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快破百億時老闆跑路了?!事實告訴你投P2P最怕的還是自融

金評媒(https://www.jpm.cn) 編者按:妙資金融出事了。從事金融行業已經9年、交易額已近百億(截至出事時已經90億)、註冊用戶達81萬人,在運營達1212天時突然爆雷,老闆跑路、經偵接入、非法集資。

8月8日,杭州公安局正式介入,起因是平台財務困難、無法正常兌付。

就在經偵接入前幾日,妙資金融的工作人員已經停止工作,警方上門時只有緊閉的大門。

網站無法打開前最後一條公告是「運營維護,客服電話展示無法接通」。這樣的 維護公告在正常運營的平台也會見到,但客服電話維護無法接通是一個比較敏感的事情,為了安撫投資人,平台通常會告知如有急事,可以通過客服QQ、微信公眾號、以及平台社區論壇的方式聯繫客服,並且會告知客服電話大概多久會恢復使用,像這樣什麼都不說的,真的就比較危險了。

妙資金融是杭州的平台,但是用戶數還是遍布全國,出事之後很多受害者都涌到杭州希望了解最新的情況,在接收當地電視台採訪的時候,這位年輕的女士說自己被雷了200萬,非常的沮喪。

為什麼妙資金融會出事?

兩家關聯企業巨額借款、自融嫌疑洗不清

妙資金融兩個資產端的借款引起了我們的注意,一個是台州市路橋啟贏投資有限公司,這公司以每標100萬的金額發布120筆以上、借款期限為30天的借款,至少融資1.2億元;還有一家名為杭州寧熙投資管理有限公司的企業發布了30個借款項目,每個額度都是50萬,總共借款1500萬元。

據查,這兩家公司有不一般的貓膩,簡單來講,就是借1.2億元的公司法人代表是陳斌,借1500萬元的全資控股另一家公司,而這家被控股公司的法人兼執行董事則是第一家借1.2元公司的同一個法人代表陳斌。

兩家互相關係不一般的企業在平台借這麼多錢,發這麼多標,平颱風控會看不見?這樣的情況我們更願意理解為就是自融了。而妙資金融被經偵調查的說法也從側面印證了該平台或許涉嫌非法經營。

銀行存管只有協議,1年多上不了線

妙資金融的數據是沒有接入網貸之家、網貸天眼等第三方平台的、加上巨額借款、自融嫌疑,信息不透明,不符監管條例的東西太多了,於是他們弄了個銀行存管協議未自己增信。

妙資金融宣傳2016年6月與恆豐銀行簽訂銀行存管協議,但是直到跑路銀行存管系統都未上線。倉老師曾經比較近的跟進過平台銀行存管上線工作,當時那家平台接連與兩家銀行簽訂了存管協議,但都因為當時的環境,銀行對P2P不了解、不看好,合作沒有繼續下去,但也在一年的時間內,與第三家銀行達成了最終的合作,上線了銀行存管。

按道理說銀行存管系統打通沒有那麼大那麼大的難度,一年多的時間無法從協議變成真正上線、平台又沒有做更多的解釋,這中間究竟有沒有問題現在也追究不了了。

沒有銀行存管,巨額標、疑似自融,妙資金融可以說是典型的高危平台了,這樣的平台通過虛假標、關聯企業借款等方式吸收用戶出藉資金后,可能把錢用於其他的投資,反正沒有銀行存管,標也說不定是假的,平台還不是想怎麼樣就怎麼樣。



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