複合卡磁條交易功能將關閉 如何防止磁條卡被盜刷

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證券時報記者 孫憲超

據國內媒體報道，5月1日起，國內銀行將全面關閉晶元磁條複合卡的磁條交易功能。也就是說，那種既有磁條又有晶元的複合卡，今年5月以後只能使用晶元功能，而磁條銀行卡還可以繼續使用，不受影響。

關閉晶元磁條複合卡磁條交易功能，是否會影響該類銀行卡的使用？在純磁條銀行卡還可以繼續使用的背景下，究竟應該如何防範銀行卡被盜刷？一旦發生銀行卡被盜刷應該怎麼辦？針對這些大家廣泛關注的問題，證券時報記者採訪了相關業內人士。

關閉磁條交易功能

不影響使用

《蘭州一男子銀行卡被盜刷 小偷竟是自己「朋友」》、《南京一女子銀行卡被盜刷 系同事所為》、《瀘州男子銀行卡被盜刷3萬多元法院判銀行擔全責》、《女子銀行卡隨身攜帶未丟卻被一夜盜刷143萬》……近年來，關於銀行卡被盜刷的新聞不絕於耳，很多人在關注新聞的同時也擔心自己會成為下一個卡不離身資金卻被盜刷的對象。

「銀行卡被盜刷的主要就是磁條卡，這是因為磁條卡在POS機或ATM機上刷卡時很容易會留下銀行卡的信息，犯罪分子通過複製信息而對銀行卡進行盜刷。」某國有銀行吉林省分行的一位工作人員介紹說，目前的銀行卡主要分為磁條卡、晶元卡和晶元磁條複合卡。其中，磁條晶元複合卡是指兼具磁條卡和晶元卡兩者功能的複合卡。

據這位工作人員介紹，在5月1日之後要關閉的只是晶元磁條複合卡磁條交易功能，在這之後，晶元磁條複合卡實質上就變成了單純的晶元卡。雖然晶元磁條複合卡的磁條交易功能、也就是平時所說的刷卡功能被關閉了，但是並不影響插卡和近距離非接觸式「揮卡」付賬。

「磁條卡早就已經不再發放了，現在外面使用的都是前些年發放的存量。磁條卡在5月1日之後還可以正常使用，到目前為止，我們沒有接到磁條卡的強制換卡通知。」前述某國有銀行吉林省分行工作人員表示，但是即便如此，仍然建議大家將手中的磁條卡換成晶元卡，因為晶元卡更安全。

5月1日應是最後期限

據悉，國際上發行的金融IC卡就是晶元磁條複合卡，國內發行晶元磁條複合卡則更多是受金融IC卡受理環境改造進度及ATM磁條預判等限制。一方面是因為市場上銀行卡受理終端種類較多、數量龐大，有POS、ATM、非現金支付終端、電話支付終端等，改造工作需逐步完成。另一方面，為避免ATM進卡口被非銀行卡等異物破壞，在受理銀行卡時ATM要進行磁條預判。

早在2011年，央行就在全面啟動金融IC卡應用推廣工作，逐步用晶元卡取代磁條卡，「晶元卡更安全」是其取代磁條卡的重要原因。

一位吉林省銀行業人士表示，大約是在兩三年前，各家銀行就已經在陸續關閉晶元磁條複合卡的降級使用功能。所謂的晶元磁條複合卡降級使用功能，就是持卡人主要使用晶元磁條複合卡的刷卡功能，而不使用插卡和揮卡功能。

在業內人士看來，自2017年5月1日起，全面關閉晶元磁條複合卡的磁條交易，可以理解為是央行向各家商業銀行發出了關閉晶元磁條複合卡的磁條交易的最後期限。

銀行卡被盜刷該咋辦

銀行卡被盜刷的事件層出不窮，此前盜刷行為多發於信用卡，如今已逐漸涵蓋了幾乎所有銀行卡種類。

「如果銀行卡被盜刷，卡主想要挽回損失，應第一時間儘可能提取證據、保存證據是關鍵。」廣東奔犇律師事務所主任劉國華律師認為，和很多普通案件不一樣的是，對於卡主而言，有些證據可以直接獲得，有些證據只能通過銀行或者公安部門等才能取得，所以按步驟取證很重要。

劉國華說，在發現銀行卡被盜刷后，卡主應立即撥打銀行客服電話辦理掛失，避免盜刷損失進一步擴大。另外，卡主記清通話時間，問清銀行客服人員工號，以便將來發生訴訟時核實情況。如有必要，可以將通話記錄錄音。

卡主立即持銀行卡到附近的1個或者2個櫃員機進行操作(如取一百元、隨後存入一百元等業務)，並保留好相應的小票。這樣做的目的是證明銀行卡與卡主在一起，發生盜刷時銀行卡和卡主本人均在當地，不在盜刷現場，不可能同一時間在異地刷卡消費。

立即向公安機關報案，詳述被盜刷情況，保留好報警回執，以證明銀行卡仍由自己妥善保管，盜刷消費非本人所為（如有必要，提請公安機關調取監控錄像證明取款人非卡主本人，或提供證據證明當時自己不在盜刷地）。

如果卡主已經開通網上銀行，可上網列印消費記錄，證明盜刷銀行卡的地址並非本地，因此不可能是卡主本人的行為；如果尚未開通網上銀行，可以去銀聯調取刷卡記錄。向涉案銀行反映情況並請其對監控錄像進行提取保留，以證明取款人非本人。

「取得相關的證據后，與銀行協商，要求銀行賠償盜刷造成的損失。如協商不成，可向法院提起民事訴訟要求銀行賠償。」劉國華說，但因保管不善或者銀行卡密碼泄露等原因導致銀行卡被盜刷，卡主本人可能要承擔部分或者全部損失。