二手車的戰場，人人車靠「互聯網金融」絕地重生？

二手車商場是近幾年最火的創業範疇之一，是典型的風口——它可以在短時間內得到敏捷的生長，也會由於生長的敏捷與職業根底發生脫節，從而又敏捷地進入了窘境。

當然，這個職業是有先天下風的。就算進場者們留出動輒數十億等級的品牌傳達核算，轎車這個傳統概念里的「高花費品」，其用戶規劃也不是別的互聯網商品那樣簡單拓寬的。

受到限制的不只僅是「轎車」這個商品，「二手」這個觀念也需要必定的商場教學進程。相關數據顯現，美國車輛出售份額為1:4，即1輛新車被賣出的一起，就會有4輛二手車一起售出，而國內的這項數據份額卻極點的變成20:1。在全國轎車保有量超過2億輛、轎車駕駛人3.2億人的大布景下，這麼的花費心態儘管讓商場潛力巨大，也讓教學商場變成了一個攻堅戰。

有了如此挺拔的壁壘，進場者就不得不想些新的方法來翻越，比方下降花費門檻就變成了處理二手車商場窘境的方法之一，而可以採納的操作方法之一即是互聯網金融。

二手車下半場是個啥賽場?

當一個職業被宣告進入了下半場，實踐上是在向外界傳遞兩個信號：首要比賽現已進入了最終的決勝期間，其次參賽選手需要依據上半場的體現來調整戰略。

顯著這項比賽的冠軍獎賞是誘人的。可以查詢到的數據顯現，2016年，二手車買賣量將挨近1000萬輛。據轎車流轉協會猜測，2020年二手車買賣量將達2920萬。這意味著往後四年的年均複合增長率將超過30%。媒體預算「以每輛二手車均價6萬元核算，2020年的買賣總金額將達2.34萬億元」。

數據很可觀，全部看操作。

不可否認的是，開場期間選手們憑藉著衝勁兒打出了一波美麗的攻擊，比方經過大量的品牌建造和廣告投進，讓二手車變成了許多人買車的選項之一，現已或多或少的具有了固定的花費根底。然而衝勁太猛，後半段難免會肌肉酸疼：

首要二手車沒有從根本上改變「買車」這一做法的性質，車源和途徑方面的豐厚必定程度上拓寬了用戶的需要，但更多人也只能處於看熱鬧的期間;

其次二手車商場在品牌推行期間主推的是「二手車」這個抽象的概念，在具有了群眾認知的情況下的繼續重複輸出只能讓許多用戶收成無用信息，急需要進行個性化的花費晉級。比方現已建立了「超前花費」的觀念根底，具有傑出經濟根底和互聯網花費習氣，正處於個人花費晉級的新中產們，就需要推出符合這一集體的採購計劃;

同樣在滿意了一部分二手車需要，並且商場花費完新鮮感以後，二手車商場缺少顯著地增長爆點。這在尚處生長期間的職業來說，顯著是不希望看到的一幕，究竟還沒有建造好完整體的商場呢。

互聯網金融可以帶來啥?

在許多時候決議一場足球賽輸贏的是下半場上台的候補球員。這個候補球員的作用有兩個：一是帶著充沛的膂力急需堅持球隊的衝擊力，二是帶著新的目的來改變戰術——而在二手車的下半場，「互聯網金融」即是那個強力的候補球員。

作為下降准入門檻的處理計劃，互聯網金融如今對應的最大痛點是「中產焦慮」——這些現已建立了「超前花費」的觀念根底，具有傑出經濟根底和互聯網花費習氣，正處於個人花費晉級的新中產們，最有也許接受新的方法來擴展自己的「日子半徑」，而這也正好符合了二手車電商的首要用戶集體。

當用戶經過金融槓桿來大幅度的下降了買賣門檻，或者說下降了他們的試錯本錢，大家天然情願去選擇實踐體會而不是被動地接受字面上的宣揚，甚至是「道聽途說」。

更首要的是，對二手車電商來說，金融本來即是本身效勞才能中應有的一環。買賣可以作為入口讓用戶走進來，環繞買賣的根底還可以建立效勞規劃讓用戶情願在商品生態鏈里「久居下來」。

此外，「互聯網金融」的加入讓購車變成了一種長期且繼續性的做法，用戶沒有方法做到「用完即走」，也就不得不停留在了二手車途徑的運營閉環傍邊，而運營者則可以經過這層商品邏輯收成可貴的用戶粘性和運用頻次。

當然除了將流量門檻下降，獲客才能前置，效勞厚度非常好這些外放式的體會提高外，金融更具現實意義的作用來與它是強有力的收入武器，可以幫助二手車電商們帶來遠高於買賣傭金的收入才能，這即是進場者都做金融的因素。

以人人車金融來例。在「互聯網金融」這個模塊以外，人人車的基地事務的首要營收方法是買賣完成後收取3%的效勞傭金。在這麼的盈餘模式下，人人車在2016年11月完成了正毛利，當時的月出售量大概在2萬+輛左右，與此一起國內轎車職業金融浸透率則僅為5.3%——所以假如人人車金融，可以如預期完成2017年30%浸透率的方針，關於他們來說，一旦在金融事務發力，完成全部盈餘也僅僅時間疑問。

二手車+互聯網金融是分水嶺?

假如說轎車金融具有十萬億的商場空間，那麼依照抱負的商場形狀(比方美國車輛出售份額為1:4)核算，的二手車轎車金融最少也是萬億的商場空間。因而如今幹流的二手車網站也都相應推出了金融途徑，瓜子有瓜子金融，優信推出付一半，人人車則有人人車分期。

主場競賽者不約而同的選擇證明了「二手車+互聯網金融」的方向判別，但也帶來了同質化競賽格式。一旦填補空白的流量紅利不見，商場很簡單由於缺少差異化而固化格式，隨之而來的即是馬太效應的愈演愈烈。

所以與其說「互聯網金融」是二手車電商們的將來，本來更像是一道橫在如今與將來之間的分水嶺，天堂向左，兵士向右。

不過好在競技體育早已通知了咱們解題思路。選手鄙人半場遭受的最大挑戰是膂力嚴峻耗費下，隊內的思路會呈現不一致，難以形成合力來卓有成效的履行戰術——而此刻教練最首要的使命即是讓隊員堅持頭腦明晰，將使命清晰化，防止呈現不必要的失誤。

這麼的思路在人人車的規劃上就體會得很顯著，他們鄙人半場現已清晰的打出了兩張牌：自營金融生態和敞開金融生態。

前者的訴求在於經過自營的模式，下降用戶在請求、批閱、放款、完成買賣的這個流程上也許呈現的不確定因素，滿意了那些缺少金融知識和途徑的用戶需要。首要變如今審閱速度快、費率低、首付最低僅需全款的20%，甚至可以供給與傳統金融機構相似的效勞體會，用戶集體更為廣泛;

後者的訴求在於供給更靈敏、更快捷的專項二手車金融效勞。2017年1月，人人車宣告同民生銀行信用卡基地達到戰略協作。具體來說，兩邊不只互為獨家協作夥伴，也將一起參加到參加到全部金融流程中，從金融商品的規劃到實踐投進操作、審閱、風控等等各個層面。

兩種生態相結合的優點本來是在於，可以最大程度地掩蓋到不同用戶的需要。另一方面，也使得二手車電商在金融事務上並非只單純地扮演為傳統金融機構引流的角色，而是在某種程度上自建生態，拓寬二手車電商的效勞和盈餘才能。

當然，二手車買賣在大環境上遇到的疑問不只僅在於金融門檻，比方限遷和流轉等等。然而與這些疑問比較，金融是二手車這個雜亂商場中為數不多地可以讓創業者可以抓住主動權的變數。

而關於「互聯網金融」來說，除了商場總體大環境、用戶花費習氣教學等陳詞濫調的疑問外，缺少落地根底也是致使弊端頻出的首要疑問之一。無論是互聯網金融仍是傳統金融，缺少用途指向(或者說延伸處理計劃)的放款都很難根絕「壞賬」疑問。

正是在這麼兩邊面的驅動下，「互聯網金融+二手車」這個賽道競賽會更加擁擠。誰能用好這個關鍵的決戰奇兵，就要看選手們可以甩出哪些神級操作了。