申請了房貸銀行卻遲遲不放款？這種操作成本最低！

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最近，戴妃在冬粉群里收到很多類似的提問：購買的二手房子過戶了，貸款合同簽了，銀行卻遲遲不放款，應該怎麼辦？

以其中一位冬粉為例：

小X購買了二手房，進行了組合貸款，房屋已過戶，5月就已經簽訂貸款合同，合同約定的商業貸款利率折扣為85折，還款期為30年。由於賣家未完全收到購房款，因此無法收樓。最近，她收到按揭公司的通知，如果放棄利率折扣，上調為基準利率，那麼9月10日就能放款；如果堅持要利率折扣，那麼放款時間就無法確定了。而且，如果現在不調，之後想要調整，可能就是基準利率上浮5%了。

好不容易買了房，過完戶，萬萬沒想到被吐槽放款速度慢的公積金貸款居然比商業貸款放款還早！不少買家遇到這種事情的時候就像小X一樣，很擔心遲遲不放款會給自己的購房之路帶來變數；但又很糾結，一旦同意調整利率，購房成本又將上升。

戴妃忍不住幫小X計算了一下，商業貸款總額100萬，30年還清，如果放棄85折利率，上調為基準利率，總共需要多支付約16萬的利息，每月需要多還434元！

目前，商業貸款放款速度比公積金貸款放款速度慢這個事，引起了很多購房者的關注，此前我們也有過相關報道，可以戳鏈接看：

萬萬沒想到！廣州公積金2個月就放款了！

戴妃了解到，由於目前銀行額度緊張，購買住房進行的商業貸款，放款時間一般為4個月甚至更久，早期批准的利率較低的貸款（比如85折、9折），如果至今未放款，那麼需要等待的時間將更久，需要做好等到2018年才放款的準備。

當購房者遇到銀行超過正常放款時間（超過4個月），依舊未放款的情況，應該怎麼辦呢？是不是一定要提高利率？

未必！購房者可以向銀監會或審批貸款的銀行總部投訴，又或者可以通過購買該銀行的理財產品，獲得提早放款的機會。（雖然這些辦法有可能並沒有什麼用

，但萬一有用呢...）

很多購房者會擔心，遲遲不放款會不會帶來什麼後果？

這個問題，其實沒有統一答案，需要大家仔細查閱購房合同，是否有約定放款時間。如果有約定，那麼一旦在約定的時間節點未放款，購房者則可能構成違約，需要承擔合同約定的違約責任。目前大部分的購房合同，甚少有對放款時間的約定，因此延遲放款最可能導致的問題，就是無法及早收樓入住。

遲遲不放款，影響最大的一方，大多是二手房的賣家。二手房賣家賣房，絕大部分都是因為缺乏資金，需要出售固定資產獲得資金，或用於再購置改善型住房，或用於子女教育等。房子賣了，卻不知道什麼時候能收到錢，真是一件讓人不愉快的事情。

銀行放款額度不足，需要排隊放款，這很合理。

但是，排隊的規則是什麼樣的？為什麼提高利率就能提早放款？為什麼不是按照出押時間順序放款？這其中可操作的灰色空間有多大？

此前雁姐的一篇文章，也揭露了一個和房貸放款相關的狠故事，戳鏈接可看：

想房貸加急？先給10萬！廣州有人在發「限購財」！

其實，想要解決灰色地帶的問題很簡單。銀監會可以要求銀行必須嚴格按照出押時間順序放款，並公開放款排隊情況。小小舉動，就能讓灰色地帶少一點，透明程度高一點，購房者和賣家的心更安一點。

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