繳了15年養老保險，未滿60歲離世，養老金怎麼辦?

隨著養老政策的不斷更新和發展，農村的新社保也已經開始了許久，但是很多人都不了解這到底是怎麼一回事，這項政策是在2009年開始施行，如果在施行前已滿60歲的老人，可以不用繳一分錢每月領取55元。

養老金政策從開始實施到現在，各項制度也在不斷的完善當中，主要包括基礎養老金和個人繳費賬戶這兩部分，原則上是必須繳費15年以上才能領取，基礎養老金今年是每人每月70元，個人繳費賬戶以繳費總額除以139，兩者加起來就是每個月可以領到的錢。如果你已經年滿60周歲，恭喜你，以後每個月都可以領取到養老金了！

隨著人口老齡化的嚴重加劇，養老的問題變得越發凸顯。所以，為了重點解決農村農民的養老難問題，已經於2010年開始實施了新型農村養老保險。據了解，新農保由兩個部分組成，分別是基礎養老金和個人賬戶總額。依照國家的政策要求，只要繳納保費滿15年，到60歲之後便可以每個與領取養老金了。

自從新的農村養老保險出台之後，受到廣大農民朋友的關注。新的農村養老保險的組成由基礎養老金和個人賬戶的總額組成，只要村民能夠繳納滿15年，就可以在60歲之後領取除基礎養老金和個人賬戶的餘額。

投保期間不滿60歲意外去世了，農民繳納的養老金該如何處理呢？

然而，問題來了，如果沒有活到60歲或者剛剛過60歲，就去世了呢？（例子不是很好，但是現象確實存在。）個人繳納的養老金和國家補助的基礎養老金該怎麼辦呢？還能不能再取出來呢？

這裡聲明我是希望老人長命百歲的。我們交的農村養老保險，其實養老金分成兩個部分，一部分屬於基礎養老金，這部分錢是不可以繼承的，這裡包括政府的補貼款。另一部分是自己交的養老保險的錢，存儲在個人的養老金賬戶里的錢是可以繼承的。合法繼承人是可以繼承這部分財產的，如果沒有繼承人這部分錢集體可以出面使用給老人發喪。

養老保險是出台的一項普惠性兜底制度，重點就是為了解決人口老齡化和養老困難問題，按照現行的標準，累計繳費超過15年，在60歲之後就能每個月領取到一定的養老金。養老金一般由兩部分組成：基礎養老金+個人賬戶。

當然也有一些特殊的情況需要我們去注意，大概可分為這三種情況：

1、有的人在繳納幾年養老金之後，還未到60歲，人便不幸去世。

2、60歲之後，剛領取了幾年的養老金，人便不幸去世了。

3、老人在70歲之後去世。

針對這三種情況，處理的方法不盡相同，不過農民朋友可以不用擔心，因為 國家在新農保方案中確定，養老保險是有一定的保證期的，這個保證期為10年，而且還明確規定養老金可以作為遺產來繼承，這樣一來，就能打消農民朋友的顧慮，對於上面這三種情況，就可以這樣來處理。

依據國家對新農保的相關規定：「保險的對象領取養老金的保證期是十年，而且，養老金是可以作為遺產來繼承的。」所以，一旦遇到投保人去世的問題，不妨可以嘗試以下這三種解決辦法。

1、投保農民在投保期間死亡，死亡時不滿60歲

對於這種情況的農民，可以依據《中華人民共和國繼承法》，投保人在繳費期間的所有保險費用均可以繼承給法定繼承人或者是指定的受益人。比如，張先生在其55歲的時候去世了，那麼，在其投保期間繳納的保費將可以由其兒子或者女兒繼承。

即在繳費期間死亡的投保農民。比如說老王在繳納了10年的養老金之後，於55歲不幸去世，這部分錢可以退給他的指定繼承人或者收益人來繼承。

2、在領取養老金的期間去世，去世時不滿70歲。在領取養老金期間死亡的。剛剛也提到了，養老金的領取周期是10年，也就是說，在70歲之前，無論投保人是否健在，其養老金均是可以領取的。舉個例子，比如李先生在65歲的時候去世了，那麼除去其養老金已經領取的部分，剩餘的個人養老金賬戶上的錢可以一次性的退還給他的繼承人。

上文說到國家規定養老保險有10年的保證期，主要就是用來針對這種情況，比如剛領了5年的養老金，卻不幸去世，沒有保證期的話就相當於自己繳納的養老保險還沒有賺回來，保證期的出台保證了農民穩賺不賠。10年的保證期內死亡的投保人，個人賬戶的餘額可以退給法定繼承人或指定受益人。

3、超過了領取養老金的保證期，去世時超過了70歲。70歲之後死亡的。70歲之後死亡也就意味著超過了10年的保證期，這個時候基本上養老金也賺回來了，所以養老金也不再退還。因此如果出現了此種情況，依據目前的保險政策要求，將不可再領取養老金。

綜上所述，以上便是咱農民朋友在投保期間比較擔心的其中一項問題，經過上述的了解之後，現在都不是問題了。所以，大家還是按時足量的繳納養老保險金吧，畢竟等到老了之後，養老金可是一份不小的保障呢！

除了以上社會養老金的繼承情況，還有個別網友問到小編：要是買了商業養老保險的人，不到六十歲就意外死亡，那怎麼領保險金啊？

以下是小編整理的解答：如果購買是的商業養老保險，需要根據所購買的商業養老保險的合同賠付，詳情諮詢購買地商業保險公司。如果參保繳納的是社保，原參保繳納社保人的供養的親屬或繼承人可享受如下待遇：

（一）領取參保繳納人的個人帳戶積累餘額；

（二）喪葬補助費：為其死亡時本市上年度在崗職工月平均工資的3倍；

（三）一次性撫恤金：供養親屬為1人、2人、3人及3人以上的，分別按市上年度在崗職工月平均工資的6倍、9倍、12倍支付。附註：供養親屬的範圍參照《因工死亡職工供養親屬範圍規定》（勞動保障部令第18號）執行。

這樣規定就是為了保證養老金的公平性，相信有了這些規定之後，廣大的農民朋友也能放心不少。

其實，小編覺得養老保險還是有必要繳納的，就當給自己多買了一份保障，現在也有政策可以補繳，大家可關注一下哦。

文/福建中公選調生考試（微信fjxdxp）