北京銀行不良率連續5年攀升 2017一季度投資收益下降53%

4月25日，北京銀行發布2016年年報，以及2017年一季度報告。負債短存款增長較弱、不良貸款率持續上升和投資收益大幅下滑成為北京銀行經營主要問題。

年報披露，2016年，北京銀行實現營業收入474.56億，同比增長7.66%；實現歸屬於母公司股東的凈利潤178.02億，較上年同期增長5.72%。董事會決議向股東每10股派送現金股利2.5元（含稅），並派送紅股2股，合計分配68.43億。

報告期內，北京銀行資產總額達2.12萬億，同比增長14.71%。貸款總額8999億，較年初增長16.1%；存款總額1.15萬億元，較年初增長 12.58%。

營收方面，北京銀行披露業務收入主要來源於利息收入和手續費及傭金收入。 全年實現業務收入869.22億，較上年同期下降1.09%。利息凈收入375.25億，同比增長4.86%，是營業收入的主要組成部分。

其中，同業類中間業務收入10.46億，同比增長21%。報告期末，高收益同業投資餘額2580億，較年初增長1440億，增幅126%。資產利潤率為0.90%；加權平均凈資產收益率14.92%。

利潤表中，手續費及傭金凈收入同比增長34.82%，中間業務穩步發展。投資收益下降明顯，同比下滑48.39%；公允價值變動收益降幅更是高達325.87%。

華泰證券研究稱，北京銀行2016年非保本理財規模達2986億，同比增長60%，實現理財類中間業務收入17 億元，中收佔比近20%，輕型戰略轉型突出。託管業務繼續保持穩健的發展態勢，年末託管資產規模達到14466 億元,同比增長64%，實現託管類中間業務收入7.35 億元，同比增長52%。

資產質量方面，不良貸款率、撥備覆蓋率雙下滑。報告期內，北京銀行不良貸款餘額114億元，不良貸款率為1.27%，同比上升0.15個百分點，不良率連續5年持續攀升。撥備覆蓋率為256.06%，與2015年、2014年的278.39%， 324.22%相比，持續下降。

截至2016年末，北京銀行共有員工14534名，支付給員工薪酬61.40億，薪酬支出同比增加9.42億。其中，已確認的高管稅前總額為1197.58萬，董事、副行長魏德勇、董事、行長助理馬德汗、監事張慧珍以稅前收入198.27萬、120.63萬和169.6萬，成為稅前收入破百萬的三位高管。

2017年一季度，北京銀行實現凈利潤55億元，同比增長3.53%；存款環比年初增長3%。平安證券分析認為，存款增長較弱導致該行對同業負債佔比居高不下，從1季度末存量結構來看，考慮廣義同業負債（同業負債+同業存單）佔比為33%，與16年末持平，佔比相對較高，對資金成本的變動的影響在1季度已經有所體現，公司負債端結構存在改善空間。

年報發布同日，北京銀行公開了資金規模不超過240億的非公開股票發行計劃，發行對象為ING Bank N.V.、國資公司、京能集團、陽光人壽、陽光產險、聯東集團和三峽集團。北京銀行表示，定增方案已於4月24日通過董事會批准，並將於年內完成。

北京銀行披露，本次非公開發行的主要目的是通過補充核心一級資本，提高資本充足率水平，以適應銀監會日趨嚴格的資本監管要求，同時增強公司風險抵禦能力，提升公司盈利能力。

平安證券分析，2016年北京銀行核心一級資本充足率為8.26%，已近監管紅線，靜態測算此次定增完成後，公司的核心一級資本充足率將提升158BP至9.84%，規模擴張瓶頸得以突破。此次定增的發行對象並不包括此前舉牌的新華聯集團，定增完成後北京國資與北京能源合計持股比例將由13.91%提升至達到17.22%，而新華聯持股比例將攤薄至8.63%，北京國資地位得到鞏固。

另外，北京銀行年報發布后今日復牌，開盤后快速回落，盤中跌幅一度接近6%，股價創近半年新低。

文/武靜