買車險的門門道道，看這篇文章就夠了！

這個年頭啊，國人的錢包是越來越富，買的車也是越來越多，越來越好，已經多到需要購車指標才能買了。

買車容易，但是愛車難啊。馬路上車輛一多 ，就很容易出現「卿卿我我」，稍微沒把持好，就會出現意外，這時候保險就與我們搭上了關係。

對於普通消費者而言，不可能每年都買高額的商業險。嘚吧君天生就是操心的命啊，立馬為各位科普一下保險知識。

文丨嘚吧君

圖丨網 絡

哪些險種必須買?

交強險

機動車交通事故責任強制保險「俗稱交強險」，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人「不包括本車人員和被保險人」的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。保費實行全國統一收費標準的，不同的車型交強險價格也不同，主要按汽車座位數而決定。

嘚吧君友情提示：這是的強制保險。是當發生事故時，賠給被撞的一方的，並且賠款金額是有限的。限額共計 12.2 萬元。這在面臨一些較大事故時遠遠不夠。

第三者商業責任險

第三者商業責任險「俗稱的三者險」，是指被保險人或其允許的合法駕駛人員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。自從交強險出台後，第三者責任險已成為非強制性的保險，可作為交強險的補充。

嘚吧君友情提示：所以說車友們儘可能同時投保交強險和三者險，這樣在發生重大交通事故的時候有個擔保。

車損險

車損險和三者險都是常規五險之一，不同於三者的是，車損險主要是在於賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失。即使是大部分自然災害造成的車輛損失，保險公司也可以照樣賠付。

嘚吧君友情提示：前面兩個險種都是用來賠付他方的，而車損險是用來賠付被保險人自己的。單獨的部件損壞是不賠的，遇到這種情況可以試著加下工，把單獨變成多部位受損;改裝、車內物品損失以及水淹、地震造成發動機損失是不賠的。

這些險種可選擇購買

推薦購買指數總數為10，僅供參考

座位險

推薦購買指數：8

車上人員責任險「俗稱座位險」，是車上人員責任險中的乘客部分，指的是被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生保險事故，致使車內乘客人身傷亡，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險公司會按照保險合同進行賠償。

嘚吧君友情提示：遇到事故時，交強險和第三者都不保自己車上的人，因此最好買座位險。座位險是按人數買的，最多可以買車子的額定座位數。如 5 座車最多可以買 5 個。如果一般車拉人的機會少，可以適當減少購買數量。

划痕險

推薦購買指數：5

一般的車子就不必買划痕險了，2000 額度划痕險保費400塊，5000 額度的是 800 塊。且出險一兩次自己去 4S 店修也就 1000 塊錢吧，在外面修還便宜。且划痕險多次疊加限額的，還影響第二年費率。

嘚吧君友情提示：對於有管理、停車比較安全的地方，這個險也可以不買。另外，對小划痕不太在意的車主也沒必要買。

自燃險

推薦購買指數：2

燃損失險「俗稱自燃險」指負責賠償因本車電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失，而自燃險同樣為車輛損失險的附加險。要購買自燃險得具備一個同時條件，那就是該車要投保車損險才可投保自燃險。

嘚吧君友情提示：質保期內車輛自燃是由廠家質保負責的，即使你買了這個險，也屬於重複投保，沒意義。保修期過了就一定得買嗎?也不一定。建議是根據車況來，一般 4-5 年後由於線路老化，使用環境惡劣的可以考慮買自燃險。

盜搶險

推薦購買指數：3

機動車輛全車盜搶險「俗稱盜搶險」的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失，以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。在賠付方面，值得一提的是在投保汽車保險盜搶險時，車主應該詳細的閱讀條款保險金額由您和保險公司在保險車輛的實際價值內協商確定。實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。簡單點說，盜搶險的賠付金額有點類似於車損險，是按汽車本身的價值來。有別於車損險的是，盜搶險賠付的是按照汽車被偷走時的市場二手價格來，賠付金額為此基礎的 80% 。

嘚吧君友情提示：對於有自己固定停車位或商業性質的停車庫來說，其實沒有必要購買盜搶險。畢竟在商業性質的車庫還被偷的話屬於車庫管理方的失職。如無固定車庫，或者常常出差在外又一般隨意停車的話，還是建議購買盜搶險。另外，對於按揭車輛而言，部分貸款合作銀行是強制要求購買盜搶險，即使不強制要求還是建議按揭車主購買盜搶險。

不計免賠險

推薦購買指數：2

不計免賠率特約條款「俗稱不計免賠險」是一種商業險的附加險。不計免賠險作為一種附加險需要以投保的「主險」為投保前提條件，不可以單獨進行投保其保險。賠付通常是指「經特別約定發生意外事故后按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分保險公司會在責任限額內負責賠償」。一般來說投保了不計免賠險就能把本應由自己負責的 5% 到 20% 的賠償責任一併歸納給保險公司賠付。

嘚吧君友情提示：基本險的不計免賠還是挺有用的，建議購買，而附加險也沒有特別推薦大家去買，附加險的不計免賠就算了吧。

涉水險

推薦購買指數：2

或稱汽車損失保險、發動機特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質一致，這是一種新衍生的險種，均指車主為發動機購買的附加險。它主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹後車主還強行啟動發動機而造成了損害，那麼保險公司將不予賠償。簡單點說，就是遇到意外不要擔心，等保險公司來核定並理賠就好。但如果以為慌亂、操作不當等情況造成了發動機的損壞的話，保險公司不予理賠。

嘚吧君友情提示：對於駕齡較長存在預判能力或者心細會看天氣預報的車主而言，涉水險還是沒必要購買。對於看到積水還一頭扎進去的車主，嘚吧君只能說不作就不會死。

玻璃險

推薦購買指數：3

玻璃單獨破碎險也是車損險的附加險，因為車損險也不保玻璃單獨破碎。

嘚吧君友情提示：對於有管理、停車比較安全的地方，這個險可以不買。

買車險的省錢技巧

網站直投划算些

細心的車友應該早發現了，如果通過一些中介機構，如車行、代理公司、經紀公司銷售產品，比直接在保險公司要貴。確實，後者實際上比前者費率低 15% 呢，而且現在網站投保越來越完善，經常還有一些促銷活動，所以較直接網站投保或會更划算。

第三者保額 200 塊 ≈ 50 萬

一旦發生車險理賠，三者險對人、車、財產的賠償金額很高，建議三者險的額度盡量能夠買到 50 萬元，而其實保額從 50 萬元買到 100 萬元，保費只增加 200 元~ 300 元，真遇上事兒你就知道多有用了。

交強險到期及時續保

如果交強險到期不及時續保，要多交保費的。建議提前 5 - 10 天續保為好，太早也沒有必要。

嘚吧君總結

好累啊，終於給大家整理和介紹完了保險及購買必要性，這會你總該清楚了吧！最後嘚吧君要提醒各位公共交通參與者，遇到大車、貨車、大型作業車等，切記不能尾隨，一定要找準時機與它分開或者安全超越。

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