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2021/12/25
P2P有很多種，P2P是英文person－to－person的簡寫。P2P借貸形式和所謂的民間個體借貸在本質上是相同的，目前也參照民間借貸的法律進行判定。在，相比於傳統的銀行貸款形式，P2P借貸呈現以下特點。
1.借貸雙方的廣泛性
P2P借貸的借貸雙方呈現的是散點網路狀的多對多形式，且針對非特定主體，使其參與者及其分散和廣泛。目前的借貸者主要是個體工商戶和工薪階層，短期周轉需求佔據很大部分。參與者的廣泛性主要源於准入門檻較低，參與方式靈活。借貸者只要有良好信用，即使缺乏擔保抵押，也能夠獲得貸款；投資者即使擁有的資金量較小，對期限有嚴格要求，同樣能夠找到匹配的借款人。並且每一筆貸款中可以有多個投資者；每個投資者可以投資多筆貸款、這使得具體業務形式上更加分散，參與群體也更加廣泛。
P2P借貸的借貸雙方呈現的是散點網路狀的多對多形式，且針對非特定主體，使其參與者及其分散和廣泛。參與者的廣泛性主要源於准入門檻較低，參與方式靈活。借貸者只要有良好信用，即使缺乏擔保抵押，也能夠獲得貸款；投資者即使擁有的資金量較小，對期限有嚴格要求，同樣能夠找到匹配的借款人。並且每一筆貸款中可以有多個投資者；每個投資者可以投資多筆貸款、這使得具體業務形式上更加分散，參與群體也更加廣泛。
2、風險性和收益率雙高。
P2P借貸平台上的借款者普遍是不被傳統金融結構接納的，其往往缺乏有效擔保和抵押，對貸款產品的需求特徵個性化，甚至可能是傳統金融機構篩選后的「次級客戶」，故願意承受更高的利率獲得貸款。另一方面，P2P借貸平台和投資者也面臨高成本的線下盡職調查的缺失或者不夠細緻的問題，緊靠網路信息的匯總分析對客戶進行信息真實性和還款能力的審核仍然是一個巨大挑戰和風險來源。
3.互聯網技術的運用。
在P2P借貸中，其參與者及其廣泛，借貸關係密集複雜。這種多對多的信息整合與審核，極大依賴於互聯網技術。事實上，P2P借貸形式的產生，也得益於信息技術尤其是信息整合技術和數據挖掘技術的發展。
4、交易方式的靈活性和高效性。
其主要內容包括借貸金額、利息、期限、還款方式、擔保抵押方式和業務發生效率。在該平台上，借款者和投資者的需求的都是多樣化的，需求相互磨合和匹配。在這種磨合中，形成了多樣化的產品特徵（尤其是市場化的利率）和交易方式。此外，P2P借貸業務往往淡化繁瑣的層層審批模式。在信用化合格的情況下，手續簡單直接，高效率滿足借款者的資金需求。
5、風控嚴格。
小貸公司嚴格審核，徵信公司評級評分，銀行資金託管、風險準備金，保險公司承保。在P2P網貸模式中，出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠。也應該要學會風險分散。出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散。
通常銀行的年化率在3%左右，銀行的理財產品收益率最高也在5%左右，而P2P網貸平台的年化率在12%-22%。貸款利率的浮動範圍採取了目前P2P借貸公司的通行做法， P2P借貸公司為了避免有高利貸嫌疑，名義利率普遍都會控制在同期銀行基準利率的4倍之內。通過這幾個優點就表明P2P平台的發展趨勢是很可觀的，也會有更多的人加入到這個行業中，隨著經濟的發展和法律的規範，P2P平台的優勢也會進一步擴大和明朗化。
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