微課招募｜大巴主講：十年基金投資經驗讓我學會了什麼？

來自理財巴士

熟悉我的朋友都知道，我是2005年開始自學理財的，然後用了十年的時間實現了財務自由。我自學理財的原因是：我發現一味的追求高收入，但不懂得控制自己的慾望，不能讓錢生錢的話，不僅無法積累財富，反而會讓自己成為月光一族。

俗話說得好，「工欲善其事，必先利其器」，工匠想要使他的工作做好，一定要先讓工具鋒利。同樣，要想理好財，做好投資，也必須精通一兩種投資理財的工具。那麼，對我來說「基金」就是一件稱手的投資工具。

其實，我剛開始學習投資理財的時候，還是以研究股票投資為主，當然了，同時也有研究一些其他的投資工具，其中就包括了基金。只不過，因為當時我覺得基金的收益不如股票，所以沒有放太多的精力。

2007年的時候，為了平衡風險，我想投資一些債券，但直接購買債券又太麻煩了，所以我就投資了一些債券型基金，但仍然沒有過多的去研究基金。

直到2008年，A股大崩盤以後，我身邊的股票高手在這場熊市當中幾乎全軍覆滅，我才幡然醒悟。股票投資其實是一件費力不討好的事情，市場環境不好的時候，技術再強都於事無補。後來，我就漸漸的退出了股票投資領域。

當然，讓我決心退出股票投資的另外一個原因是：投資本金不夠。這讓我無法通過股票來構建有效的投資組合，很多時候只能購買一兩隻股票，風險過於集中了。所以，從2008年開始，基金就開始逐漸成為我新的研究對象。

對於非專業投資者和理財人來說，基金的優勢是非常明顯的。像「投資門檻低」就是我首先看中的基金的一大優勢。買一手股票，往往需要動用幾千甚至上萬元的資金。比方說，現在想要買一手貴州茅台的股票，就需要將近5萬元。而絕大多數的基金只要1000元起就可以購買了，還有不少的基金只要100元，甚至只要10元起就可以購買。可以說，基金的投資門檻是極低的，所有人都能買得起。

此外，基金的投資標的不是一隻股票，而是幾十隻，甚至是幾百隻股票，明顯可以分散普通投資者持有一隻或幾隻股票的風險性。從平衡風險的角度來看，基金也更適合普羅大眾。

當然，也別把基金只當成一個簡單的投資品種，它其實是可以千變萬化的。比方說，有80%以上的資金投資在股票上就是股票型基金；有80%以上的資金投資在債券上就是債券型基金。同時，根據投資標的的不同，還可以分成各種行業基金，例如，地產類基金、醫藥類基金等等。甚至還有投資海外的QDII基金和投資黃金的黃金ETF。

可以說，基金的配置非常靈活，包羅萬向，只要你深入進去研究就會發現，基金並不是想象當中的那麼簡單，如果懂得合理運用「基金」這個投資工具，收益並不會輸給那些專業投資者。

剛開始研究基金的時候，我仍然沒有跳出股票投資的思維，所以，把基金也當成股票來看待，投資方式多數是單筆申購和贖回。

隨著對基金投資的不斷深入研究，我發現絕大多數的相關書籍都會推薦基金定投，所以我慢慢也開始嘗試在做單筆投資的同時也做定投。再後來，經過一段上躥下跳的行情之後，我發現定投賬戶的收益率竟然還要高過單筆投資的賬戶收益率。於是，我就慢慢增加了對定投賬戶的投入，並且開始研究基金定投的技巧。

另外，對於基金類型的選擇我也發生過變化。雖然，我非常崇拜的巴菲特老爺子一直在推薦被動管理型指數基金，但最開始我仍然更偏好主動管理型基金。因為我曾經對國內各種基金的歷史數據進行過大量的分析和對比，我發現在國內，很多優秀的主動管理型基金的整體收益要遠高於指數基金。我認為，只要能夠挑選出這些優秀的主動管理型基金，那麼我仍然有機會戰勝市場。

但事與願違，我投資的三隻主動管理型基金都先後更換了基金經理人。要知道，對於主動管理型基金來說，基金經理人就是它的靈魂。如果換了新的基金經理人，那麼歷史數據就不能代表新基金經理人的實際操盤水平。痛定思痛之後，我決定放棄國內的主動管理型基金，轉而擁抱被動管理型的指數基金。

再後來，我又從「挑選單隻指數基金進行主動管理」，演變為「構建相對固定的指數基金投資組合」。構建基金投資組合以後，我花在打理基金上的時間就更少了，基本上一年只調整一兩次而已。這樣，我也就騰出了更多的時間和精力用在個人提升和事業發展上。

回看我整個的基金投資歷程：從「單筆投資」到「基金定投」；從「主動管理型基金」到「被動管理型指數基金」；從「單隻基金」到「基金組合」，這其實是一個由複雜到簡單的過程。

這不禁讓我想起金庸小說里的一個人物－－獨孤求敗。他一生當中用過四把劍：20歲之前用的是青光利劍，凌厲剛猛，無堅不摧；20至30歲之間用的是紫薇軟劍，傷人無數；30至40歲之間用的是重劍無鋒，大巧不工，橫行天下，有種大智若愚的感覺；40歲以後，不滯於物，草木竹石均可為劍，他已經到了無劍勝有劍的境界。

其實，對於我們絕大多數人來說，只要花費很少的時間，用最簡單的方法就能獲得我們應得的投資回報，而不必特意把事情搞複雜。查理芒格也曾經說過：「記住淺顯的好過掌握深奧的。」我用了十年時間來搞懂這個道理，但大家可以通過借鑒我的經驗，更快的掌握這套方法，在投資理財的過程當中少走彎路。

那麼以當前的市場環境來看，哪些基金還值得我們投資，我又採用了何種方式來投資基金呢？我打算開一場線上微講座來跟大家聊一聊：怎樣投資基金才能既輕鬆又賺錢？

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時間：近期待定 (由小巴通知）

地點：（在線微課堂）

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