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網聯是啥,聽說支付寶、微信支付都慌了!

上周央行下發文件,明確要求非銀支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理。

《人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》要求:

各銀行和支付機構應於2017年10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移的相關準備工作;

此後網聯將組織開展接入工作,最終在2018年6月30日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶網路支付業務全部通過網聯平台處理。

就是說屆時如支付寶、微信支付等,所有的網路支付業務將全部要通過「網聯」平台處理。

「網聯」是什麼?

網聯,全稱是非銀行支付機構網路支付清算平台。說到清算平台,這點和大家熟悉的銀聯相似,區別在於,銀聯專門負責銀行間的資金清算,而網聯則是為第三方支付機構提供統一轉接清算服務的平台。

為什麼要設「網聯」?

以往大家使用支付寶、微信支付等第三方支付平台進行付款和轉賬的時候,第三方支付採取和單一銀行直連的模式,而這種「一對一」的模式繞開了央行的清算系統,成為監管盲區。

網聯的介入,實際是支付行業的亡羊補牢,將切斷第三方支付機構與銀行的直接聯繫,將線上支付重新納入央行清算系統,拉回監管的視野。

此外,終結"數據寡頭"時代

第三方支付機構擁有海量的用戶,通過其進行交易,掌握了交易當中海量的用戶數據,而這些數據銀行卻無從知曉。隨著用戶的不斷增多,第三方支付機構進而掌握了更多獨家數據,形成了數據壟斷。

久而久之,第三方支付機構與其它金融機構之間如意形成數字鴻溝和信息孤島,這樣並不利於金融產業發展。

有了「網聯」的介入,為來的金融和消費大數據才不會被第三方支付機構所壟斷。

「網聯」和「銀聯」是什麼關係?

事實上,「網聯」的出現讓「銀聯」很尷尬,雖說都是央媽「親生」的,不過他們的關係很微妙。

做了「大哥」好多年的「銀聯」早就覬覦第三方支付清算業務很久了,希望能納入到自己的管理範圍之內。

但無奈央媽並未將此重任交給自己,而是重新創建了另外一個機構「網聯」來管理,「網聯」就好比網上的銀聯。

為啥第三方支付都慌了?

以往你在網上購物時,會通過第三方支付完成付款,貨款將存放在第三方支付機構額賬戶上,直到你確認付款,再打給賣家。這就是所謂的「客戶備付金」。

「網聯」啟動后,第三方支付機構就不能開那麼多備付金賬戶了,統一到「網聯」開戶。

先期央行會要求第三方支付機構將「客戶備付金」的20%交到這個「網聯」賬戶,以後逐漸交全部。

要知道今年二季度第三方支付機構的「客戶備付金」規模就約為4200多億元。

如此來第三方支付機構靠吃「客戶備付金」利差的日子將一去不復返了,能不慌嗎?

對消費者有啥影響呢?

得益於移動支付的便捷,如今「一部手機走天下」這早就不是什麼新鮮事了,然而第三方支付被網聯「收編」,對此大家難免產生些許疑問。

事實上,對於消費者來說「網聯」的存在感並不高,現有的支付形式幾乎不受影響。

大家依然可以愉快的剁手!

以下是小編的猜測

「網聯」相當於線上支付的交通樞紐,第三方支付機構經由「網聯」,與銀行間發生的資金流轉會產生手續費。

那麼,這筆手續費誰出呢?

對於微信和支付寶等第三方支付平台來說,每天資金流動的吞吐量是巨大的,會由此產生的巨額手續費是其難以承受的。

所以這部分手續費,將來很可能還是會由消費者來承擔,會分攤到具體用戶行為,如轉賬、提現到銀行卡。

因此,將來轉賬、提現到銀行卡操作的手續費很可能會增加。

另外,很多小夥伴一直期待支付寶可以和微信支付實現相互轉賬。

之前苦於技術開發成本太高,以及法律層面的限制,一直無法實現。

如今有了「網聯」作為中間紐帶,實現支付寶與微信支付的相互轉賬就並非難事,當然這還需要馬雲和馬化騰點頭才行。



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