P2P網貸行業一周年回顧！

「我投的平台完成存管了嗎？」，「xx平台是不是互聯網金融協會會員啊？」「xx平台通過合規整改，拿到備案了嗎？」類似的問題相信你身邊凡是有投資P2P的都會問這樣一個問題。

正值網貸行業限改一周年之際，對於P2P行業從業者及投資人來說，前事不忘後事之師是一個恆古不變的處世哲學，在回顧中看到未來發展的端倪十分重要。

去年824《暫行辦法》下發時，有很多人都在猜測這一輪的嚴管限改，將加速P2P平台的洗牌，形成寡頭分割的局面。尤其是《暫行辦法》發布後效果尤為明顯。

今年7月份35家平台退出。截止2017年8月，仍有正常運營的平台2090家，較最高峰5916家，減少了60%左右。其中還包括了網貸「元老」紅嶺創投的轉型退出。

誠然，投資人選擇平台的時候往往存在跟風效應、或者熟人推薦效應，這使得很多盲目跟風的投資人在不對平台作出主觀判斷之前，就被「投資」了。

譬如說之前E租寶事件，血淋淋的教訓，讓很多投資人深刻地意識到，不能光以平台規模作為安全的唯一指標。對於投資人而言，應該加強對所選平台的安全考量，選擇適合自己風險承受能力的平台進行投資。

不得不提的是，網貸行業銀行存管方面也進行了全面的調整。上海地區的監管部門發布了存管屬地化要求的政策。上海大量網貸平台都在放棄與外地銀行的存管業務合作，轉而與上海當地銀行簽訂協議；對已經上線異地銀行存管系統的網貸平台而言，更換存管銀行也變得更加緊迫，但這勢必衍生不菲的運營損失與新成本投入。

據網貸之家的統計數據，目前上海地區有51家網貸平台與在上海無分支機構的銀行簽訂了直接存管協議，其中28家已經完成直接存管系統對接並上線。換句話來說就是如果《上海市網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法》最終實現落地，這些平台將因不合規而無法展開業務，投資人也將殃及池魚。

從P2P發展的歷史來看，履約保證保險已成為眾多保障方式中安全度較高的模式。由於合作門檻不低，成功合作履約險的平台鳳毛麟角。

當然，沒有達到履約險合作標準的平台，會退而求其次，藉賬戶資金安全險、人身意外險、抵押物財產險、信貸審核責任保險等16個險種來打擦邊球，完成所謂的P2P與保險公司的合作。對於投資人而言，應該謹慎投資沒有「履約險」的P2P平台。

從之前發布的監管細則不難發現，除了銀行存管的硬指標外，還有信息披露、ICP許可證、標的限額、債權轉讓等要求，原本2017年8月24日的整改大限已被確認延期至了次年的6月，在某種程度上，亦是監管部門對於整改和備案的謹慎態度的體現。

因此，投資人盡可耐心等待整改的結果，不錯殺任何一匹良駒，也不放過任何一匹劣馬。隨著網貸投資環境的整體趨好，P2P正在以全新的姿態迎接新一個爆發時期的到來。

對於普通投資人來說，網貸作為投資渠道的一種，仍應以安全作為第一考量標準，以風險定價作為選擇投資收益率為基礎，做到充分了解，謹慎投資，才能獲得安全的理財收益來源。

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