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震驚!南京多家銀行房貸額度緊張 連基準利率也沒了...

近期,據市場情況反映,個別銀行發放的個人經營性貸款和個人消費貸款存在違規流入房地產市場用於購房的情況,這類行為不符合房地產調控的政策要求。

進一步清查違規貸款背景下,緊縮的「銀根」正無形催促急需購房人群緊張的心理。

前幾日,江寧九龍湖純新盤恆大悅瀾灣首開,我在開盤現場聽到許多購房者都在討論關於房貸利率的問題。

A:現在哪個銀行貸款利率最低啊?

B:現在哪家貸款下款最快啊?

C:利率太高了,每個月工資都要給銀行了!還不夠...

D:聽說XX銀行都停貸了!真的假的啊?

E:現在利率上浮這麼高 都按照開發商指定的銀行 壓力也太大了。

......

最近多地傳出銀行繼續上浮房貸利率的消息,有個別城市首套房貸款利率在基準利率的基礎上上浮高達30%,另有多個重點城市首套房貸款利率按照基準利率上浮5%-10%作為「起步價」,其中就包括南京。

南京一家知名銀行的房貸部負責人告訴我,自今年8月份開始,南京各銀行大多都收緊了二套房政策,尤其是上面多次強調要商業銀行嚴格執行二套房政策之後,各商業銀行基本上都將二套房利率上浮了10%。首套房也是如此,其中不乏一些剛需被誤傷。

我今日特地以買房者的身份對南京21家銀行進行摸底后發現,目前有4家銀行暫時停貸,2家銀行首套房利率上浮20%,剩餘15家銀行首套房貸利率在基準利率基礎上,有不同程度的上浮!最讓人難過的是基準利率已經基本沒有了。

01

貸款門檻高

最近我有一位剛買了二手房的朋友,他說對比了多家銀行后最終選擇了銀行,因為目前只有這一家銀行可以做組合貸款(公積金貸款+商業貸款),要求大學部學歷,其他家銀行要麼不做,要麼要求太高。

本次摸底調查中,多家銀行信貸部工作人員均明確表示,除了利率上浮,如果購買新房,能否辦理貸款要看市民買的是哪個樓盤,只有銀行合作的樓盤才可以申請貸款。同時,還有信貸部工作人員表示,如果是購買二手房,銀行只和部分房產中介合作,個人不能申請。

02

放款速度傷不起

除了貸款利率,放款的速度也令購房者傷不起。我還從多家銀行和房產中介處獲悉,南京地區近期放款時間都在三個月以上,甚至需要半年。除了停貸銀行外,首套房貸款利率上浮5%-10%成為市場主流。

同時有不少購房者由於房齡、房屋面積等原因獲批的貸款利率在基準利率基礎上上浮了20%-30%。

有銀行內部人員表示今年全年信貸的環境都趨於緊張,因此下半年銀行放款節奏會進一步放緩,進入年末更可能面臨銀行放款「凍結期」。

03

剛需被房貸利率誤傷

相對於二套房調整首付比例和利率,首次置業的剛需族對首套房利率的調整更為敏感,也更容易被誤傷。對於購買新房的人來說,放款周期長問題或許不大,但是對於購買二手房的人來說,放款周期長則可能意味著變數。

身邊有一個同事最近買了套二手房,在辦理貸款的時候被告知要等,具體時間也不確定,少則2-3個月,慢則半年甚至以上。想要快速下款就要交6000元的快速辦理費,最終她和家人商量后還是交了這6000元,因為她能等,但是房子卻不一定等她。

04

房貸利率大幅飆升的背後原因

對於房貸利率上浮,有業內人士表示,這一輪利率上調最核心的原因,不僅是為了配合央行政策調空的需要,主要也還是因為銀行額度不足引起。

事實上,從今年一季度末開始,各家銀行的信貸額度便出現了不同程度的緊張情況。不少內部工作人員也都坦言,因為額度緊張,去年申請房貸,一個月就能放款,今年放貸時間明顯延長,有的達到兩三個月甚至更久。

進入9月,全國多地銀行突然傳出首套房貸利率升至基準利率,甚至上浮10%、20%,其核心原因在於銀行已無米下鍋。

05

算筆賬 購房成本大幅上漲

假設一位購房人,貸款200萬,用30年的時間進行還貸,每月還款方式為等額本息。按照基準利率4.9%來計算,每月需要月供10614.53元,30年總共需要支付利息1821232.39元;

假如按照首套房基準利率上浮5%,那麼利率是5.15%,意味著他每月的月供為10914.36元,增加299.83元,30年總共需要支付利息為1929171.12元,等於增加了10.8萬元

假如按照首套房基準利率上浮10%,那麼利率是5.39%,意味著他每月的月供為11218.13元,增加603.6元,30年總共需要支付利息為2038528.45元,等於增加了21.7萬元

如果二套房在基準利率基礎上上浮20%,那麼利率是5.88%,按照等額本息的方式還款,每個月要還11837.15元,增加1222.62元,30年總共需要支付利息為2261372.98元,相比基準利率情況下增加了約44萬元

06

南京最新貸款政策

商業貸款▼▼▼:

公積金貸款▼▼▼:

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