央行支付結算新規實施 工行首次成功攔截ATM電信詐騙

原標題:央行支付結算新規實施 工行首次成功攔截ATM電信詐騙

以往，很多人憑一條發起匯款的簡訊或一個轉賬成功的屏幕截圖，就要求收款方發貨或履行合同。但從12月1日開始，收款方就不能這樣輕易相信對方匯款成功了，因為對方完全可以在規定時間內撤銷匯款。而還信用卡和貸款的市民一定要選擇實時匯款，否則資金當天可不一定會到賬，會影響本人信用記錄。

從12月1日開始，隨著央行《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》的正式實施，市民去銀行開戶、辦理轉賬等業務或多或少與以往發生了些變化。業內人士提醒，轉賬時，大家可以選更安全的次日到賬方式，但還信用卡或貸款時最好實時到賬，以免誤事。而收款方也不能僅憑對方的轉賬信息截圖就匆忙發貨，以免對方撤銷匯款引發糾紛。

最新

新規實施首日工行成功堵截電信詐騙

昨天上午9點45分，工商銀行按照銀行賬戶管理新規成功堵截了一起客戶通過ATM轉賬的電信詐騙案件，為客戶避免了28000元的資金損失。據悉，這是銀行賬戶管理新規實施后，國內第一起被成功堵截的ATM轉賬電信詐騙。

工商銀行湖南張家界永定支行大堂經理文璐介紹說，昨天上午9點35分左右，一位客戶神色緊張地跑進永定支行營業部大廳，向工作人員尋求幫助。文璐仔細詢問后得知，客戶接到一個未知電話，誤以為是自己的朋友，就直接按電話里提供的賬號在ATM機跨行轉賬28000元。轉完賬后，客戶越想越不對勁，懷疑自己被電信詐騙。文璐一邊安撫客戶情緒，一邊告知客戶:今天是銀行卡轉賬新規實行的第一天，凡是通過ATM機對非同名賬戶轉賬都是24小時後到賬。同時，永定支行迅速安排拒員幫助客戶辦理了轉賬撤銷業務，整個事件處理時間不到10分鐘，客戶資金毫髮無損。

發現

匯款增加可撤銷選項

昨天，北青報記者像往常一樣點開光大銀行的手機銀行，還沒登錄，屏幕上就彈出了一個對話框:「1、本行、跨行轉賬新增普通、次日轉賬方式可通過轉賬明細查詢撤銷；2、手機動密轉賬日累計限額調整至5萬，如需提升限額請至網點領用令牌；3、增加轉賬日累計次數和年累計限額，可在網點進行設置。」

在工行手機銀行「境內匯款」界面的「匯款時間」選項中，比以往增加了次日匯款這一選擇，後面還備註有「次日匯出，當日可撤銷」，「普通匯款」后的備註則是「2小時后匯出，期間可撤銷」，而「實時匯款」的備註則是「不可撤銷」。

據介紹，工行客戶需要撤銷匯款，可以去銀行櫃檯也可以撥打客服電話辦理，不能再通過電子渠道自助完成。值得注意的是，次日匯出的匯款，要撤銷只能是在當天夜裡12點之前進行，超過12點就無法撤銷了。所以如果客戶是晚上11點半進行的匯款，「反悔」的時間只有半小時。

交行有關人士也表示，2016年12月1日起，通過該行自助設備（除向本人同行賬戶轉賬外）轉賬延時24小時到賬，且24小時內可以通過電話銀行撤回；通過該行櫃面、網銀、手機銀行、家易通等渠道辦理轉賬，12月1日之前，用戶轉賬方式僅有「實時轉賬」（實時提交），12月1日之後，增加「普通轉賬」和「次日轉賬」。普通到賬指該行在交易受理2小時后發起的匯款；次日到賬是以「零點」為分界線的，一過夜裡12點該行發起匯款，就算是次日，並不是24小時後到賬。

影響

收款方要以資金到賬為準行事

以往，很多人憑一條發起匯款的簡訊或一個轉賬成功的屏幕截圖，就要求收款方發貨或履行合同。今後收款方就不能這樣輕易相信對方匯款成功了，因為對方完全可以在規定時間內撤銷匯款。

有些持卡人會通過銀行轉賬來還信用卡賬單。交行客服人員稱，新規可能對這些客戶會有一定影響，跨行還款或非本人信用卡還款的到賬時間要比原來晚一天。如果距您最後還款期很近的話，建議選擇櫃檯、網銀或手機銀行進行實時到賬還款。但如已簽約自助還款協議了，則到賬時效不受影響，仍享受實時恢復額度、次日到賬的服務。

農行北京分行劉女士提醒市民，如果有客戶說錢轉過來了，一定要確認錢到賬了才行，不能憑客戶的轉賬單或者ATM匯款證明。做生意的商人更要等資金實際入賬后才能發貨，要不付款人隨時可以撤銷轉賬。而還信用卡和貸款的市民一定要選擇實時匯款，否則資金當天可不一定會到賬，會影響本人信用記錄。
變化

簡訊認證轉賬最高限額降至5萬元

此前很多案例顯示，一些犯罪分子利用木馬病毒、截獲手機動態驗證碼等手段，輕易地將被害人幾十萬甚至上百萬資金輕鬆盜走。正是因為部分銀行的手機銀行只需要一條簡訊發送的驗證碼就可以進行大額轉賬，給了犯罪分子可乘之機。

從昨天開始，這樣的漏洞將被堵上。根據央行新規，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當採用U盾等數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認後方可轉賬。

交行有關人士稱，12月1日之前，用戶轉賬限額僅有「日累計限額」，12月1日之後，增加「單筆轉賬限額」、「日累計筆數」以及「年累計限額」。本人（指交行系統內開戶證件、證件號碼、姓名三要素相同）賬戶之間的轉賬不受相關限額的限制。轉賬時，簡訊認證工具的非本人賬戶之間轉賬最高限額由原20萬元下降為5萬元。當然，如果要進行更高額度的轉賬，可以使用更高等級的數字證書等工具。

央行新規還規定，銀行在為存款人開通非櫃面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應當到銀行櫃面辦理。

釋疑

ATM轉賬資金到賬前處於凍結狀態

12月1日之後，通過ATM轉賬會延遲24小時到賬，如果急著轉賬的客戶只能選擇櫃檯、網上銀行、手機銀行等渠道辦理。

「在自助設備上操作轉賬以後，在對方到賬之前，我的錢去哪裡了？」針對這一疑問，交行有關人士解釋稱，這部分仍然保留在自己的賬戶，但處於凍結狀態，暫時無法使用。舉例來說，假如客戶的交行借記卡內有5萬元，通過自助設備給他人轉賬1萬元，那麼在交行發起匯款之前，客戶賬戶總餘額仍是5萬元，而可用餘額為4萬元，等待交易的那1萬元還在客戶的賬戶，只不過暫時不能用，但也不會被其他人拿走。

提醒

個人多餘閑置賬戶最好主動清理

最近，不少農行客戶都收到了這樣一則簡訊：「尊敬的客戶，您在我行開立了多個銀行賬戶。根據人民銀行控制賬戶數量的要求，請您儘快到我行任一網點核實開戶合理性，以免影響您賬戶的正常使用。」

農行有關人士稱，農行正在開展存量個人銀行賬戶的清理。此前，農行發布的《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪的公告》明確：為提高賬戶使用效率，建議對名下賬戶進行清理歸併。若客戶在農行已開立5個及以上Ⅰ類賬戶（借記卡或存摺），請持本人有效身份證件儘快到農行任一網點進行賬戶信息確認，農行將提供賬戶歸併和無效賬戶註銷服務，以免影響其他賬戶的正常使用。如果有客戶認為這些賬戶很重要，想保留，必須向網點說明這些賬戶的真實用途，只要合理，還是可以保留的。

值得提醒的是，有長期不用的賬戶，還望及時撤銷或歸併賬戶，或者採取降低賬戶類別等措施進行處理，以免賬戶遺失后被不法分子利用，少一個賬戶也就少一份風險。

相關新聞

微信好友轉賬每日最高20萬元

除了銀行賬戶，大家日常使用最頻繁的第三方機構的網路支付賬戶也從昨天開始發生了一些變化。

昨天，北青報記者在微信錢包里發現了一篇「關於央行261號文件的說明」。文中稱，根據央行的監管要求，從12月1日起，同一用戶只允許開通一個III類賬戶，若有多個III類賬戶，只能使用其中一個作為主賬戶並享受III類賬戶的許可權。

根據央行《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》，如果綁定了一兩張銀行的賬戶是I類賬戶，轉賬、提現和消費的額度終身累計只有1000元；如果上傳了身份證，又綁定了兩張銀行卡，可認定為II類賬戶，每年的額度上限為10萬元；如果綁定的銀行卡多達4張，可以認定為是最高等級的III類賬戶，每年額度上限為20萬元。

此外，用戶轉賬、紅包等場景，將受到單日筆數、金額限制，並依據交易及賬戶風險等級受到風控額度限制；轉賬也支持實時到賬、2小時到賬和24小時到賬三種模式。

其中紅包每筆支付的上限是2萬元，每日最多支付200筆；好友轉賬每日最高20萬元，每日最多100筆；面對面支付上限每日1.5萬元，每日最多100筆；群收款每日最多20萬元，每日最多100筆。

支付寶官微昨天也發布一篇《關於打擊電信詐騙 保障用戶資金安全的公告》。公告稱，從12月1日起，同一用戶只允許開通一個III類賬戶。新註冊賬戶，6個月內沒有發生交易的，賬戶可能被停用，需要重新認證后才能再次使用。只用支付寶轉賬，單日轉賬筆數上限位100筆，單筆轉賬金額規定保持不變。同時，因為央行規定，任何單位和個人不得在網上買賣POS機。支付寶不再為銷售POS機、刷卡器終端的商戶提供收款服務。