買房公積金能貸多少錢？六大因素影響你的貸款額度

昨晚，杭州、福州和廈門三市連夜升級最嚴限購政策，樓市限購風聲正緊，不少城市銀行紛紛提高首付比例、貸款利率。申請商業貸款變難了，那公積金貸款怎麼樣呢？調查后發現，已經有城市調整了公積金貸款政策，比如滄州規定，購買首套房貸款首付比例提高到30%，購買二套房首付提高到60%，停止發放第三套住房的公積金貸款。可見，公積金貸款這邊也已經開始收緊。但是不管怎麼樣，該買房的時候還是得買，2017年公積金貸款買房可以貸多少？公積金貸款額度怎麼算呢？

經總結髮現，不管是哪個城市，無非都是從以下幾個方面確定貸款額度。

1、貸款最高限額

每個城市都有規定的貸款最高額度，夫妻和個人不同

以北上廣深為例（首套房）

北京：夫妻120萬，個人120萬

上海：夫妻120萬，個人60萬（有補充公積金的）

廣州：夫妻100萬，個人60萬

深圳：夫妻90萬，個人50萬

2、房貸首付比例、房屋總價

公積金貸款額度受房貸首付比例、房屋評估總價的影響，最高貸款額度≤房屋評估價-首付

比如北京一套200萬的房子，首付20%，貸款額度≤200-40=160萬，由於最高限額是120萬，那麼貸款最高額度不能超過限額，即最多只能貸120萬。

3、月收入與月繳存額

有的城市以月收入、月繳存額作為貸款額度評估標準。

比如北京：最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費標準）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額

其中，月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例

假如月繳存額為2000元，繳存比例12%，貸款20年，北京市基本生活費標準為1323元，每萬元貸款月均還款額為56.72

月收入=2000/12%=16667元

最高貸款額度=（16667-1323）/56.72=270.52元，取最高限額120萬，貸款最高額度為120萬元

（繳存比例、每萬元貸款月均還款額、北京市基本生活費標準數據來源於北京住房公積金管理中心）

4、賬戶餘額與借款人年齡

有城市把公積金賬戶餘額和借款人年齡作為評估貸款額度的標準，但各地計算公式有差異。

比如：

北京：沒有明確規定貸款額度受賬戶餘額影響，但是要符合連續繳存6個月以上

深圳：貸款額度=公積金賬戶餘額X14倍

具體要諮詢當地公積金管理中心。

5、繳存基數

有城市規定公積金貸款月供本息合計不能超過繳存基數的50%

比如深圳：

1）房貸月供本息合計≤繳存基數X50%（按等額本息計算）

2）如果夫妻共同還貸，則房貸月供本息合計≤（主貸人繳存基數+次貸人繳存基數）X50%

6、建築面積

有的城市會以建築面積作為貸款額度評估標準，比如北京：

套型建築面積≤90平方米的首套房，房貸最高限額120萬

套型建築面積>90平方米的住房，房貸最高限額80萬

總結：公積金貸款政策的差異性更加明顯，各地計算貸款額度的標準不盡相同，加之今年整體信貸政策收緊，不少城市公積金加強了放款審核，建議購房人事先了解最新的公積金政策再做決定。

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