一筆小額貸跨過貧困坎

原標題:一筆小額貸跨過貧困坎

本報記者操戈鄧衛哲

「脫貧攻堅，金融支持是核心；金融扶貧，小額貸款是主力。」在海南省農信社主任陳奎明看來，有些地方，一般農戶貸款都很難，貧困農戶更是難上加難，只有千方百計讓金融進村入戶，才能成為農民脫貧致富的工具。

一直以來，海南農信社積極配合海南省委、省政府的安排部署，發揮支農主力軍作用，以全省5個國家級貧困縣、300個貧困村、36萬多貧困人口為主要扶持對象，堅持入戶精準調查、提供市場信息、實施金融信貸幫扶、指導產業生產，讓每一位有勞動能力和脫貧意願的貧困戶都能得到金融扶持。

如何讓貧困戶敢於貸款，而且能還得起貸款？海南農信社一邊向農村貧困戶發放貸款，一邊修鍊了三項技術：一是用農業技能武裝發放小額貸款的員工，培養出700多人的小額信貸技術員團隊；二是用IT技術強化信貸管理，為95%以上農戶建立信息檔案，動態更新農戶信息，精準分析貸款對象，有效降低風險；三是組建「三農」專家團隊，對農民進行實用技術培訓，給農民貸款、教農民技術、幫農民經營、促農民增收。

在此基礎上，海南農信社還專門針對扶貧小額貸款出台優惠政策：一是貧困戶只要滿足有固定住所、有明確用途、有還款意願、有勞動能力，無吸毒、無賭博、無其他違法行為、無不良信用記錄，都可獲得額度適當的貸款，針對貧困戶未婚、離異較多的情況，取消了單人辦理需要提供擔保人的規定；二是針對建檔立卡貧困戶貸款風險高，信貸員存在「懼貸」情況，明確提出信貸員只要落實好入戶調查、培訓、審批等職責，向建檔立卡貧困戶發放的小額貸款出現不良，信貸員不需承擔賠償責任，且提高貸款獎勵比例，提高貸款發放積極性。

陳奎明將海南農信社小貸扶貧的做法歸納為：「培育一批既懂金融，更懂農業、農村、農民的小額信貸技術員隊伍，一手給資金、一手給政策，一手抓技術、一手抓信息，教會貧困戶如何掙錢。」

據統計，截至2017年2月21日，海南農信社累計向18183戶建檔立卡貧困戶發放小額貸款5.7億元。同時，積極向人民銀行申請扶貧再貸款資金，將貸款年利率由9.72%降至不能覆蓋經營成本的4.35%，最大限度降低貧困戶的融資成本，節約財政貼息資金支出。

扶貧小額貸款對脫貧攻堅到底有多大作用？海南農信社去年對15380戶已貸款貧困戶做了項抽樣調查，結果表明：貸款僅一次並按時還款的11126戶中，已脫貧1008戶，佔比9.06%；貸款兩次（含）以上並按時還款的4254戶，已脫貧4138戶，佔比97.27%。其中，貸款3次（含）以上並按時還款的1687戶，已脫貧1679戶，佔比99.53%。這說明，通過貸款，貧困戶不僅能脫貧，還能養成勤勞致富的習慣。

海南省瓊中黎族苗族自治縣嶺門村村民王成業，去年靠著農信社的1萬元扶貧小額貸款和5000元額外資助起步，通過養羊、養蜂脫了貧。王成業覺得：「越窮越要敢闖敢幹，老是怕還不上錢而不發展產業，就永遠也掙不到錢，等著吃政府的救濟款，更只能一輩子受窮。」

「農信社小額信貸員三天兩頭到家裡，自家小孩回來的次數也沒這麼勤。」王成業沒想到，海南農信社駐村小額信貸員黃海軍不僅給自己發放貸款，還幫著購買羊苗，邀請農業技術員和養殖大戶上門授課，母羊生仔后又幫著聯繫買家。家裡收穫的200多斤野生蜂蜜，也是信貸員幫著在網上賣出去的，一筆扶貧小額貸款讓王成業邁進了產業致富的門檻。

為了讓更多貧困戶消除顧慮，海南省政府去年進一步優惠貼息政策：貼息期限由1年增加到3年，建房貸款貼息由1年增加到5年；出資為貧困戶貸款購買信用保證保險；對金融機構風險補償金由普通農戶1.5%提高到2%，獎勵金由0.5%提高到1%。

精準扶貧的前提是精準識貧。為此，海南農信社專門開發建設了建檔立卡貧困戶信息管理系統，對全省建檔立卡貧困戶的信貸需求調查、貸款情況、貼息情況和退出情況等進行跟蹤管理，力爭2017年實現所有建檔立卡貧困戶信貸需求調查全覆蓋，有信貸需求符合申貸條件的建檔立卡貧困戶信貸投放全覆蓋。

為改善貧困村、建檔立卡貧困戶金融支付環境，減少村民支付結算交通成本，海南農信社還在全省所有行政村免費布設金融便民服務點的基礎上，又對部分便民服務點終端進行標準化升級改造，設立了119個村級金融服務站，力爭2017年實現323個貧困村金融服務站全覆蓋。

10年來，海南農信社共為全省113.7萬戶農民建立了信息檔案，佔全省農戶總數95%以上，累計發放50萬元以下小額貸款252億元，惠及68萬農戶。農戶戶均貸款額從3000多元增長到2萬多元，貸款農戶人均年收入增長22.2%，而不良貸款率僅為2%。

海南農民打個電話就可享受送上門的低息貸款；農戶遇到生產銷售問題農信社專家團隊幫忙解決；偏遠農村農民安裝一個農信社手機客戶端可以享受10多種繳費查詢服務。按計劃，到2017年底，海南農信社要完成對11.6萬戶貧困戶小額貸款培訓、引導兩次以上。