央行搞「網聯」，銀聯處境變尷尬

金評媒（https://www.jpm.cn）編者按：就在支付寶、微信支付、銀聯與Apple Pay為搶佔第三方支付市場瘋狂「撒錢」的時候，央行一紙文件讓阿里、騰訊都看懵，銀聯哭暈在廁所。8月4日央行下發文件，明確要求非銀支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理，並給出了最終時間，2018年6月30日，屆時所有網路支付業務全部通過網聯平台處理。也就是說，包括支付寶和微信在內的網路支付以後都得通過網聯來完成。

什麼是網聯?「網聯」的全稱是「非銀行支付機構網路支付清算平台」，是為支付寶、財付通這類非銀行第三方支付機構搭建的一個共有的轉接清算平台，直接受央行監管。其主要業務是為第三方支付機構提供一個統一的獨立清算平台，一端與第三方支付機構對接，另一端連接銀行系統。也就是說，第三方支付機構的線上支付通道將不再直接對接銀行，而是通過網聯這個中間通道與各家銀行對接。

據悉，網聯的註冊資金為20億元，第一大股東就是央行，所以也可以把網聯看做是央行的小兒子，而作為央行長子的銀聯，就是有苦說不出了。雖然一直覬覦第三方支付市場，並且已經擺出了巨大陣仗，但是隨著網聯這個小弟弟一出現，東山再起可以說徹底無望了。要知道在如今人們的生活中，第三方支付正逐漸成為主流，而像支付寶、微信支付這樣的巨頭，完全可以主導市場走向，但面對央行的強硬舉措，也只得欣然接受「收編」。那麼網聯究竟能為第三方支付帶來什麼呢?答案是安全。在「網聯」出現之前，第三方支付機構都是與各個銀行直接對接，這種模式其實很容易理解，比如你通過支付寶從你的建行賬戶向朋友的農行賬戶轉錢，你的錢從建行出來後進入到支付寶的建行賬戶，然後支付寶從它的農行賬戶向你朋友打相同金額的錢，完成轉賬。這就是人們所說的「去中介化」，轉賬過程中除了支付寶外，沒有其他的中介機構。當然也沒有監管機構可以看到這筆交易，所以在「去中介」的同時也完成了「去監管」。為了結束這種「數據寡頭」的壟斷，避免洗錢、套現等不法行為，增加第三方支付的安全性，網聯就此應運而生。今後支付寶、微信支付等第三方支付機構將不能直接和銀行進行對接，而是要通過網聯來進行清算，進而達到央行監管的目的。

可以看到市場的安全、穩定始終是監管部門最關心的問題，而風險控制一直是監管工作的重中之重，這一點放在任何行業的監管都適用。就像互金行業中的P2P，在監管整治的過程中，ICP、銀行存管等業務要求都是為了加強行業的風險防範措施，平台的合規建設不但是為投資用戶們負責，也是在為平台自身增加市場競爭力。