信貸中，個人房貸增速已開始回落，但絕對水平仍較高。

中信證券首席經濟學家諸建芳表示，5月房地產市場成交有所降溫，前期按揭存量投放較多，然後將進入緩慢下降期。數據顯示，1-4月，居民中長期貸款佔新增貸款的比例為35.8%，高於去年同期的29%。

在層出不窮的調控措施之下，房產成交數據明顯萎縮，多數處於「量跌價滯」的態勢。以北京為例，根據中原地產統計數據顯示，5月，北京二手房住宅共計簽約10801套，這是繼4月之後，北京二手房網簽量連續第二個月下滑。此外，這1萬多套的簽約量，是最近27個月的最低值。另據鏈家研究院的數據顯示，5月單月，鏈家經手的二手房成交量環比下降23.9%，不到3月成交量的1/6，處在2015年以來的最低點。

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房貸為何受銀行冷遇？

融360分析師李唯一認為，銀行此輪集中調整房貸利率，原因可能包含：

一是，政策框架內，調整房貸利率更為可行，目前上調房貸首付對於銀行層面影響及意義不大；

二是，在控制房貸額度總量一定的情況下，上調首套房房貸利率來增加營收或更為有效，目前業務量急劇下滑，其中二套房業務佔比小，上調二套房房貸利率收益甚微；

三是，前一輪政府調控過程中，多數城市處於過渡期或觀望期，未能及時作出符合當地實際的調整。此輪緩衝期后，出現集中以調整適應市場變化。

目前房貸利率不斷上調，銀行也加快吸儲的步伐，加大吸儲力度。提高存款利率、提高理財類產品的收益率是銀行的一般做法，這一過程使得銀行吸儲成本提升。同行拆借不能完全滿足資金需求的情況下，解決資金缺口的成本隨之上升。目前，全國533家銀行中有20家銀行已經停貸，未來時間會有新增銀行暫停房貸業務。但是在政策框架內，不會出現過大面積停貸，影響到房貸市場的正常秩序。這對購房者來說並非利好，可能增加購房者貸款難度。

李唯一認為，現行政策下，嚴控房貸增量是大勢所趨。銀行在房貸總額度一定的情況，即使大幅上調房貸利率帶來的利潤也是十分有限，甚至是無利潤僅僅維持收支平衡。從資源配置角度來說，這部分資金資源未帶來預期收益，會被配置到更高效收益的業務。近期房產交易量亦大幅下滑，成本與利潤的權衡就使得部分銀行將收縮甚至暫停房貸業務。

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十年前選擇了買房， 十年後會發生什麼？

如果很多年前，你有幸在上海，讓時光回到2007年，以150萬的總價（可以貸款）買了上海浦東的房子，2017年以1100萬成交。十年之間，漲價了950萬。我們來計算一下你的賺錢速度：

這套房子一年漲95萬，一個月漲79166元，每一天漲：2638元。每小時漲：110元，平均每分鐘漲：1.83元。所以即便你在睡夢中，這套房子還是以每分鐘1.83元的速度在增值。十年前沒有限購，如果你有勇氣買下三五套，等於買了一台印鈔機，畢竟在上海一個月能掙7萬的人還是鳳毛麟角。

時勢造英雄，無數人在高房價的重壓之下感嘆：如果時光倒流十年，我們肯定會囤一大波房子。可是，時光無法倒流，即便是給個機會，當年的你也未必有勇氣買房。

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十年前在一線城市買了房的人，現在過得怎麼樣？

他們的故事，是千萬個在一線城市奮鬥者的縮影。

2007年，東哥在25歲生日那天決定買房的，畢業后的第3年，坐標上海。當時首付30萬， 對於一個普通的三四線城市的工人家庭來說，是一筆龐大的數字。父母幾乎借遍了親戚，加上東哥3年攢下的8萬，艱難地定下了一套兩居，接近100萬的貸款要還30年。

背上房貸，東哥從此周末再無吃喝享樂，泡一壺茶在家看書能待一整天。為了儘快還債，東哥拚命工作，3年還清外債。他說，最初買房的兩年過得很苦，熬過去就好了。房貸重壓之下，沒有物質生活帶來的歡愉，卻能讓自己安靜思考工作和未來，有一段平靜的自我增值期。

後來，東哥甩開膀子創業，中間吃過虧、上過當、受過苦，但是一想到在上海有個家，踏實的穩定感讓東哥瞬間有了無窮的動力。現在東哥的創業公司步入正軌，有了不錯的盈利，還買下了第二套房子了。東哥不後悔買房，因為買房激發了一段激情燃燒的奮鬥歲月。

同樣是2007年，桔子大學畢業，租了一年的房，被邋遢的室友折騰瘋了，當時囊中羞澀只能在北京三環貸款買了個50平米的小房子，自己夠住。後來結婚了，幸運地趕在北京限購之前，兩家湊錢置換了北四環100多平米的大三居。現在，每個月的房貸比租金還低，小區旁邊就是捷運站。

桔子見證了北京房價一輪又一輪的上漲，一邊慶幸自己有魄力十年前買了房，一邊又後悔自己膽子太小沒有投資二套房。如今，不管北京的房價一天漲多少或者跌多少，都與桔子無關。

還是2007年，小雨畢業之際面臨著留學深造和買房定居的選擇，最後她選擇了漂洋過海去英國讀書，前後花了家裡三十多萬元。學習了自己喜歡的專業，開闊了眼界，回國後身為海龜的她和國內畢業生一樣在深圳拼殺。

雖然再次考慮買房時深圳的房價已漲了好幾倍，她卻不後悔在人生的黃金年齡里去讀書去提升自己。她說房子可以晚一點買，而讀書的時光卻是千金難換，不能為了一套房子而束縛了夢想的腳步。

買房這件事，有舍有得。你有你扛起高昂房價的勇氣，我有我在小城市的歲月靜好，人生的選擇沒有對錯，度過的青春都值得珍惜。

十年之間，樓市如同一場精彩的大戲，或許沒有真正的贏家。