深度測評：懷孕能買哪些保險？性價比高嗎？

目前國家已經全面放開了二孩政策，會有更多的爸爸媽媽將會迎來自己的天使，今天深藍君就和大家聊聊懷孕和保險的那點事，我們針對市場上熱銷的母嬰險進行了橫向對比，爭取為大家帶來最客觀的分析。今天的測評主要包含如下內容：

• 懷孕能買的商業保險有哪些，保障好嗎？

• 生育保險怎麼回事，具體政策如何？

• 市場熱銷產品有哪些，性價比高嗎？

一、生育保險：媽媽的基礎額保障

就像醫保一樣，針對生育這塊國家也有專門的生育保險作為基礎保障。之前深藍君在講五險一金的專題中提到過生育保險，生育保險對女性職工還是非常實用的，解決生孩子所花費的醫療費用問題，也是切實的福利。

報銷比例：

一般來講報銷比例為上年度職工月平均工資為基數，按照一定的比例一次性支付。其中： 1.順產為270%。 2.難產為320%。 3.剖腹產為420%

由於社保各地正常不同，所以不同城市的標準也是不同的，深藍君找了2個城市的報銷標準供大家參考：

以深圳為例：

產前檢查提供嬰兒出生證明的一次性支付2000元；單胎順產、難產（含剖宮產）分別可報銷2700元、5200元。

以成都為例：

女職工生育醫療費按以下標準實行定額結算：

• 妊娠滿7個月施行剖宮生產或剖宮流產的3000元

• 妊娠滿7個月生產或流產的2000元

• 妊娠滿3個月不滿7個月生產或流產的1000元

• 妊娠不滿3個月流產的300元;

• 多胞胎的每多生產一個嬰兒增加400元

不過深藍君要提醒大家的是：大部分省市規定必須在所在單位繳滿一年生育保險，才能享受生育保險的福利哦，如果有生育的計劃一定要提前進行考慮，才能順利進行報銷。

二、妊娠相關的商業保險有哪些？

另外我們知道生育屬於正常的生理現象，所以因妊娠所產生的正常費用（產檢、分娩）與非正常（併發症、難產、早產兒護理等）費用，是不在普通商業保險保障範圍內的。如果大家有這方面的需求，深藍君建議大家購買特定的商業保險。今天我們就來看看有哪些特定的保險是可以為我們所用的。

一般市場上流行的懷孕保險主要分為：母嬰險和高端孕產險，讓我們一起看看二者的區別。

母嬰險

• 投保時間：懷孕期間；

• 保障內容：妊娠身故、新生兒重症、嬰兒嚴重先天畸形、妊娠併發症住院醫療；

• 產品特點：由於保障內容簡單，保額不高，所以產品價格不高，一般多為幾百元。

高端孕產險

• 投保時間：未懷孕時投保；

• 保障內容：基本涵蓋妊娠全過程的，比如順產、刨宮產、常規門診、嬰兒健康檢查、疫苗費用等。

• 產品特點：享受孕產保障至少需要連續投保兩年，有12個月的等待期，價格非常昂貴，每年保費至少1萬元起步。

三、2017市場熱銷妊娠保險測評分析

深藍君對市場上熱銷的妊娠保險進行了整理，主要針對的是價格實惠的母嬰險，具體見下圖：

目前市場上的產品還是特別多的，如果按照保障責任來講，可以分為大人和小孩，根據側重點不同能演化出的種類特別多，特別不方便選擇，深藍君看了很久，腦袋都是暈的....

有的產品屬於給付型保險，比如泰康的e康母嬰疾病險，只要確診屬於羊水栓塞、胎盤剝離等5種疾病，即可獲得5萬元保險金。

另外還有報銷型的，只針對妊娠併發症的住院費用報銷，比如妊娠高血壓、糖尿病住院所發生的醫療費用是可以報銷的。典型的產品是永安的母嬰安康系列。

四、具體產品測評點評：

相信通過上面的表格，大家對妊娠保險已經有了一個大概的認識，對於那些保額低、保障單一的產品，深藍君覺得會稍微有些雞肋。

比如上圖中的眾安好孕寶，我們看一下：

價格：120元

保障範圍：

• 唐氏篩查染色體保險金：5000元

• 新生兒聽力障礙：2萬

這種保險個人覺得意思不大，首先我們買保險是為了轉移我們無法承擔的風險，這種產品保障特別單一，保額不高，而且價格不便宜。類似的例子還有80元購買白血病專項保險，深藍君從來沒有推薦過這種產品，80元只保障1種疾病，還不如花160元保障幾十種重疾的產品。畢竟白血病只是惡性腫瘤的 一種，而惡性腫瘤只是重疾險法定25種疾病的一種，所以保障範圍和性價比大家對比一下就知道了。

下面我們看一下市場上的一些典型產品，深藍君選擇了2款，一個是永安保險的產品，一個是泰康在線主推的產品。

永安母嬰安康升級版計劃C

永安的這款產品在很多渠道都能看到，直接百度搜索永安母嬰安康升級版計劃即可，我們看一下保障範圍：

妊娠身故：20萬

分娩過程中、分娩當次住院期間或分娩后五日內身故

妊娠併發症住院醫療：1萬

高血壓綜合征、子癇、妊娠糖尿病、胎盤早剝、前置胎盤、異位妊娠終止、產褥感染、驚厥與毒血症等，住院發生的醫療費用

新生兒重症住院及手術醫療：10萬

限治療期間曾入住重症監護室或下達病重/病危通知書，發生的醫療費用

嬰兒嚴重先天畸形：2萬元

先天性心臟病、唇裂合併齶裂、尿道下裂、食道狹窄或閉鎖、直腸肛門狹窄或閉鎖、膈疝、脊柱裂、胸腹壁缺損內臟外翻、膀胱外翻、馬蹄內(外)翻、腦積水、唐氏綜合症、先天性甲狀腺功能低下、苯丙酮尿症。

這款產品理賠概率比較高的應該就是妊娠併發症，並且身故的保額也是比較高的。新生兒重症住院及手術醫療，需要入駐重症監護室或者下達病危通知書，才符合報銷標準，這裡要提醒大家。整體來看，這款產品保障全面，而且保額適中，值得考慮。

泰康e康-母嬰疾病保險

這款產品是泰康官網銷售的產品，介紹裡面稱網路首款針對孕婦和寶寶的產品，深藍君看了一下條款，居然是2011年備案的，果然比較老了...

特定妊娠疾病：5萬

瀰漫性血管內凝血、侵蝕性葡萄胎、胎盤早期脫離、子癲癇、羊水栓塞

確診患有上述妊娠疾病即可獲得5萬元保險金，深藍君查了一下，這幾種疾病都是非常兇險的妊娠疾病，每一種都是凶多吉少。

妊娠身故：5萬元

比如不幸因生產（如大出血），導致身故

新生兒身故保險金：5000元

嬰兒嚴重先天畸形：5萬元

先天性心臟病、唇齶裂等8種新生兒發生率較高的8種病症

這裡涵蓋的病種是沒有上面測評永安的範圍廣的，上面永安那款嬰兒嚴重先天畸形有16種，會比這個範圍廣很多。

今天深藍君就為大家介紹了幾款妊娠相關的保險，深藍君建議大家都買類似的保險前最好做一些功課，了解一下懷孕期間可能遇到的一些風險，在做選擇也不遲。據我了解個別朋友對風險看的很淡，連唐氏篩查都不願意做。我覺得尊重醫學、尊重科學是每個人都應該正式面對的。

不賣保險，只解決問題。只推薦性價比最高的保險。

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